Les 5 principaux fonds de la Transamerica
Les retraités à la recherche d’un revenu fiable pendant leurs années d’or ne peuvent plus compter sur les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) car le taux d’intérêt est trop bas pour en faire un instrument d’épargne primaire viable pour la retraite.
Au lieu de cela, une clé pour lutter contre l’augmentation du coût de la vie est la diversification intelligente des fonds. La Transamerica propose une gamme relativement mince de seulement 133 fonds en 2018, mais ces cinq fonds peuvent créer un pécule bien diversifié qui vous durera tout au long de la retraite.
Transamerica Intermediate Muni Fund (TAMUX)
Ce fonds obligataire fournit un revenu non imposable provenant d’obligations des gouvernements municipaux à travers les États-Unis. La maturité moyenne des obligations est de 6,03 ans, tandis que la durée moyenne est de 5,12 ans. La qualité de crédit est majoritairement AA (59 %) suivie de A (15 %).
Morningstar a attribué quatre étoiles à ce fonds malgré un ratio de dépenses supérieur à la moyenne de 0,64 %. Depuis sa création le 31 octobre 2012, le fonds a constamment surperformé Barclays Municipal TR.
Fonds de revenu d’actions durables Transamerica (TDFAX)
Ce fonds détient un plus petit nombre d’avoirs (35 à 50) dans les moyennes et grandes capitalisations qui peuvent afficher un historique de dividendes d’au moins 25 ans. L’objectif est de fournir des rendements totaux grâce à une combinaison de rendement des dividendes, de croissance des dividendes et d’appréciation du capital.
Les secteurs les plus importants sont la finance, les technologies de l’information et l’industrie ; la plupart des exploitations sont nationales, mais environ 11 % sont étrangères. En tant que composante à long terme d’un portefeuille de retraite, il procure un revenu relativement stable à un risque modeste. Le ratio des frais du fonds est de 1,00 % et sa cote Morningstar n’est qu’une étoile.
Fonds de valeur à grande capitalisation Transamerica (TWQAX)
À première vue, le Fonds de valeur à grande capitalisation Transamerica peut ressembler au Fonds axé sur les dividendes, avec un petit nombre d’actions principalement nationales dans l’espace à grande capitalisation, mais les avoirs sont très différents. Ce fonds se concentre sur la valeur plutôt que sur les dividendes, ce qui en fait un composant de portefeuille minoritaire approprié pour la préservation et la croissance globales du capital.
Les secteurs les plus importants sont la finance, les soins de santé et l’industrie, avec des participations presque exclusivement nationales. Le ratio de frais est de 1,04 % sans frais de charge. Morningstar attribue trois étoiles à ce fonds.
Fonds d’obligations à rendement élevé Transamerica (IHIYX)
Ce fonds obligataire comporte un risque important, mais il offre également des rendements supérieurs par rapport aux options plus sûres. L’historique des prix de la valeur liquidative (VNI) est éloquent : certaines années, comme 2009, qui a connu un gain énorme de 56,42 %, ou 2016, qui a connu une croissance de 14,13 %, feront sourire tous les investisseurs.
D’autres années, comme 2008, au cours de laquelle le fonds a subi une baisse de -25,29%, ou 2015, qui a vu une perte de valeur liquidative de -4,66%, peuvent être difficiles. Ce fonds classé trois étoiles peut faire des merveilles pour augmenter le revenu global tant que le portefeuille peut supporter de futures baisses.
Le fonds a un rendement SEC sur 30 jours de 3,04 % et affiche un rendement annuel moyen de 7,64 % depuis sa création le 14 juin 1985. Les avoirs sont composés à plus de 80 % d’obligations à haut rendement notées BB, BBB ou moins. La maturité moyenne est de 4,90 ans et la durée moyenne est de 3,58 ans. Le ratio des dépenses est de 1,03 %.
Fonds de dette des marchés émergents Transamerica (EMTAX)
Mettre une petite partie d’un pécule dans la dette des marchés émergents comporte certains risques, mais grâce à la portée mondiale, l’exposition à une région est limitée. Ce fonds détient environ 94 % dans des gouvernements étrangers, le Mexique (10,51), l’Indonésie (7,02 %), la Colombie (5,22 %) et l’Ukraine (4,57 %) étant les principaux titres souverains.
La dette restante est répartie sur plusieurs secteurs dans différents pays, l’énergie, les matériaux et les obligations des gouvernements étrangers étant les principaux secteurs. La maturité moyenne est de 10,48 ans et la duration moyenne de 6,03 ans. La qualité de crédit a un écart important avec 5,33 % AA, 5,93 % à A, 32,25 % à BBB et le reste à BB ou moins. Le taux de dépenses est de 1,23 %.