Les 4 principaux fonds de prévoyance pour la retraite



Que sont les fonds MainStay ?

Les fonds MainStay sont une série de fonds communs de placement offerts par une filiale de New York Life Insurance Company, New York Life Investments. New York Life Insurance est l’une des plus grandes et des plus anciennes sociétés de services financiers du pays. La société a ouvert les fonds communs de placement MainStay en 1985 aux investisseurs individuels et aux conseillers financiers.

Ce groupe de fonds communs de placement offre aux investisseurs une gestion de portefeuille en actions, titres à revenu fixe, multi-actifs, marché monétaire et autres solutions d’investissement. Les stratégies de fonds vont de la croissance à long terme, la génération de revenus, la gestion de la volatilité, la lutte contre l’inflation, l’efficacité fiscale et la planification de la retraite.

Les quatre fonds communs de placement MainStay suivants conviennent parfaitement à ceux qui souhaitent créer un portefeuille diversifié d’épargne-retraite ou à tous ceux qui explorent leurs options. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur ces fonds et leur classement. Tous les rendements indiqués sont basés sur la valeur liquidative (VNI) des actions de catégorie A du fonds.

Points clés à retenir

  • Les fonds communs de placement MainStay sont offerts par New York Life Investments.
  • Le MainStay Balanced Fund offre un rendement total grâce à la croissance et au revenu courant.
  • L’objectif du fonds MainStay Income Builder est de fournir un revenu courant pour la croissance du capital et des revenus.
  • Le fonds indiciel MainStay MacKay S&P 500 tente de reproduire les rendements du S&P 500.
  • Les investisseurs peuvent diversifier leurs portefeuilles avec le MainStay Convertible Fund (MCOAX), qui investit dans une catégorie unique de titres.

Fonds équilibré MainStay (MBNAX)

  • Création: 2 janvier 2004
  • Évaluation Morningstar : Trois étoiles
  • Investissement initial minimal : 15 000 $
  • Dépenses annuelles de fonctionnement du Fonds : 1,09%

Le MainStay Balanced Fund (MBNAX) cherche à fournir un rendement total grâce à une combinaison de croissance et de revenu courant. Le fonds se compose d’un portefeuille mixte de titres de participation et de titres à revenu fixe. Au 30 septembre 2021, le fonds attribuait environ 63,6 % d’actions ordinaires et le reste à des titres à revenu fixe, des ETF et des liquidités.

Le fonds détenait 240 avoirs au 30 septembre 2021, représentant un total de 488 millions de dollars d’actifs nets. Les cinq principaux secteurs étaient les services financiers (23,1 %), la consommation non cyclique (16,5 %), le gouvernement (13,1 %), l’industrie (9 %) et les communications (8 %). Les principaux titres détenus à cette date étaient :

  • Bons du Trésor des États-Unis, 0,375 %, échéant le 15/09/2024 (4,2 %)
  • ETF iShares Intermediate Government/Credit Bond ETF (3 %)
  • JPMorgan Chase (2,6%)
  • Bons du Trésor des États-Unis, 0,875 %, échéant le 30/09/2026 (2,3 %)
  • Bons du Trésor des États-Unis, 0,250 %, échéant le 30/09/2023 (2%)

Le fonds suit la performance de l’indice Russell 1000 Value mais sous-performe son indice de référence. Il a rapporté 10,73 %, 22,29 % et 9,25 % depuis le début de l’année (cumul annuel), un an et 10 ans, par rapport aux rendements de l’indice sous-jacent de 16,14 %, 35,01 % et 10,07 % au cours de la mêmes périodes. Les dividendes sont payés chaque trimestre. Les taux de distribution à l’ANR étaient de 0,03 % au 31 décembre 2021.

Fonds MainStay Income Builder (MTRAX)

  • Création: 3 janvier 1995
  • Évaluation Morningstar : Quatre étoiles
  • Investissement initial minimal : 15 000 $
  • Dépenses annuelles de fonctionnement du Fonds : 1,03%

Le MainStay Income Builder Fund (MTRAX) est un fonds coté quatre étoiles par Morningstar qui vise à rechercher un revenu courant pour la croissance du capital et des revenus. MTRAX est composé d’un mélange d’actions, d’actifs à revenu fixe, d’espèces et de titres adossés à des actifs.

MTRAX possède un portefeuille composé de 547 titres totalisant 1,6 milliard de dollars d’actifs nets. Les cinq principaux secteurs au 30 septembre 2021 étaient les services financiers (19,5%), la consommation non cyclique (13,4%), les titres hypothécaires (9,4%), la consommation cyclique (9,1%) et la technologie (8,6%) . Les cinq principaux titres à cette date étaient :

  • Microsoft (1,1%)
  • Pomme (1%)
  • Bons du Trésor des États-Unis, 0,125 %, échéant le 31/01/2023 (1%)
  • Appareils analogiques (1%)
  • Broadcom (0,9%)

L’indice de référence du fonds est le MSCI World Index. MTRAX a constamment sous-performé l’indice, avec un rendement de 5,94 %, 14,87 % et 8,87 % par rapport aux rendements de l’indice sous-jacent de 13,04 %, 28,82 % et 12,68 % sur une base cumulée, un an et 10 ans. Les dividendes sont versés aux investisseurs chaque mois tandis que les taux de distribution au 31 décembre 2021, à la valeur liquidative, étaient de 2,62 %. Le fonds est un excellent investissement pour un compte Roth IRA qui protège l’intégralité du rendement de l’impôt fédéral sur le revenu.

Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de mettre leur argent en commun dans différents titres et classes d’actifs sans avoir à investir dans ceux-ci individuellement.

Fonds indiciel MainStay MacKay S&P 500 (MSXAX)

  • Création: 2 janvier 2004
  • Évaluation Morningstar : Quatre étoiles
  • Investissement initial minimal : 15 000 $
  • Dépenses annuelles de fonctionnement du Fonds : 0,54%

Le MainStay MacKay S&P 500 Index Fund (MSXAX) est un fonds géré passivement qui cherche à égaler le rendement total de l’indice Standard & Poor’s (S&P) 500.

Le fonds atteint ses objectifs d’investissement grâce à un portefeuille composé d’actions et d’espèces à 98,4 % et 1,6 %, respectivement. Il y avait 505 avoirs représentant 1,3 milliard de dollars d’actifs nets. Les technologies de l’information (27,2 %), les soins de santé (13,1 %), la consommation discrétionnaire (12,2 %), les services financiers (11,2 %) et les services de communication (11,1 %) étaient les cinq principaux secteurs au 30 septembre 2021. Les sociétés suivantes étaient les cinq principaux titres :

  • Pomme (6%)
  • Microsoft (5,7%)
  • Alphabet (4,2%)
  • Amazone (3,9%)
  • Meta (anciennement Facebook) (2,2%)

Comme mentionné ci-dessus, ce fonds suit le S&P 500. Les investisseurs bénéficient d’une plus grande diversité car ils possèdent une fraction d’intérêt dans chacune des 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis. MSXAX a rapporté 15,48 %, 29,34 % et 16 %, par rapport aux rendements de l’indice de référence de 15,92 %, 30 % et 16,63 % sur une base cumulée, un an et 10 ans. Les dividendes sont versés annuellement et le fonds a un taux de distribution de 0,89 %.

Fonds convertible MainStay MacKay (MCOAX)

  • Création: 3 janvier 1995
  • Évaluation Morningstar : Trois étoiles
  • Investissement initial minimal : 15 000 $
  • Dépenses annuelles de fonctionnement du Fonds : 0,96%

Le MainStay Convertible Fund (MCOAX) ajoute une diversité supplémentaire à un portefeuille d’investissement en choisissant une catégorie unique de titres. Les titres convertibles sont des instruments tels que des obligations, des actions privilégiées ou des titres de créance d’entreprise qui sont convertibles en actions ordinaires d’une entreprise tout en payant des intérêts ou des dividendes au fonds.

Les gestionnaires de fonds tiennent compte de la stabilité des données financières d’une entreprise et du potentiel de croissance de ses actions ordinaires. L’option de convertibilité positionne le fonds pour profiter davantage d’un marché boursier en hausse. La convertibilité protège également les investisseurs en titres à revenu fixe pendant les périodes de hausse des taux d’intérêt, car les titres convertibles conservent mieux leur valeur que les autres actifs à revenu fixe.

L’actif net du fonds s’élevait à 1,9 milliard de dollars au 30 septembre 2021. Il y avait 127 avoirs, qui couvraient une variété de secteurs. Parmi eux, les cinq premiers étaient la consommation non cyclique (23,2 %), la technologie (18,3 %), les communications (18,2 %), l’énergie (10,1 %) et la consommation cyclique (9,8 %). Les cinq principaux titres à cette date étaient :

  • Danaher Corporation Convertible Preferred Series A (3,7 %)
  • Nice, 0,000%, échéance 15/09/2025 (2,8%)
  • Graphique Industries, 1,000%, échéant le 15/11/2024 (2,3%)
  • Pioneer Natural Resources, 0,250 %, échéance 15/5/2025 (2,2 %)
  • Southwest Airlines, 1,250%, échéance 05/01/2025 (2,1%)

L’indice de référence du fonds est l’indice ICE BofA US Convertible, dont il a généralement sous-performé. Le fonds a rapporté 7,13 %, 26,81 % et 12,86 % par rapport à l’indice, qui a rapporté 6,37 %, 27,30 % et 14,37 % sur une base cumulée, un an et 10 ans respectivement. MCOAX verse des dividendes sur une base trimestrielle et son taux de distribution est de 0,0% au 31 décembre 2021.

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont une bonne alternative aux fonds communs de placement et sont plus faciles à négocier car ils sont offerts comme des actions.

Qu’est-ce que New York Life Investments ?

New York Life Investments est une société mondiale de gestion d’actifs, gérant plus de 650 milliards de dollars d’actifs. La société offre une variété de produits d’investissement à ses clients, notamment des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB).

Qu’est-ce qu’un prospectus de MainStay Funds ?

Un prospectus de fonds MainStay est un prospectus de fonds des fonds MainStay proposés par New York Life Investments. New York Life Investments propose de nombreux fonds MainStay, chacun étant axé sur une stratégie différente. Le prospectus du fonds pour chaque fonds spécifique comprend les détails de ce fonds spécifique, tels que les objectifs et stratégies d’investissement, les coûts et frais, les gestionnaires, la performance et les avoirs.

Comment investir dans les fonds MainStay ?

Pour investir dans les fonds MainStay, vous pouvez contacter New York Life Investments, qui est le gestionnaire des fonds, ou un courtier, qui pourra vous aider à démarrer votre investissement.

Que sont les fonds MainStay VP ?

Les fonds MainStay VP sont des fonds spécifiques qui offrent des options d’investissement via des produits variables (VP) proposés par New York Life Insurance and Annuity Corporation ou d’autres produits proposés par d’autres compagnies d’assurance.

La ligne de fond

Avoir un plan de retraite en place est quelque chose que tout le monde devrait considérer, même si vous mettez juste de côté quelques dollars par mois. Vous pouvez choisir parmi une variété d’options de placement en fonction de votre situation financière, de votre âge, de votre situation personnelle, de votre budget et de vos objectifs à long terme.

Mais vous devriez revoir votre portefeuille régulièrement pour vous assurer d’obtenir les meilleurs rendements possibles. Gardez à l’esprit que les fonds communs de placement que nous avons décrits ci-dessus ne sont que des suggestions pour vous guider sur votre chemin. Assurez-vous de consulter un professionnel financier qualifié avant de prendre toute décision.

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