Le Royaume-Uni présente son intention de resserrer les règles «acheter maintenant, payer plus tard»
Le gouvernement britannique a annoncé son intention de renforcer les règles sur les services « achetez maintenant, payez plus tard », améliorant ainsi la protection des utilisateurs du crédit à court terme.
L’annonce de lundi, une réponse à une consultation qui s’est terminée en janvier, fait suite aux inquiétudes suscitées par le modèle et la protection des consommateurs alors que la crise du coût de la vie s’aggrave.
Les propositions du gouvernement, qui s’appliqueront à d’autres formes de dette à court terme, exigeront des prêteurs qu’ils effectuent des contrôles sur les consommateurs pour s’assurer qu’ils peuvent se permettre de contracter des prêts et qu’ils soient approuvés par la Financial Conduct Authority.
Les plans modifieront également les règles de promotion financière pour garantir que les publicités ne sont pas trompeuses et permettre aux consommateurs de porter plainte auprès du Financial Ombudsman Service.
Les inquiétudes concernant le modèle BNPL portent sur la question de savoir si les utilisateurs comprennent qu’ils s’endettent et si les fournisseurs s’assurent que les gens sont en mesure d’acheter les produits qu’ils achètent en utilisant le service.
« Acheter maintenant, payer plus tard peut être un moyen utile de gérer vos finances, mais nous devons nous assurer que les gens peuvent adopter de nouveaux produits et services avec les protections appropriées en place », a déclaré John Glen, secrétaire économique du Trésor.
« En maintenant acheter maintenant payer plus tard aux normes élevées que nous attendons des autres prêts et formes de crédit, nous protégeons les consommateurs et favorisons la croissance sûre de ce marché innovant au Royaume-Uni. »
Les services de la BNPL, qui permettent aux utilisateurs de régler leurs achats en plusieurs tranches plus petites, ont bénéficié du boom du e-commerce de la pandémie de Covid. Les chercheurs ont estimé que le marché britannique de la BNPL valait 5,7 milliards de livres sterling en 2021, soit plus du double du chiffre calculé par la Financial Conduct Authority pour 2020.
L’absence de réglementation signifie que l’approche adoptée par les fournisseurs de BNPL a varié. Certains ont commencé à fournir volontairement des informations aux agences de crédit britanniques, Klarna commençant à le faire à partir de juin.
Le gouvernement a déclaré qu’il prévoyait de publier une consultation sur le projet de loi vers la fin de l’année et qu’il visait à déposer une législation secondaire d’ici le milieu de 2023. Suite à cela, la FCA consulterait sur les règles du secteur.
L’annonce est distincte de l’engagement pris jeudi par le gouvernement de réformer la loi sur le crédit à la consommation, qui encadre les prêts personnels, y compris les produits BNPL.
Martin Lewis, fondateur du site Web MoneySavingExpert.com, s’est félicité de la consultation, mais a regretté que la législation ne soit pas en place « pour l’hiver financièrement difficile à venir ».
« Acheter maintenant, payer plus tard est souvent présenté de manière insidieuse comme une simple option de paiement, ou pire, un choix de style de vie. Ce n’est pas. C’est une dette, avec tous les dangers des dettes », a-t-il dit.
« Cela pervertit la prise de décision d’achat, laissant beaucoup dans une boucle continue de ‘devoir-devoir-devoir’. Les entreprises y gagnent de l’argent parce que les gens transigent plus via BNPL qu’ils ne le feraient autrement.
Le secteur est actuellement menacé par la baisse des dépenses discrétionnaires, la probabilité d’une augmentation des défauts de paiement des clients et la hausse des taux d’intérêt à mesure que les perspectives économiques se détériorent. Les banques et les acteurs de la Big Tech, comme Apple, se tournent également de plus en plus vers le marché bondé de la BNPL.
Klarna, qui était évaluée à 46 milliards de dollars en juin dernier, ce qui en fait la fintech privée la plus précieuse d’Europe, tente de lever des fonds frais à moins de la moitié, selon des personnes informées à ce sujet.
Alex Marsh, directeur de Klarna UK, a déclaré qu’il se félicitait de l’annonce de la réglementation BNPL par le Trésor qui « augmentera les normes et la protection des consommateurs dans l’ensemble du secteur », ajoutant que Klarna continuerait à travailler en étroite collaboration avec le gouvernement et la FCA pour accélérer les progrès.
Il a ajouté: « Nous exhortons le gouvernement à agir plus rapidement que prévu pour mettre en œuvre une réglementation qui offre des protections supplémentaires aux consommateurs contre les fournisseurs de BNPL irresponsables et non réglementés et les banques traditionnelles déguisant les produits à taux d’intérêt élevé en BNPL. »
Les actions d’Affirm, un opérateur américain de BNPL et partenaire d’Amazon et de Walmart, ont chuté de 80 % cette année.
Reportage supplémentaire de Claer Barrett
