Le rôle de la technologie dans la planification financière

Il y a quelques années, beaucoup d’incertitudes et de débats ont prévalu avec la montée et la menace apparentes du «robot-conseiller» dans le secteur des services financiers. À l’époque, les conseillers n’étaient pas certains du rôle et de l’avenir que les conseillers humains joueraient à mesure que les rapports sur les robots-conseillers gagnaient du terrain. Quelques années plus tard, cette menace perçue s’est transformée en une énorme opportunité de mieux servir notre profession et nos clients.

Au fur et à mesure que la technologie progressait, nous avons pu automatiser certaines parties des services financiers, y compris des choses comme le trading d’actions en ligne, l’innovation de produit dans l’espace des fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût, ainsi que de vastes améliorations dans le suivi des documents et des enregistrements. de conseils.

L’accès à l’information et la bonne information des clients sur leurs investissements font partie intégrante du rôle que joue la technologie.

L’élaboration d’un plan financier est un parcours personnel et un bon planificateur financier joue un rôle essentiel dans ce processus, mais sans technologie complémentaire, on pourrait trouver les choses un peu difficiles alors que nous nous enfonçons toujours plus profondément dans le 4.^e Révolution industrielle.

La technologie est partout et évolue à un rythme rapide et si elle n’est pas adoptée, vous pourriez être laissé pour compte. Que vous soyez un conseiller financier ou un investisseur, sans la présence de la technologie dans vos processus de planification financière, il deviendra plus difficile de prospérer et de survivre.

La technologie existe pour soutenir, simplifier et créer de l’efficacité plutôt que de menacer notre industrie. Il est parfaitement clair que la touche humaine et la compétence ne peuvent jamais être complètement remplacées par la technologie. Cependant, à l’heure actuelle, et dans les années à venir, l’humain et la technologie sont essentiels pour mieux servir les clients et moderniser notre profession de la planification financière.

Personnellement, je préfère le terme de conseil automatisé car il résume mieux l’intégration entre l’élément humain et la technologie.

Voici quelques domaines dans lesquels je pense que la technologie changera la donne pour les pratiques de planification financière afin de mieux servir leurs clients:

Toujours sur

La beauté de la technologie est qu’elle est «toujours active» et que l’accès aux informations sur les investissements est facile, disponible, pratique et 24/7/365. L’âge de devoir attendre littéralement des jours pour accéder aux relevés ou aux informations de base appartient au passé avec la technologie.

Sans couture

La technologie permet à un conseiller et à un client d’avoir des conversations de conseil plus engagées et plus significatives. La technologie permet de générer instantanément divers scénarios basés sur les résultats d’investissement avec la présence de conseillers humains pour garantir que toutes les implications d’investissement sont correctement expliquées au client. Tout cela peut se produire en une seule séance client transparente, en maintenant les deux parties engagées et concentrées sur l’objectif ultime des conseils financiers: de bons résultats pour les clients.

Simplicité

L’investissement peut parfois être compliqué et délicat. La technologie crée de la simplicité et aide à quantifier et à simplifier les résultats des investissements de manière tangible que la personne moyenne peut comprendre. Les termes comme les ratios PE, les ratios Sharpe et la volatilité sont-ils vraiment significatifs pour les clients ou préfèrent-ils voir comment leur argent fonctionne pour eux et où ils en sont avec leurs investissements?

Le meilleur des deux

La technologie apporte précision, rapidité et efficacité, tout cela contribue à améliorer les résultats et les expériences des clients. Le contact humain est tout aussi important mais pas assez fort à lui seul. Le meilleur des deux est ce que la profession peut offrir ces jours-ci en un seul engagement client.

Transparence des coûts

Les coûts sont l’un des principaux déterminants des résultats d’investissement, mais très peu de gens peuvent déterminer quel est leur coût annuel effectif (CAE) sur leur investissement entre les frais de plateforme, les frais de gestion d’actifs et de conseiller. La technologie peut rassembler tout cela et vous donner des informations instantanées sur la structure totale de vos frais d’investissement.

Administration et allégement de la conformité

Les services financiers sont un secteur hautement réglementé et créent parfois un certain nombre de frictions en termes d’adoption des produits financiers. Une recherche menée par Finscope en 2016 a indiqué que près de 56% des adultes salariés n’avaient pas de véhicule d’épargne-retraite, et des preuves anecdotiques suggèrent que cela est dû au fait que la paperasse et les démarches administratives pour intégrer les clients jouent un rôle important.

La technologie permet la conformité à la loi FICA (Financial Intelligence Center Act) et la possibilité de se connecter à tout, d’un compte d’épargne libre d’impôt à une rente de retraite ou à un produit de dotation via votre téléphone mobile ou votre PC. Cela abaisse les barrières à l’entrée pour commencer à investir.

Suivi des résultats

L’objectif derrière l’élaboration d’un plan financier devrait être d’essayer d’atteindre un objectif d’investissement spécifique.

Grâce à la technologie, les clients et les conseillers peuvent vérifier régulièrement s’ils sont sur la bonne voie ou non pour atteindre leurs objectifs d’investissement uniques. Lorsqu’ils ne sont pas sur la bonne voie, ils pourront immédiatement prendre des mesures pour remettre leurs investissements sur la bonne voie.

Ce qui était auparavant répondu via une feuille de calcul financière compliquée peut désormais être suivi quotidiennement avec la technologie et les outils appropriés.

Temps

Dans cette ère exigeante, le temps est certainement une marchandise qui se raréfie. La technologie nous rend notre temps, à la fois client et conseiller. L’ensemble du processus d’investissement, de la génération des plans d’investissement, des dossiers de conseils et des revues annuelles jusqu’aux FICA administratifs, aux formulaires et à la conformité, est amélioré grâce à l’automatisation. Gagner du temps à tout le monde.

Les planificateurs financiers utilisent la technologie dans leurs pratiques depuis de nombreuses années et les modèles et offres de conseils automatisés ne sont plus une menace mais plutôt un catalyseur pour leurs entreprises.

Vos investissements sont-ils orientés vers l’investissement moderne soutenu par une technologie efficace?