Le rôle de la technologie dans la planification financière moderne : maximiser l'efficacité et les rendements

L’Inde est confrontée à un tsunami numérique transformateur dans notre vie quotidienne. La technologie a été l’épine dorsale de la participation accrue des masses à l’investissement au cours des dernières années. La trinité JAM (Jan-Dhan, Aadhaar & Mobile) a transformé le paysage financier du pays au cours de la dernière décennie.

Depuis 2019, près de 135 millions d’investisseurs se sont inscrits selon les données NSE. L'augmentation de la participation aux fonds communs de placement a également été stupéfiante avec plus de 80 millions de comptes SIP actifs, contribuant à plus de 19 000 crores d'investissements mensuels.

Environ 65 % de la population indienne a moins de 35 ans. Le succès de la transformation numérique en Inde peut être attribué directement au fait que nous sommes une nation très jeune, plus que disposée à adopter le changement induit par la technologie. Ce dividende démographique est également très visible lorsqu'il s'agit d'investir dans des produits présentant un rapport risque/rendement plus élevé que ce qui était traditionnellement acceptable dans le passé.

Il y a dix ans, les conseils en matière d'investissement étaient principalement réservés aux HNI. Aujourd'hui, l'Inde progresse rapidement et les gens, où qu'ils se trouvent, ont des aspirations bien plus grandes pour eux-mêmes et leur famille. Aujourd'hui, investir pour atteindre des objectifs futurs est devenu une norme, car les gens comprennent la nécessité de créer de la richesse future.

Le rôle clé joué par la technologie dans le changement de la façon dont l’Inde investit :

· Réveil massif dû à l'afflux d'informations : les plateformes numériques ont massivement sensibilisé à l'importance d'investir. La diffusion d’informations via des chats, des plateformes de réseaux sociaux et des programmes de sensibilisation des investisseurs a permis aux investisseurs de comprendre l’avantage des classes d’actifs investissables et des rendements ajustés au risque.

· Inclusion géographique : les plateformes d'investissement technologiques ont rendu l'investissement indépendant de la localisation géographique. Cela a conduit à une augmentation considérable du nombre d'investisseurs de tous les coins et recoins du pays.

· Démocratisation du conseil : grâce au déploiement de technologies de pointe, certaines plateformes d'investissement brisent le paradoxe échelle/personnalisation. Les modèles économiques du nouvel âge mettent à disposition des conseils en investissement hyper-personnalisés et des experts en investissement en créant des logiciels assistés et un modèle économique bionique en devenant virtuel. Cela garantit une génération plus sage d’investisseurs prospères (et heureux). De « planifier pour investir » à « investir pour planifier », la technologie joue un rôle essentiel dans la personnalisation de ce parcours des investisseurs et dans l'alignement des produits adaptés à leurs objectifs.

· Commodité, rapidité et sécurité : la technologie a permis à l'investisseur d'accéder aux informations, aux conseils et aux transactions de manière transparente et à sa convenance. Grâce à un cadre réglementaire solide, à la transparence, à la disponibilité des informations et à un cadre de protection des investisseurs en place, l'accès à des produits d'investissement de qualité est devenu courant.

· Processus et discipline : la technologie peut établir de bonnes pratiques et automatiser les investissements. La qualité des interactions et des conseils peut être contrôlée grâce au déploiement de la technologie. Les excellents rendements sont le résultat d'un processus d'investissement fantastique et c'est là que le rôle de la technologie devient essentiel. Si la technologie peut résoudre les biais comportementaux des investisseurs, nous pouvons tous aspirer à une situation gagnant-gagnant.

· Amélioration des connaissances : la technologie permet de faire les calculs nécessaires à l'investissement. De la compréhension du montant à investir pendant combien de temps, à l'impact de l'inflation et de la capitalisation. Ces calculs précis permettent à l'investisseur de prendre des décisions d'investissement éclairées.

· Reporting et visualisation des données : Aujourd'hui, la technologie est également en mesure de fournir des capacités de reporting et de visualisation des portefeuilles plus détaillées, ce qui apporte de l'efficacité à la prise de décision financière. Nouvelles allocations ou révision du portefeuille existant

les allocations sont devenues plus rapides et plus fluides aujourd’hui. De plus, les outils d’apprentissage automatique et d’IA progressent pour apporter plus de pertinence dans le domaine de la gestion des investissements.

· Orientation sur le rendement versus centricité sur l'objectif : les plates-formes technologiques évoluées vont au-delà de la simple aide aux gens pour commencer à investir, mais également vers la gestion du comportement d'investissement et le renforcement de la résilience pour rester investi.

Bien que la technologie ait joué un rôle constructif en facilitant les investissements, il existe plusieurs pièges qu'un investisseur doit garder à l'esprit lorsqu'il s'agit d'investir :

· Encombrement des informations : trop d'informations mènent à une paralysie décisionnelle. Assurez-vous que la technologie joue un rôle en vous fournissant des renseignements exploitables et en permettant une prise de décision conjointe avec des experts.

· Investir en fonction des rendements passés à court terme : la cupidité et la mentalité grégaire peuvent conduire à une expérience d'investissement terrible. Il n'existe pas de solution unique en matière d'investissement. De plus, la facilité des transactions peut donner lieu à des investissements spéculatifs et à des changements fréquents de portefeuille.

· Piège de recommandation : un produit d'investissement recommandé rapidement en ligne, sans tenir compte au préalable de vos besoins et exigences, peut conduire à un piège de vente abusive. Assurez-vous que les recommandations d'investissement sont personnalisées en fonction de votre plan financier.

· Arnaques pour devenir riche rapidement : il n'existe pas de raccourcis pour créer de la richesse. Appliquez toujours la logique et le bon sens. Si c'est trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. La technologie entre les mains des escrocs et des fraudeurs peut être très risquée.

· Achat impulsif : évitez les produits compliqués et difficiles à comprendre. Faites appel à un expert en investissement de confiance – Aucune technologie ne peut remplacer un expert en investissement de confiance. La technologie doit être un outil pour vous et pour l’expert en investissement. Investir est un voyage émotionnel ; vous aurez besoin d’une expertise humaine.

En conclusion, nous pensons que la technologie jouera un rôle essentiel dans la planification financière moderne. Toutefois, ce ne sera pas le seul fondement du succès des investissements. Une combinaison d’expertise humaine, de gestion efficace du comportement des investisseurs et de feuilles de route d’investissement personnalisées, le tout amélioré par la technologie, est essentielle pour atteindre les objectifs d’investissement et générer des rendements optimaux.