Le plan de croissance Gerber en vaut-il la peine ?



Si vous avez déjà recherché des trucs pour bébés en ligne, les algorithmes intelligents qui convertissent les termes de recherche en données marketing vous ont probablement présenté d’innombrables publicités pour le plan de croissance Gerber. Destiné aux nouveaux parents, le plan est une police d’assurance vie entière que vous pouvez souscrire pour vos enfants lorsqu’ils sont nouveau-nés ou en bas âge.

La raison d’être d’un tel produit est la suivante : étant donné que l’assurance-vie coûte plus cher à mesure que l’assuré est âgé, il est logique de bloquer un taux bas le plus tôt possible. De plus, étant donné que les polices d’assurance vie entière créent une valeur de rachat en plus de fournir des prestations de décès, des régimes tels que celui de Gerber vous protègent financièrement contre le pire des cas, tout en fournissant un moyen d’épargner pour l’université et d’autres dépenses futures.

Points clés à retenir

  • Le Gerber Grow-Up Plan est une police d’assurance vie entière commercialisée auprès des nouveaux parents pour leurs enfants.
  • Dans la plupart des situations, les enfants n’ont pas besoin d’assurance-vie, mais peuvent bénéficier de la politique une fois qu’ils sont plus âgés.
  • Parce que les enfants sont si jeunes, les primes de ces polices ont tendance à être assez abordables.
  • L’achat de fonds communs de placement peut être un meilleur choix que l’assurance vie entière pour épargner en vue des besoins financiers futurs d’un enfant.
  • Le montant maximal de la prestation de décès de Gerber est de 100 000 $.

Qui a besoin d’une assurance-vie ?

L’objectif principal de l’assurance-vie est de protéger la famille et les personnes à charge de l’assuré d’une calamité financière s’il décède prématurément et que ses revenus sont coupés. Par exemple, un père et une mère gagnent chacun 50 000 $ par an et ont deux jeunes enfants, qu’ils espèrent tous deux envoyer à l’université. Le père meurt dans un accident de voiture lors d’un violent orage.

Sa femme et ses enfants sont dévastés émotionnellement et le revenu familial est réduit de moitié. Maintenant, la mère doit payer elle-même la maison, la voiture, la nourriture, les vêtements et d’autres nécessités, et elle doit aussi trouver un moyen de continuer à épargner pour l’éducation de ses enfants.

Le père et la mère dans le scénario ci-dessus ont besoin d’une assurance-vie. Pourquoi? Parce que la famille dépend des revenus des parents, dont la perte crée de graves difficultés financières. Les enfants sont différents. Bien qu’ils apportent beaucoup de choses à leur famille, l’argent n’en fait presque jamais partie et, de ce fait, il peut être peu logique de payer pour s’assurer contre un scénario apocalyptique qui n’existe même pas.

Il y a un coût financier encouru par les parents qui perdent un enfant : les frais funéraires et d’inhumation. Si vous avez une assurance-vie sur vous-même, vous pouvez presque toujours joindre un avenant pour petit enfant à votre propre plan pour un taux bien inférieur à ce que le plan Gerber est susceptible de coûter.

Un grand-parent peut également souscrire une police Gerber Grow Up Plan pour un petit-enfant. La signature d’un parent peut également être requise dans certains États.

Avantages et inconvénients

Bien que vos enfants gagnent probablement un revenu et subviennent aux besoins de leurs familles lorsqu’ils grandissent, le capital-décès maximal prévu par le plan Gerber est terriblement insuffisant pour un adulte ayant des enfants à charge.

Bien que l’aspect de la valeur de rachat du plan puisse sembler attrayant pour l’épargne universitaire, les conseillers financiers les plus respectés considèrent l’assurance vie entière comme un véhicule d’investissement à long terme, soulignant que, historiquement, les rendements sont anémiques pour les fonds communs de placement et autres investissements.

Le plan Gerber Grow-Up permet aux enfants d’obtenir la couverture dont ils pourraient avoir besoin plus tard à un âge précoce alors qu’elle est encore peu coûteuse. Le seul problème avec cette ligne de pensée est que le plan Gerber ne permet pas réellement à vos enfants d’obtenir le niveau de couverture qui sera nécessaire lorsqu’ils auront eux-mêmes des personnes à charge. Le plan Gerber Grow-Up a une prestation de décès maximale de 100 000 $. C’est beaucoup trop d’assurance-vie pour un enfant, mais c’est loin d’être suffisant pour un adulte qui a ses propres enfants à charge.

Considérez le père dans l’exemple ci-dessus qui gagne 50 000 $ par an et décède alors que ses enfants sont jeunes. Une prestation de décès de 100 000 $ ne remplacerait son revenu que pendant deux ans; après cela, la mère est à nouveau seule. Cet homme a besoin d’une prestation de décès de près de 1 million de dollars, ce que le plan Gerber n’offre pas.

L’assurance-vie en tant qu’investissement

L’assurance vie entière offre plus qu’une prestation de décès. Chaque mois, lorsque vous payez la prime, une partie de cet argent est versée dans un fonds, et ce fonds augmente avec les intérêts. Plus tard, si vous décidez que vous n’avez plus besoin de la prestation de décès, vous pouvez plutôt choisir de recevoir la valeur de rachat actuelle de votre police. Il s’agit d’un argument de vente important du plan Gerber Grow-Up : il sert également de véhicule d’épargne universitaire, sa valeur de rachat servant de facto de fonds universitaire.

Cette ligne de pensée pose également un problème. Historiquement, l’assurance-vie à valeur de rachat croît à un rythme anémique. Le fonds d’études collégiales de votre enfant deviendra beaucoup plus solide si vous l’investissez dans des fonds communs de placement. Certes, les fonds communs de placement n’offrent pas d’assurance-vie à votre enfant si, pour une raison quelconque, vous pensez avoir réellement besoin de cette couverture. Cependant, attacher un avenant pour votre enfant à votre propre police d’assurance-vie résoudrait ce problème à un taux beaucoup plus bas que l’achat du plan Gerber.

Comment puis-je utiliser la valeur de rachat d’un plan Gerber Grow Up ?

En tant que police d’assurance vie entière, le plan Grow Up de Gerber comprend une composante en espèces dont la valeur augmente avec le temps. Si vous avez besoin de liquidités immédiates, vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de votre police en souscrivant une avance sur police. Cela vous donne une solution sans sacrifier votre protection d’assurance-vie. Les avances sur police sont assujetties à un taux d’intérêt de 8 % et peuvent avoir une incidence sur la valeur de rachat et la prestation de décès. Si vous décidez d’annuler la police, vous recevrez la valeur de rachat accumulée au fil du temps, moins toute dette impayée sur la police. Il en va de même une fois que votre enfant devient titulaire du contrat.

Quel âge les enfants peuvent-ils avoir pour le régime d’assurance-vie Gerber ?

Le plan Gerber Grow Up est disponible pour couvrir les enfants âgés de 14 jours à 14 ans.

Qu’advient-il du plan Gerber Grow Up lorsque l’enfant atteint l’âge de 18 ans ?

Le montant de la prestation de décès sur un Gerber Grow Up Plan double automatiquement à 18 ans, sans frais supplémentaires. Donc, si vous aviez initialement une couverture de 25 000 $, elle passerait à 50 000 $.

Qu’advient-il du plan Gerber Grow Up lorsque l’enfant atteint l’âge de 21 ans ?

Lorsque votre enfant devient automatiquement titulaire du contrat à 21 ans, votre enfant bénéficie de la protection d’assurance vie entière ainsi que de la valeur de rachat accumulée.

L’essentiel

La combinaison d’un avenant enfant pour l’assurance-vie et d’un fonds commun de placement pour l’épargne universitaire peut présenter l’alternative la plus propice au plan Gerber Grow-Up. Si le pire se produit et que vous perdez un enfant, l’avenant vous protège contre les frais funéraires et d’inhumation à une prime inférieure à celle du plan Gerber. Pour l’épargne universitaire, les fonds communs de placement offrent un bilan beaucoup plus solide que l’assurance-vie à valeur de rachat.

Et bien que le Gerber Grow-Up Plan offre plusieurs avantages tangibles, ce n’est peut-être pas la panacée que l’entreprise prétend être. Le principal argument contre l’achat d’une assurance-vie pour les enfants est qu’il n’est tout simplement pas nécessaire. À quelques exceptions près, les enfants ne gagnent pas de revenu et ne font pas vivre leur famille. La perte d’un enfant est émotionnellement dévastatrice, mais ce n’est généralement pas le même type de catastrophe financière que la perte d’un parent qui fournit un revenu.

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