L’avenir de la crypto-monnaie en 2021 et au-delà

2021 a été une grande année pour la crypto-monnaie. Mais quelle est la suite ?

Nous avons vu Bitcoin atteindre un nouveau prix record, des discussions réglementaires susceptibles d’avoir un impact important sur l’industrie et une adhésion plus institutionnelle des grandes entreprises. Pendant tout ce temps, l’intérêt des gens pour la crypto a monté en flèche cette année : c’est un sujet brûlant non seulement parmi les investisseurs mais aussi dans la culture populaire, grâce à tout le monde, des investisseurs de longue date comme Elon Musk à ce gamin de votre lycée sur Facebook.

À bien des égards, le premier semestre 2021 a été une «percée», explique Dave Abner, responsable du développement mondial chez Gemini, un échange de crypto-monnaie populaire. « Il y a une concentration et une attention énormes [the crypto industry]. « 

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Mais l’industrie n’en est qu’à ses balbutiements et en constante évolution. Il est difficile de prédire où les choses se dirigent à long terme, mais dans les mois à venir, les experts suivront des thèmes allant de la réglementation à l’adoption institutionnelle des paiements cryptographiques pour essayer de mieux comprendre le marché.

Bien que des prédictions exactes soient impossibles, nous avons demandé à cinq experts à quoi ils prêtent attention dans l’espace crypto pour le reste de 2021 :

Règlement sur les crypto-monnaies

Attendez-vous à des conversations continues sur la réglementation des crypto-monnaies. Les législateurs de Washington DC et du monde entier tentent de trouver un moyen d’établir des lois et des directives pour rendre la crypto-monnaie plus sûre pour les investisseurs et moins attrayante pour les cybercriminels.

La Chine a réaffirmé ses efforts pour sévir contre les monnaies numériques cette année, principalement par le biais de réglementations sur l’extraction de crypto-monnaie, tandis que les sénateurs américains ont envisagé une nouvelle réglementation pour renforcer les mesures de déclaration fiscale sur les crypto-monnaies.

« La réglementation est probablement l’un des plus gros surplombs de l’industrie de la cryptographie à l’échelle mondiale », a déclaré Jeffrey Wang, responsable des Amériques chez Amber Group, une société de financement de la cryptographie basée au Canada. « Nous serions très favorables à une réglementation claire. »

Comme la plupart des choses avec la crypto-monnaie, la réglementation comporte des obstacles. «Il existe différentes agences qui peuvent ou non avoir compétence pour tout superviser», explique Wang. « Et cela diffère d’un État à l’autre. »

Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, et la secrétaire au Trésor, Janet Yellen, ont exprimé l’intérêt de leurs agences pour la réglementation, tandis que le président de la Security and Exchange Commission, Gary Gensler, a commenté le rôle de sa propre agence et de la Commodity Futures Trading Commission dans la surveillance du secteur. De plus, l’IRS a un intérêt évident à s’assurer que les investisseurs savent comment déclarer la monnaie virtuelle lorsqu’ils déposent leurs impôts.

Une réglementation claire signifierait la suppression d’un « obstacle important pour la crypto-monnaie », a déclaré Wang, car les entreprises et les investisseurs américains opèrent sans directives claires pour le moment.

Ce que la nouvelle réglementation pourrait signifier pour les investisseurs

Une récente proposition de loi pourrait permettre à l’IRS de trouver plus facilement des cas d’évasion fiscale en matière de cryptographie, bien que les investisseurs devraient déjà conserver des enregistrements de tout gain ou perte en capital sur leurs actifs cryptographiques. Mais les nouvelles règles peuvent également permettre aux investisseurs de déclarer plus facilement les transactions cryptographiques.

« C’est parce que si le projet de loi est adopté, les bourses devront émettre des formulaires fiscaux 1099-B avec des informations sur la base des coûts pour les investisseurs », a récemment déclaré à NextAdvisor Shehan Chandrasekera, CPA, responsable de la stratégie fiscale chez CoinTracker.io, une société de logiciels de crypto-taxe. . « Cela réduira considérablement le fardeau de la déclaration fiscale cryptographique. »

Les annonces réglementaires peuvent également affecter le prix de la crypto-monnaie sur des marchés déjà volatils. La volatilité du marché est la raison pour laquelle les experts en investissement recommandent de maintenir tous les investissements en crypto-monnaie à moins de 5% de votre portefeuille total et de ne jamais investir quoi que ce soit que vous n’êtes pas d’accord de perdre.

En fin de compte, de nombreux experts pensent que la réglementation est une bonne chose pour l’industrie. « Une réglementation sensée est une victoire pour tout le monde », déclare Ben Weiss, PDG et cofondateur de CoinFlip, une plate-forme d’achat de crypto-monnaie et un réseau de crypto ATM. « Cela donne aux gens plus de confiance dans la crypto, mais je pense que c’est quelque chose sur lequel nous devons prendre notre temps et nous devons bien faire les choses. »

Approbation possible de l’ETF Crypto

Le président de la SEC, Gensler, a récemment laissé entendre que les investisseurs pourraient bientôt avoir accès à un ETF de crypto-monnaie, qui représenterait un moyen nouveau et plus conventionnel d’investir dans la crypto. Un ETF de crypto-monnaie permettrait aux investisseurs d’acheter des crypto-monnaies directement auprès de sociétés de courtage d’investissement traditionnelles avec lesquelles ils peuvent déjà avoir des comptes, comme Fidelity ou Vanguard.

« Nous le faisons sur le marché des actions, nous le faisons sur les marchés obligataires, les gens pourraient le vouloir ici », a déclaré Gensler au Aspen Security Forum plus tôt ce mois-ci, tout en reconnaissant qu’il y avait déjà eu des dépôts de crypto ETF auprès de son agence.

L’approbation de l’ETF a été envisagée par la SEC à plusieurs reprises au cours des dernières années, mais aucune n’a encore reçu le feu vert comme dans d’autres régions, comme le Canada et l’UE.

« Je m’attendais à ce que l’approbation se produise avant la fin de 2021. J’ai toujours de l’espoir pour cela », a déclaré Abner. « Il y a évidemment beaucoup de gens qui l’examinent avec l’autre règlement qui est introduit. Cela pourrait potentiellement ralentir les choses, mais je pense qu’il y a toujours une possibilité que vous puissiez voir une approbation, soit à la fin de cette année, soit au moins au début de 2022. »

Ce que signifierait un ETF crypto pour les investisseurs

Les ETF crypto ne sont pas encore disponibles aux États-Unis, mais l’approbation pourrait signifier que davantage d’Américains achètent et influencent le marché de la crypto. Au lieu d’apprendre à naviguer dans un échange de crypto-monnaie pour échanger vos actifs numériques, vous pouvez ajouter de la crypto à votre portefeuille directement à partir de la même maison de courtage avec laquelle vous avez déjà un compte de retraite ou un autre compte d’investissement traditionnel.

Cependant, investir dans un crypto ETF comporterait toujours le même risque que n’importe quel investissement crypto – c’est un portefeuille d’actifs, mais ne serait diversifié que par différentes crypto-monnaies, qui sont toutes spéculatives et volatiles. Si vous n’êtes pas prêt à perdre l’argent que vous investissez dans la crypto en achetant sur une bourse ou un éventuel fonds de crypto, vous devez soigneusement déterminer si vous êtes prêt à prendre le risque d’avoir une crypto-monnaie dans votre portefeuille.

Adoption plus large de la crypto-monnaie institutionnelle

Les entreprises grand public de tous les secteurs se sont intéressées – et dans certains cas elles-mêmes ont investi dans – la crypto-monnaie et la blockchain en 2021. AMC, par exemple, a récemment annoncé qu’elle serait en mesure d’accepter les paiements Bitcoin d’ici la fin de cette année. Les sociétés Fintech comme PayPal et Square parient également sur la cryptographie en permettant aux utilisateurs d’acheter sur leurs plateformes. Tesla continue de faire des allers-retours sur son acceptation des paiements Bitcoin, bien que la société détienne des milliards d’actifs cryptographiques. Les experts prédisent de plus en plus cette adhésion.

« Nous avons constaté un afflux d’attention considérable, et cela va continuer à stimuler la croissance de l’industrie pendant un certain temps maintenant », a déclaré Abner.

Certains experts prédisent que les grandes entreprises mondiales pourraient relancer cette adoption encore plus au second semestre de cette année. « Ce que nous examinons, ce sont des institutions qui s’impliquent dans la cryptographie, qu’il s’agisse d’Amazon ou des grandes banques », explique Weiss. Un grand détaillant comme Amazon pourrait « créer une réaction en chaîne des autres qui l’accepteraient » et « ajouterait beaucoup de crédibilité ».

En effet, Amazon a récemment déclenché des rumeurs selon lesquelles il prendrait des mesures à cette fin en partageant une offre d’emploi pour un « responsable de produit de monnaie numérique et de blockchain ». Walmart recrute également un expert en cryptographie pour superviser sa stratégie de blockchain.

Ce que signifie davantage l’adoption institutionnelle pour les investisseurs

Bien que payer pour des choses en crypto-monnaies n’ait pas de sens pour la plupart des gens en ce moment, davantage de détaillants acceptant les paiements pourraient changer ce paysage à l’avenir. Il faudra probablement beaucoup plus de temps avant que ce ne soit une décision financière intelligente de dépenser Bitcoin en biens ou services, mais une adoption institutionnelle plus poussée pourrait entraîner davantage de cas d’utilisation pour les utilisateurs quotidiens et, à son tour, avoir un impact sur les prix de la cryptographie. Rien n’est garanti, mais si vous achetez de la crypto-monnaie comme réserve de valeur à long terme, plus elle est utilisée dans le «monde réel», plus la demande et la valeur augmenteront probablement.

Perspectives d’avenir de Bitcoin

Bitcoin est un bon indicateur du marché de la crypto en général, car c’est la plus grande crypto-monnaie par capitalisation boursière et le reste du marché a tendance à suivre ses tendances.

Le prix du bitcoin a pris une tournure folle jusqu’à présent en 2021, passant d’un sommet de 60 000 $ en avril à moins de 30 000 $ en juillet. Plus récemment, Bitcoin est remonté vers 50 000 $. Cette volatilité est en grande partie la raison pour laquelle les experts recommandent de maintenir vos investissements cryptographiques à moins de 5% de votre portefeuille pour commencer.

Mais jusqu’où ira Bitcoin ? Le passé de Bitcoin peut fournir des indices, selon Kiana Danial, auteur de « Cryptocurrency Investing for Dummies ».

Danial dit qu’il y a eu beaucoup de pics énormes suivis de reculs du prix de Bitcoin depuis 2011. « Ce que j’attends de Bitcoin, c’est la volatilité à court terme et la croissance à long terme. »

D’autres sont plus optimistes sur la croissance à court terme de Bitcoin.

Bill Noble, analyste technique en chef chez TokenMetrics, une plateforme d’analyse de crypto-monnaie, pense que le prix du Bitcoin augmentera tout au long de l’année. « Je pense qu’il est plus probable que Bitcoin atteigne 75 000 $ que 25 000 $ », dit-il.

Ce que la volatilité des prix du Bitcoin signifie pour les investisseurs

La volatilité de Bitcoin est une raison supplémentaire pour les investisseurs de jouer un jeu long et régulier. Si vous achetez pour un potentiel de croissance à long terme, ne vous inquiétez pas des fluctuations à court terme. La meilleure chose que vous puissiez faire est de ne pas regarder votre investissement en crypto-monnaie, ou de « le régler et de l’oublier ». Comme les experts continuent de nous le dire, chaque fois qu’il y a une variation de prix – qu’elle soit à la hausse ou à la baisse – une réaction émotionnelle peut amener les investisseurs à agir de manière imprudente et à prendre des décisions qui entraînent des pertes sur leur investissement.

L’avenir de la crypto-monnaie

Nous pouvons spéculer sur la valeur que la crypto-monnaie peut avoir pour les investisseurs dans les mois et les années à venir (et beaucoup le feront), mais la réalité est qu’il s’agit toujours d’un investissement nouveau et spéculatif, sans beaucoup d’historique sur lequel baser des prédictions. Peu importe ce que pense ou dit un expert donné, personne ne le sait vraiment. C’est pourquoi il est important de n’investir que ce que vous êtes prêt à perdre et de vous en tenir à des investissements plus conventionnels pour créer un patrimoine à long terme.

« Si vous vous réveilliez un matin pour découvrir que la cryptographie a été interdite par les pays développés et qu’elle est devenue sans valeur, iriez-vous bien ? » Frederick Stanield, CFP chez Lifewater Wealth Management à Atlanta, en Géorgie, a récemment déclaré à NextAdvisor.

Gardez vos investissements modestes et ne placez jamais les investissements cryptographiques au-dessus de tout autre objectif financier, comme épargner pour la retraite et rembourser une dette à intérêt élevé.