L’argent en 2030 : un avenir où DeFi et les CBDC peuvent travailler ensemble

La finance décentralisée (DeFi) change la façon dont les gens du monde entier pensent à l’argent plus rapidement que n’importe quelle révolution financière précédente. Les banques, qui ont monopolisé l’accès à la monnaie depuis l’antiquité, voient enfin leur statut remis en cause. Désormais, DeFi commence à proposer une alternative qui pourrait bouleverser le paysage économique et démocratiser l’accès au financement.

Ce changement de pouvoir sismique des gouvernements et des banques aux personnes réelles est attendu depuis longtemps, en particulier dans les pays en développement où DeFi est déjà en train de devenir un outil pour les envois de fonds et les petits prêts. L’inclusion financière est un autre avantage important que DeFi peut offrir, en particulier lorsque 1,7 milliard d’adultes ne sont pas bancarisés.

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La croissance de l’espace DeFi est stupéfiante. En prenant des concepts de la finance traditionnelle et en les transformant en protocoles transparents via des contrats intelligents, DeFi fournit un écosystème sans confiance qui offre tout, de l’assurance aux prêts en passant par les comptes d’épargne. L’attrait pour DeFi est évident, la valeur totale des actifs détenus dans les produits financiers DeFi dépassant près de 175 milliards de dollars.

Pourtant, avec la DeFi à la hausse et les gouvernements et les banques ne voulant pas perdre le contrôle du système monétaire, ils tournent leur attention vers l’émission de monnaies numériques eux-mêmes. Les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) sont considérées comme un moyen de garder le contrôle du système monétaire tout en offrant aux utilisateurs des transactions plus rapides et moins chères. Si nous avançons rapidement vers l’an 2030, quels éléments de décentralisation pouvons-nous nous attendre à voir dans notre vie quotidienne ?

DeFi dans le futur

Imaginez, si vous voulez, que l’on soit en 2030. Célia, une jeune parisienne, sort son téléphone pour acheter un billet Eurostar Paris-Londres. Lorsqu’elle atteint l’écran de paiement, elle choisit son portefeuille numérique principal. Se tournant vers son portefeuille, Célia constate que son solde numérique en euros a baissé. De nos jours, personne ne détient d’épargne en espèces car les prêts peuvent être contractés et remboursés dans le portefeuille d’une personne en fonction de la valeur des actifs qu’il possède et sont remboursés automatiquement au fil du temps.

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Si DeFi joue un rôle clé en 2030, il en va de même des CBDC, qui sont devenues l’outil par défaut des banques du monde entier. La Chine ouvre la voie en suivant le succès de ses précédents essais. Cependant, ils penchent pour un contrôle accru de l’État, un examen minutieux et une censure. En conséquence, DeFi est devenu le principal moyen par lequel les individus qui apprécient la liberté choisissent de gérer leurs finances et soutiennent désormais le système financier mondial. Et en raison de l’importance de DeFi, nous avons dit adieu aux comptes bancaires, nous permettant d’accéder et d’utiliser notre argent n’importe où et n’importe quand, et des prêts à emprunter en cas de besoin.

L’objectif de la crypto-monnaie de rendre l’argent universellement disponible dans le monde signifie que les protocoles DeFi sous-jacents fournissent des liquidités sur les swaps, les emprunts et les prêts. Et malgré la complexité de DeFi, les utilisateurs finaux ne savent pas qu’ils interagissent directement avec ces sources mondiales de liquidité, car une confidentialité totale est garantie sur tous les DeFi et toutes les dépenses.

En plus de cela, nous traitons tous les paiements internationaux sur des rollups inconscients de niveau 2 (zk-Rollups), une solution de mise à l’échelle qui agrège des centaines de transactions hors chaîne dans un contrat intelligent Ethereum, contribuant ainsi à réduire la congestion sur la blockchain. Des preuves cryptographiques, connues sous le nom de SNARK, sont produites, garantissant la validité des preuves, et sont affichées sur la première couche. Offrant des alternatives gratuites et ouvertes à l’argent du gouvernement, Bitcoin (BTC), Ether (ETH) et les pièces stables sans autorisation sont immédiatement dépensés et échangés contre toutes les principales pièces du gouvernement.

Surmontez les défis DeFi

La façon dont DeFi va, c’est certainement un avenir plausible pour elle. En fin de compte, cependant, pour que DeFi réalise ce que beaucoup peuvent considérer comme un avenir utopique, certains obstacles doivent d’abord être surmontés.

Un domaine à considérer est celui des obstacles à une adoption généralisée. Par exemple, la vulnérabilité des contrats intelligents, l’imprévisibilité du marché DeFi, les problèmes réglementaires et l’accessibilité aux technologies émergentes.

D’autres centres autour de l’espace sont trop complexes pour le commerçant ou l’investisseur moyen. Et l’inefficacité de la blockchain est un problème qui doit être résolu, en particulier en ce qui concerne la consommation d’énergie et le coût des transactions sur les protocoles de couche 1 sur la blockchain. Alors que les alternatives ont jusqu’à présent compromis la sécurité, les solutions technologiques à un stade précoce sont mises en avant. Les exemples incluent la cryptographie à l’épreuve des ZK, ou les solutions de couche deux, emballant plus de transactions dans l’espace et réduisant ainsi les coûts.

Bien sûr, certains des défis de DeFi ne peuvent pas être mentionnés sans parler des opposants. Par exemple, Dan Berkovitz, commissaire de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), déclare que DeFi est une « mauvaise idée ». Et Tom Mutton, directeur financier de la Banque d’Angleterre, avait déclaré que toute CBDC serait « dix fois plus efficace par transaction » que Bitcoin. Pourtant, il faut se demander s’il se rend compte que les zk-Rollups sont déjà 1000 fois plus efficaces que Bitcoin ?

Que fait DeFi pour surmonter ces obstacles ?

Nous avons besoin de plus d’éducation. Le DeFi Education Fund est un exemple d’organisation essayant d’éduquer les décideurs politiques sur les avantages de l’écosystème DeFi et d’aider à mettre en place un cadre réglementaire pour celui-ci. Dans le but d’améliorer les connaissances sur DeFi, cela implique de financer des candidats travaillant sur la recherche et le plaidoyer sur DeFi dans la recherche juridique et les pratiques DeFi, entre autres. Avec une meilleure compréhension de DeFi, l’adoption par le grand public sera plus facile à mesure que de nouveaux utilisateurs seront intégrés.

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Une autre façon d’augmenter le nombre d’utilisateurs est d’améliorer l’expérience utilisateur. Cela se voit déjà avec les protocoles de couche deux, qui créent des portefeuilles et une infrastructure prenant en charge DeFi. Et ce faisant, ils éliminent les frictions et les coûts et offrent aux utilisateurs de meilleurs moyens de récupérer les clés perdues tout en rendant l’espace moins complexe.

À long terme, cependant, la clarté réglementaire est quelque chose qui donnera confiance aux fournisseurs de services d’investissement traditionnels tels que les banques et les institutions tout en créant un moyen pour les utilisateurs d’accéder à DeFi selon leurs conditions dans les applications existantes. . Ce qui est génial, c’est que de nombreux clients ne sauront même pas qu’ils interagissent avec une blockchain dans les coulisses, car toutes les interactions de portefeuille complexes seront cachées. C’est cette collaboration entre finance traditionnelle et finance décentralisée qui pourrait donner à DeFi l’élan nécessaire pour s’étendre davantage au grand public.

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agir maintenant

De toute évidence, DeFi est là pour rester et pourrait devenir le cœur de la finance en 2030. Pour que cela se produise, cependant, il faut faire plus aujourd’hui.

À l’heure actuelle, c’est le développement croissant des CBDC qui constitue à la fois une menace et une opportunité pour DeFi alors que de plus en plus de pays les expérimentent et que les gouvernements commencent à les adopter. Mais ce n’est pas parce que les CBDC gagnent du terrain que DeFi ne peut pas non plus trouver sa place dans notre monde futur.

Pourtant, si les gens veulent contrôler leur propre argent et savoir d’où il vient tout en donnant aux pays en développement l’accès aux services bancaires, alors DeFi est la direction pour l’avenir. Les CBDC auront également besoin d’éléments essentiels de l’infrastructure DeFi, tels que les échanges décentralisés (DEX), les protocoles d’emprunt et de prêt, les agrégateurs d’échange qui trouvent automatiquement les meilleurs prix et les ponts inter-chaînes. à l’avenir si ces monnaies gouvernementales veulent pouvoir interagir les unes avec les autres et être utilisées comme monnaie entièrement numérique.

DeFi joue donc le rôle d’un laboratoire d’innovation, permettant de tester différents problèmes d’infrastructure à un rythme effréné et de s’assurer que la bonne infrastructure requise par les CBDC sera déjà disponible lorsqu’elles seront déployées dans le monde. Les CBDC qui évoluent pour tirer parti de l’innovation rapide dans les blockchains publiques et DeFi bénéficieront de la connexion à des pools de liquidités massifs, permettant aux utilisateurs, par exemple, d’échanger instantanément entre l’euro numérique et Ethereum, ou d’utiliser l’infrastructure DeFi pour gagner un retour sur le livre numérique.

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Ce sont les CBDC qui sont intentionnellement déconnectées de DeFi qui perdront face aux stablecoins privés – l’une des sections de l’industrie de la cryptographie à la croissance la plus rapide. Mais, nous n’avons pas besoin de nous précipiter pour en faire une réalité contemporaine. DeFi doit surmonter de nombreux obstacles avant de voir le type d’adoption grand public qui devient présent dans la vie quotidienne.

D’ici 2030, notre amie parisienne Celia pourrait ne pas savoir quelle partie de ses transactions sont CBDC et DeFi, et cela ne devrait pas l’intéresser. Il y a encore beaucoup de travail à faire pour en faire une réalité. Nous espérons que d’ici 2030, Celia ne sera que l’une des centaines de millions de personnes qui bénéficient des hauts plateaux lumineux d’un monde financier décentralisé, qui aura changé à jamais notre façon de penser à l’argent.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre une décision.

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