L’administration Biden, la crypto-monnaie et la technologie FinTech


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Paysage de crypto-monnaie

La monnaie virtuelle n’est pas seulement là, elle fait chaud. La classe d’actifs semble n’avoir aucune frontière; une hausse récente a poussé la valeur marchande du bitcoin seul à 1 billion de dollars. Ce n’est plus une mode, la nouvelle ère de la monnaie numérique voit les sociétés de paiement, les fonds de gestion d’actifs, les institutions financières, les produits de luxe et les entreprises industrielles la propulser dans le courant dominant en échangeant, en investissant et en émettant de la monnaie virtuelle, et en transférant de l’argent monnaie virtuelle dans le monde entier. Les gouvernements ne sont pas loin derrière, des dizaines de banques centrales du monde entier explorant l’idée d’émettre et d’utiliser des versions numériques de la monnaie fiduciaire de leur pays.

Mais les préoccupations réglementaires concernant la monnaie virtuelle sont également réelles – malgré les avantages que la monnaie virtuelle offre, y compris la traçabilité. S’exprimant récemment sur le bitcoin lors d’une conférence virtuelle, la secrétaire au Trésor Janet Yellen a déclaré: « Dans la mesure où il est utilisé, je crains que ce soit souvent pour le financement illicite. C’est un moyen extrêmement inefficace de mener des transactions, et la quantité d’énergie consommée pour les les transactions sont stupéfiantes. « 

Perspectives fédérales sur la crypto-monnaie

Même avant l’entrée en fonction du président Biden, les régulateurs visaient la fintech et la crypto-monnaie. Une règle proposée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) de décembre 2020 exigeant que les banques et les plates-formes de négociation de crypto-monnaie tiennent des registres des transactions de crypto-monnaie et des contreparties d’un client, y compris la vérification de l’identité des clients, pour toute transaction dépassant 3000 USD a été ralentie par l’administration Biden , mais bénéficie toujours du soutien de nombreux membres du gouvernement. La règle proposée exigerait également que les banques et les plates-formes de négociation signalent au FinCEN dans les 15 jours toutes les transactions de crypto-monnaie qui impliquent des portefeuilles «non hébergés» et dépassent 10 000 $. Les portefeuilles non hébergés permettent au propriétaire d’une clé numérique unique de stocker des crypto-monnaies et d’effectuer des transactions avec d’autres directement sans recourir à une institution financière.

La proposition prévoyait à l’origine une période de commentaires abrégée de 15 jours et a reçu plus de 7 500 réponses. Le 26 janvier, le FinCEN a annoncé une autre période de commentaires de 60 jours concernant les règles de cryptographie, reflétant l’intention du département du Trésor de demander plus de commentaires et d’examiner plus en détail la règle proposée. Les opposants à la règle proposée ont fait valoir qu’elle pourrait ne pas être efficace pour limiter les activités illicites, tout en soulignant également les préoccupations concernant les défis pratiques associés à la collecte et à la gestion d’informations sur les contreparties à portefeuille non hébergé et le potentiel des exigences proposées à inhiber l’innovation.

L’avenir de la FinTech

La nomination par le président Biden de Janet Yellen au poste de secrétaire au Trésor, Gary Gensler à la tête de la Securities and Exchange Commission (SEC), et la nomination probable largement rapportée de Chris Brummer à la présidence de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) signifie que ces organisations auront des dirigeants qui comprennent les avantages et les défis de la crypto-monnaie. Au cours du récent processus de nomination et d’audition du comité de la secrétaire Yellen, elle s’est engagée à un examen approfondi des marchés de la crypto-monnaie en collaboration avec d’autres régulateurs bancaires et financiers, dans le but d’établir des règles qui limitent les «activités malveillantes et illégales» tout en soutenant les innovations fintech. basé sur les technologies blockchain.

L’administration Biden devra également peser les appels à un examen et à une réglementation accrus tant du secteur fintech que des grandes entreprises technologiques qui cherchent à faire sensation dans le domaine des services financiers. Beaucoup s’attendent à ce que l’administration Biden soutienne les entreprises fintech, dans la mesure où elles développent des produits et services innovants pour les consommateurs. Cependant, les entités de tous bords devraient s’attendre à un examen réglementaire renforcé en mettant l’accent sur la réglementation de la protection des consommateurs et les priorités d’application. Ils devraient également anticiper un examen plus approfondi de la manière dont ces entreprises de technologie financière contribuent à servir les communautés non bancarisées ou sous-bancarisées.

Lors d’une récente table ronde sur l’innovation dans le secteur financier, le secrétaire Yellen a noté que les technologies financières pourraient non seulement contribuer à élargir l’accès aux services bancaires et réduire les inégalités, mais également aider à lutter contre la criminalité financière en endiguant le flux d’argent noir issu du crime organisé et en aidant à lutter contre les pirates. Au cours de la pandémie COVID-19, les pirates ont déclenché un nombre croissant de cyberattaques sophistiquées visant des services essentiels comme les hôpitaux, les écoles, les banques et les gouvernements. Selon le secrétaire Yellen, l’adoption de la loi anti-blanchiment en décembre 2020 permet au département du Trésor de retravailler un cadre de lutte contre le financement illicite, qui est resté largement inchangé au cours des 51 dernières années. Elle a noté: « L’innovation ne doit pas seulement être un bouclier pour se protéger contre les mauvais acteurs. L’innovation doit également être une échelle pour aider plus de gens à atteindre une meilleure qualité de vie. »

Les sociétés de services financiers, à la fois les banques traditionnelles et les sociétés de technologie financière, peuvent anticiper un examen réglementaire renforcé et de nouvelles obligations réglementaires potentielles dans les années à venir. Le moment est venu pour les organisations de faire le point sur leurs programmes de conformité, d’identifier les vulnérabilités et d’y remédier – cela pourrait aider à répondre aux préoccupations réglementaires de l’avenir.

Le contenu de cet article est destiné à fournir un guide général sur le sujet. Des conseils spécialisés doivent être recherchés sur votre situation particulière.

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