La technologie et la collaboration comme catalyseur du bien

Dans les faits comme dans la fiction, l’avenir est souvent dépeint par l’évolution de la technologie. On nous montre des degrés divers de deux états futurs; l’un, où l’humanité est dominante, ou l’autre, où nous sommes gouvernés par l’IA. Pendant ce temps, universitaires et futuristes débattent de la « loi des rendements accélérés » de Kurzweil – le taux exponentiel des développements technologiques – et du point auquel elle atteindra la « singularité technologique » – le point de basculement où la technologie devient plus intelligente que nous.

Rester sceptique sur ces états futurs

Pourquoi? Parce qu’aujourd’hui, 1,7 milliard d’adultes dans le monde restent sous-bancarisés, soit environ un tiers de la population adulte. Pourquoi? Parce qu’environ la moitié des M/PME formelles du monde ont peu ou pas accès au financement formel du commerce, s’appuyant plutôt sur « les amis et la famille ». Pourquoi? Parce que nous n’avons pas encore développé une technologie qui nous signale lorsque nous prenons une décision basée sur des préjugés inconscients et pourtant, les chiffres parlent d’eux-mêmes.

• Seulement 2% du capital-risque va aux startups dirigées par des femmes
• Seulement 1,2 % du financement de 137 milliards de dollars des États-Unis est allé à des entrepreneurs noirs au premier semestre 2021
• Aux États-Unis, seulement 1,8 % et 2,8 % respectivement sont allés à des entrepreneurs latinos et moyen-orientaux

Si la technologie évolue vraiment au rythme que nous entendons, pourquoi ces inefficacités et déséquilibres sociétaux mondiaux doivent-ils encore être surmontés ?

Approfondir le potentiel de la technologie

La technologie prise isolément n’est pas la panacée aux problèmes mondiaux tels que l’inégalité, l’exclusion et les préjugés. Elle ne crée pas, à elle seule, un monde égalitaire. Mais il a le pouvoir de contribuer à un monde meilleur de bien des manières ; du travail flexible pour permettre à quiconque de travailler de n’importe où, jusqu’à l’analyse prédictive en matière de santé, de sécurité et d’événements catastrophiques.

Et dans le monde des services financiers, son pouvoir peut être exploité pour de bon lorsqu’il est combiné avec le bon état d’esprit – ouvert et collaboratif – pour améliorer l’accès à des services bancaires abordables et équitables pour les particuliers, les entreprises et les communautés.

Au-delà de la technologie : cas d’utilisation collaborative en action

Examinons seulement trois des façons dont la technologie et la collaboration combinées agissent comme un catalyseur pour le bien.

Finance intégrée et inclusive

Nous avons vu, pendant la pandémie, la vitesse à laquelle le monde a dû basculer vers la banque numérique. Et, à mesure que les gens devenaient plus à l’aise avec les services financiers en ligne, nous avons constaté une énorme augmentation de la finance contextuelle ou intégrée, intégrant les services bancaires dans les parcours et les expériences des clients non bancaires.

Les implications pour l’inclusion financière sont énormes lorsque l’on considère comment les communautés ou les entreprises mal desservies peuvent être desservies par des outils financiers et éducatifs, tels que la gestion financière personnelle (GFP), le crédit et l’assurance, chacun encourageant une prise de décision financière à plus long terme. . En outre, les produits financiers peuvent être intégrés aux plateformes en ligne et aux lieux où se rassemblent les communautés ou les secteurs mal desservis, tels que les sites de réseautage pour les entreprises appartenant à des femmes ou à des minorités.

Les banques n’ont plus besoin d’essayer de cibler les clients sur une base individuelle, mais peuvent s’intégrer au sein des communautés cibles en toute simplicité. La technologie est le catalyseur, bien sûr, mais la collaboration est essentielle – les banques doivent collaborer avec des marques ou des revendeurs pour que ce modèle réussisse au profit des deux parties.

Libérer l’accès au financement des PME

Le financement des PME a été un terrain de jeu inégal pendant trop longtemps. Les organisations établies et plus grandes n’ont pas d’obstacles au crédit et au commerce, étant donné qu’elles sont bien établies et plus grandes. Pourtant, pour les M/PME, qui emploient la moitié de la main-d’œuvre mondiale, la situation est très différente.

L’accès au financement est désigné comme le deuxième plus grand obstacle auquel le secteur est confronté. En termes simples, ils ne sont pas attrayants pour les banques. Le temps et le coût pour les banques de les intégrer, d’effectuer une diligence raisonnable et des évaluations des risques, et de naviguer dans des antécédents de crédit complexes ou manquants, les rendent peu attrayants.

Mais avec la montée en puissance des marchés et des écosystèmes collaboratifs, comme notre joint-venture avec la Chambre de commerce internationale pour lancer ICC Tradecomm, nous pouvons apporter des prêteurs alternatifs à ce secteur, faire correspondre l’appétit pour le risque et numériser et simplifier des domaines tels que Know Your Business (KYB). Tout cela débloquera le flux de financement vers ce secteur critique et lui permettra de fonctionner et d’évoluer pour soutenir sa contribution indispensable et très appréciée à l’économie mondiale.

Une scène mondiale pour les innovateurs

Enfin, la plateformeification des mondes de l’entreprise ouvre la voie à de nouveaux talents diversifiés. Notre plate-forme abrite actuellement environ 200 fintechs, chacune apportant innovation et spécialisation qui peuvent être facilement intégrées et consommées par l’une de nos 8 600 institutions. C’est un tremplin d’opportunités qui leur permet d’atteindre les banques sans les coûts de marketing astronomiques et les longues conversations de mise en œuvre.

Déplaçons la conversation

La technologie est le catalyseur, mais la collaboration est la clé. Il est temps de réécrire le livre de règles d’autrefois, avec tous les discours sur l’avantage concurrentiel, et de déplacer la conversation vers l’avantage collaboratif.

Simon Paris est le PDG de Finastra, une plateforme ouverte qui accélère la collaboration et l’innovation dans les services financiers, créant de meilleures expériences pour les personnes, les entreprises et les communautés.