La soupe alphabétique des certifications financières



Que sont les certifications financières ?

Les certifications financières, également appelées désignations financières, sont des références que les professionnels de l’investissement et de l’industrie financière utilisent. Représentés par un trio ou un duo de lettres après un nom, ils indiquent un degré d’éducation/formation et de spécialisation de la part de l’individu.

Si vous avez du mal à faire la différence entre un CFA®, un CFP®, un CIC, un ChFC ou toute autre certification financière, vous n’êtes pas seul. Comment passer au crible cette soupe alphabétique pour trouver le meilleur professionnel de la finance pour vous ? Examinons les neuf désignations les plus populaires avec une brève explication de la formation et de l’expertise que chaque désignation signifie et du type de travail effectué par les professionnels qui les détiennent.

Guide des certifications financières

Types de certifications financières

Planificateur financier agréé – CFP®

Ceux qui ont la désignation CFP® ont démontré leur compétence dans tous les domaines de la planification financière. Les candidats complètent des études sur plus de 100 sujets, y compris les actions, les obligations, les impôts, les assurances, la planification de la retraite et la planification successorale. Le programme est administré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. En plus de réussir l’examen de certification CFP, les candidats doivent également acquérir une expérience de travail qualifiante et accepter de se conformer au code de déontologie du conseil CFP, ainsi qu’aux normes de responsabilité professionnelle et de planification financière.

Un planificateur financier travaille avec des particuliers pour les aider à comprendre leurs options et à prendre des décisions financières adaptées à leur situation financière personnelle et à leurs objectifs. En raison de la nature de leur travail, les gens accordent une grande confiance à ces personnes. Le conseil du CFP publie des informations sur le processus de planification financière et les titulaires de licence actuels, ce qui permet aux clients des CFP de vérifier si les désignations de leurs planificateurs financiers sont en règle. La dernière chose dont on a besoin est de choisir un CFP dont la certification a été révoquée.

Analyste Financier Agréé – CFA®

Ce titre est offert par le CFA Institute (anciennement l’Association for Investment Management and Research [AIMR]). Pour obtenir la charte CFA, les candidats doivent réussir trois examens difficiles et acquérir au moins trois ans d’expérience professionnelle qualifiante, entre autres exigences. En réussissant ces examens, les candidats démontrent leur compétence, leur intégrité et leurs connaissances approfondies en comptabilité, en normes éthiques et professionnelles, en économie, en gestion de portefeuille et en analyse de titres.

Les détenteurs de la charte CFA ont tendance à être des analystes qui travaillent dans le domaine de la gestion financière institutionnelle et de l’analyse des actions, et non de la planification financière. Ces professionnels fournissent des recherches et des notations sur diverses formes d’investissements.

Spécialiste de fonds certifié – CFS

Comme son nom l’indique, une personne titulaire de cette certification a démontré son expertise dans les fonds communs de placement et l’industrie des fonds communs de placement. Ces personnes conseillent souvent les clients sur les fonds dans lesquels investir et, selon qu’ils ont ou non leur licence, ils achètent et vendent des fonds pour les clients. L’Institute of Business and Finance (IBF), anciennement connu sous le nom d’Institute of Certified Fund Specialists, dispense une formation pour le CFS; et le cours se concentre sur une variété de sujets sur les fonds communs de placement, y compris la théorie du portefeuille, la moyenne d’achat et les rentes.

Les connaissances que possèdent ces personnes désignées par le SCF sont tenues à jour grâce à leurs exigences en matière de formation continue.

Conseiller financier agréé – ChFC

Les personnes ayant le titre de Chartered Financial Consultant (ChFC) ont démontré leur connaissance vaste et approfondie de la planification financière. Le programme ChFC est administré par l’American College of Financial Services. Les candidats doivent réussir un examen en planification financière, y compris l’impôt sur le revenu, les assurances, les investissements et la planification successorale, et doivent avoir au moins trois ans d’expérience dans un poste dans le secteur financier.

Comme ceux qui ont le titre de CFP, les professionnels qui détiennent la charte ChFC aident les particuliers à analyser leur situation financière et leurs objectifs.

Conseiller en placement agréé – CIC

Donné par l’Investment Adviser Association, les titulaires de la charte CFA qui sont actuellement des conseillers en placement inscrits peuvent étudier pour cette désignation. Le programme de CIC est axé sur la gestion de portefeuille. En plus de prouver son expertise de haut niveau en gestion de portefeuille, le candidat CIC doit également adhérer à un code d’éthique strict et fournir des références de caractère.

Les personnes titulaires de la charte CIC font généralement partie des grands acteurs du monde financier, comme ceux qui gèrent les grands comptes et les OPCVM.

Analyste certifié en gestion de placements – CIMA

La désignation Certified Investment Analyst (CIMA) se concentre sur l’allocation d’actifs, l’éthique, la diligence raisonnable, la mesure des risques, la politique d’investissement et la mesure du rendement. Comme cette certification signifie un haut niveau d’expertise en conseil, seules les personnes qui sont des consultants en investissement avec au moins trois ans d’expérience professionnelle sont éligibles pour essayer le CIMA. L’Investments & Wealth Institute, anciennement l’Investment Management Consultants Association, propose des cours CIMA.

Les personnes qui détiennent les désignations CIMA sont tenues de prouver leur expertise par une recertification continue, ce qui oblige les personnes désignées CIMA à suivre au moins 40 heures de formation continue tous les deux ans.

Les titulaires de la désignation CIMA ont tendance à faire carrière dans des cabinets de conseil financier, ce qui implique une interaction étendue avec les clients et la gestion de grands comptes.

Technicien de Marché Agréé – CMT®

Le CMT® la désignation est accordée par la CMT Association basée à New York. Le CMT est le plus haut niveau de formation dans la discipline de l’analyse technique et est la désignation prééminente pour les praticiens du monde entier. L’analyse technique fournit les outils pour naviguer avec succès dans l’écart entre la valeur intrinsèque et le prix du marché dans toutes les classes d’actifs grâce à une approche disciplinée et systématique du comportement du marché et de la loi de l’offre et de la demande.

L’obtention du CMT démontre la maîtrise d’un noyau de connaissances sur le risque d’investissement dans la gestion de portefeuille; y compris les approches quantitatives des études de marché et la conception et les tests de systèmes commerciaux fondés sur des règles. Les CMT seraient probablement employés dans les services de vente et de négociation des entreprises côté vente ; en tant qu’analystes de recherche dans des entreprises qui fournissent des analyses techniques à leurs clients ; ou travaillant comme gestionnaires de portefeuille et conseillers en placement.

Expert-comptable agréé – CPA / Spécialiste en finances personnelles – PSF

Un expert-comptable certifié (CPA) est une désignation accordée aux professionnels comptables agréés. La licence CPA est fournie par le Board of Accountancy de chaque État.

Ceux qui détiennent le titre de CPA ont réussi des examens en comptabilité et en préparation de déclarations de revenus, mais leur titre n’indique pas une formation dans d’autres domaines de la finance. Ainsi, les titulaires de CPA qui souhaitent acquérir une expertise en planification financière afin de compléter leur carrière en comptabilité doivent devenir certifiés en tant que spécialistes des finances personnelles (PFS).

La désignation PFS est décernée par l’American Institute of CPAs à ceux qui ont suivi une formation supplémentaire et qui ont déjà une désignation CPA.

Souscripteur Vie Agréé – CLU

Cette désignation est délivrée par l’American College et ceux qui la détiennent travaillent principalement comme agents d’assurance. La désignation CLU est décernée aux personnes qui terminent un programme d’études de 10 cours et 20 heures d’examens. Le cours couvre les principes fondamentaux de l’assurance-vie et de l’assurance-maladie, de la planification des retraites, du droit des assurances, de l’impôt sur le revenu, des investissements, de la planification financière et successorale et des avantages sociaux collectifs.

Avantages et inconvénients des certifications financières

Il est important de réaliser que toutes les certifications ne se valent pas. Alors que certains, comme le CPA, reflètent une licence délivrée ou sanctionnée par l’État (permettant à la personne d’exercer légalement ou de faire certaines activités), d’autres sont simplement des désignations décernées par l’industrie. Ils peuvent indiquer un certain degré d’expérience et d’éducation, mais ne sont pas des qualifications obligatoires pour travailler dans le domaine.

Bien que les certifications ne soient pas tout, vous devriez accorder un crédit supplémentaire aux professionnels de l’investissement qui les possèdent. La plupart de ces certifications exigent que les candidats consacrent de nombreuses heures à l’étude et respectent des normes éthiques et professionnelles élevées. Par exemple, pour obtenir le titre de CFA, les candidats doivent effectuer environ 250 heures de lecture par examen, et il y a trois examens à réussir. Les tests sont si intensifs qu’environ 64% de ceux qui ne passent que l’examen de niveau 1 échoueront. Ceux qui franchissent les trois niveaux pour devenir titulaires de la charte sont également liés par un code d’éthique et des règles de déontologie, entre autres exigences.

Bien que tous ces examens soient intenses et que les heures puissent être longues, ces désignations ne devraient constituer qu’une partie de vos critères lors du choix d’un professionnel de la finance.

Quelles certifications un planificateur financier devrait-il avoir ?

Le CFP (Certified Financial Planner) est un titre particulièrement prestigieux. L’un des plus anciens de la profession, il nécessite des années d’expérience, la réussite d’examens standardisés dans plusieurs domaines, une démonstration d’éthique et un diplôme universitaire, ainsi qu’une formation continue dans le domaine.

Si un planificateur souhaite approfondir les investissements et conseiller les clients à leur sujet, il peut également obtenir un CIMA (Certified Investment Analyst).

Quelles certifications financières augmentent les revenus ?

La désignation Certified Investment Analyst semble le faire. Selon une enquête commandée par l’Investments & Wealth Institute, les conseillers financiers qui sont membres de cabinets CIMA (définis comme ayant au moins un membre de cabinet avec une certification CIMA) déclarent gagner un revenu annuel plus élevé que les conseillers financiers qui sont membres de cabinets avec pas d’agrément CIMA. Quelque 12 % des conseillers des cabinets CIMA gagnent plus de 380 000 $ US, comparativement à 3 % des conseillers des cabinets sans désignation CIMA.
Un CPA semble également offrir un bon retour sur investissement. Alors que le salaire médian d’un comptable est de 73 560 $ par an, selon le Bureau of Labor Statistics, les CPA seniors avec plus de 20 ans d’expérience pourraient toucher un salaire annuel moyen de 150 000 $, selon La comptabilité aujourd’hui magazine et l’American Institute of CPAs.

Comment puis-je obtenir des certifications financières ?

Les certifications financières sont généralement décernées par un groupe industriel, une association ou une institution délivrant des diplômes. Leurs exigences incluent souvent la prise de certains cours et la réussite d’examens, un certain nombre d’années d’expérience ou d’apprentissage dans la profession, un diplôme d’études collégiales, l’adhésion à l’association et un engagement à la formation continue dans le domaine.

L’essentiel

Si vous devez faire affaire avec un professionnel de la finance, il est important que vous connaissiez l’étendue de son expertise dans les différents domaines de la finance. Vous avez maintenant une idée de ce que signifient certaines des désignations et de ce qu’elles exigent de ceux qui les détiennent.

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