La saison des ouragans 2022 commence – que faire si une catastrophe naturelle détruit vos finances

Vivre une catastrophe naturelle est déjà assez effrayant. Votre nouvelle réalité financière pourrait empirer les choses.

La saison des ouragans 2022 commence officiellement aujourd’hui, mettant à nouveau des millions de maisons aux États-Unis en danger de dommages ou de destruction selon les caprices du vent.

Lorsqu’une catastrophe naturelle frappe – qu’il s’agisse d’un ouragan, d’une inondation, d’un incendie de forêt ou autre chose – récupérer vos pertes prendra du temps. Cela peut prendre des semaines, des mois ou même des années.

Malgré tout, vous voudrez agir immédiatement pour obtenir le soutien matériel et financier dont vous et votre famille avez besoin.

Trouvez un logement sûr et abordable

Après une catastrophe naturelle, votre toute première étape devrait être de trouver un endroit sûr où séjourner pour vous et votre famille. Vous pouvez envoyer un SMS SHELTER et votre code postal à 4FEMA (43362) ou vous pouvez utiliser l’application mobile FEMA.

Les refuges d’urgence peuvent offrir un lit, de la nourriture et de l’eau à votre famille pendant que vous prenez des dispositions pour les prochaines étapes.

Si vous vivez dans une région qui subit fréquemment des tremblements de terre, des ouragans, des tornades ou d’autres catastrophes, vous pouvez également avoir accès à l’aide à l’hébergement transitoire. La FEMA (l’Agence fédérale de gestion des urgences) paiera pour que vous restiez dans un hôtel pendant une période limitée.

Après vous être inscrit auprès de la FEMA par téléphone ou par application, vous pouvez trouver les hôtels participants via le site de l’agence.

Visitez la banque alimentaire locale

Les banques alimentaires offrent des repas aux personnes dans toutes sortes de situations difficiles. L’un des programmes les plus importants, Feeding America, fournit des milliards de repas chaque année grâce à des garde-manger.

Feeding America fournit également une aide d’urgence et la livraison de nourriture après des catastrophes naturelles. Par exemple, après l’ouragan Ida, il a envoyé des millions de livres de fournitures aux communautés touchées.

Vous pouvez trouver un garde-manger en cherchant sur le site Feeding America ou en appelant son numéro national : (800)-771-2303.

Contactez votre compagnie d’assurance

Afin d’obtenir l’aide financière dont vous avez besoin pour reconstruire votre maison, déménager ou remplacer les biens endommagés, vous devrez déposer une réclamation auprès de vos propriétaires, locataires, assurance automobile ou inondation.

L’histoire continue

Appelez votre agent d’assurance le plus rapidement possible; vous trouverez probablement leur numéro au dos de votre carte d’assurance ou dans l’application mobile de l’entreprise. Les paiements d’assurance sont connus pour prendre un certain temps, surtout après une catastrophe généralisée, et vous voudrez être en première ligne.

Votre agent vous renseignera sur les exigences nécessaires pour que votre réclamation soit payée avec succès. En règle générale, cela comprendra la prise de photos des dommages causés, mais il se peut également qu’on vous demande de fournir une vidéo ou des reçus ou d’avoir une visite professionnelle pour faire une évaluation.

Si vous devez effectuer des travaux de réparation immédiatement, demandez à votre agent si vous pouvez commencer maintenant et être remboursé plus tard après le traitement de votre demande.

Selon votre couverture, vous n’obtiendrez peut-être pas tout l’argent que vous recherchez. Votre police peut avoir des limites de paiement restrictives, exclure certains éléments ou refuser de couvrir complètement certains types de catastrophes. Et vos primes augmenteront presque certainement après avoir fait une réclamation.

C’est pourquoi il est important de revoir régulièrement vos options pour vous assurer d’obtenir la meilleure couverture d’assurance habitation au meilleur prix, puis faites de même avec votre assurance auto.

Consulter les programmes gouvernementaux

Des tonnes de programmes existent pour aider les victimes de catastrophes naturelles. Que vous recherchiez une aide individuelle, une aide commerciale ou une aide pour toute votre famille, un programme est disponible :

• FEMA. La FEMA, par le biais de son programme pour les particuliers et les ménages, offre une aide financière aux particuliers et aux familles touchés par une catastrophe. Il se concentre spécifiquement sur ceux qui ne sont pas assurés ou sous-assurés.

• Assistance en cas de catastrophe et secours d’urgence pour les particuliers et les entreprises. L’IRS offre une variété d’allégements fiscaux pour faciliter un peu la récupération après une catastrophe naturelle.

• Assistance chômage en cas de catastrophe. Pour ceux qui ont été mis au chômage en raison d’une catastrophe naturelle, les départements du travail des États touchés peuvent offrir une aide financière.

• Aide aux prêts en cas de catastrophe. Spécifiquement pour les entreprises, la Small Business Administration propose des prêts pour aider à reconstruire les entreprises locales.

• Programme d’assistance nutritionnelle supplémentaire en cas de catastrophe. D-SNAP est un programme d’aide alimentaire spécifiquement destiné aux personnes touchées par des catastrophes naturelles. Il a des exigences moins élevées que les prestations SNAP traditionnelles, de sorte qu’un plus large éventail de personnes peut être admissible.

• Programmes d’assistance en cas de catastrophe de l’USDA. Pour les agriculteurs, les éleveurs et les autres communautés rurales, l’USDA propose plusieurs programmes d’aide à la reconstruction. Ces programmes comprennent des prêts agricoles, des options d’aide au bétail et plus encore.

Essayez une organisation à but non lucratif

Alors que le gouvernement est obligé de faire sa part, diverses organisations à but non lucratif se porteront volontaires pour fournir de la nourriture, de l’eau et des soins médicaux à ceux qui en ont besoin et aider les communautés touchées à se reconstruire.

Même si vous n’êtes pas habitué à accepter la charité, n’hésitez pas à en faire une exception.

• Croix-Rouge américaine. Cette célèbre organisation de secours en cas de catastrophe répond aux crises, grandes et petites. Il fournit une aide d’urgence ainsi qu’un financement direct et indirect afin que les communautés puissent reconstruire leurs maisons.

• Habitat pour l’humanité. Autre organisation à but non lucratif bien connue, Habitat for Humanity a pour mission de garantir à chacun un logement sûr et abordable, ce qui inclut la reconstruction après une catastrophe.

• Toutes les mains et tous les cœurs. All Hands and Hearts est une organisation relativement nouvelle qui se consacre à la reconstruction d’écoles, de maisons et d’autres infrastructures dans les communautés touchées. Avec plus de 61 000 bénévoles, il a une large portée à travers les États-Unis

Contactez vos prêteurs

Si votre propriété a été endommagée ou si votre capacité à effectuer vos paiements est compromise, vous devrez contacter vos prêteurs et leur faire savoir ce qui s’est passé. Vous serez probablement en mesure d’élaborer un plan de paiement.

Hypothèques

Malheureusement, si votre maison est détruite lors d’une catastrophe naturelle, vous êtes toujours responsable de vos versements hypothécaires. C’est pourquoi il est essentiel de trouver une assurance habitation abordable qui couvre la pleine valeur de votre maison.

Heureusement, si vous avez une sorte de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement fédéral, votre prêteur est obligé de vous offrir une forme de soulagement après une catastrophe naturelle, comme la suspension ou la restructuration de vos paiements.

Prêts étudiants

En ce qui concerne les prêts étudiants fédéraux, toute personne qui vit ou travaille dans une région où une urgence nationale fédérale en cas de catastrophe a été déclarée a la possibilité de suspendre ses paiements.

Votre prêteur devrait vous contacter de son propre chef et discuter des options d’abstention. Notez que les intérêts ne cesseront pas de s’accumuler, cependant.

Si vous avez contracté un prêt étudiant privé, vous pouvez uniquement demander à votre prêteur s’il est prêt à vous accorder une tolérance. Sinon, vous devrez peut-être examiner d’autres options de soulagement.

Paiements de voiture

La possibilité de suspendre ou non les paiements de votre voiture en raison d’une catastrophe naturelle dépend du financement dont vous disposez.

Par exemple, lors des incendies de forêt de 2020 en Californie, Toyota, Ford et Mazda ont tous offert une aide au paiement aux personnes touchées.

Assurez-vous de contacter la banque ou le concessionnaire auprès duquel vous avez un financement et expliquez votre situation. À partir de là, vous pouvez élaborer un plan de remboursement individuel.

Utilitaires

Il ne s’agit pas de paiements de prêt, mais vous pouvez également obtenir de l’aide si vous ne pouvez pas payer certaines factures de services publics (comme votre chauffage et votre climatisation, par exemple).

Le programme d’aide à l’énergie domestique pour les personnes à faible revenu (LIHEAP) peut fournir une assistance à ceux qui ont du mal à joindre les deux bouts.

Les exigences varient d’un État à l’autre, mais elles exigent toutes généralement que vous vous situiez dans un certain pourcentage du seuil de pauvreté fédéral.

Utilisez les récompenses de votre carte de crédit

En cas de crise, vous devez utiliser toutes les ressources à votre disposition.

Si vous avez économisé quelques centaines de dollars en récompenses de carte de crédit, cela pourrait vous permettre, à vous et à votre famille, d’acheter une chambre dans un hôtel pendant quelques jours, ou cela pourrait vous permettre d’obtenir un billet d’avion pour que vous puissiez rester avec un membre de la famille pour un quelques semaines.

Essayez simplement de ne pas charger votre carte de crédit pleine d’achats, si vous pouvez l’aider. Les taux d’intérêt sur la plupart des cartes de crédit sont pénibles, et la dernière chose que vous voulez faire en cas de crise financière est également d’accumuler des dettes de carte de crédit.

Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, c’est le moment de trouver des moyens d’économiser de l’argent et de le rembourser plus rapidement.

Demandez de l’aide à votre famille et à vos amis

Cette option peut mettre à rude épreuve vos relations, mais vous n’aurez peut-être pas beaucoup d’options après une catastrophe naturelle.

Un prêt d’amis ou de la famille devrait être assorti de conditions bien meilleures qu’un prêt de la banque, comme aucun intérêt ou une longue durée de remboursement.

Faites de votre mieux pour les rembourser selon votre accord verbal ou écrit.

Vendre certains investissements

Bien qu’il soit toujours préférable de laisser croître vos investissements, vous pouvez toujours les liquéfier si vous n’avez plus ce luxe.

Vendre vos actions, obligations, fonds communs de placement, ETF et tout autre actif signifie sacrifier tout gain futur – vous pourriez même subir une perte. Vous pouvez également vendre des certificats de dépôt (CD) par anticipation, si vous êtes prêt à payer une pénalité.

Si vous avez une police d’assurance-vie avec valeur de rachat, vous pouvez emprunter sur celle-ci, bien que le retrait réduise votre prestation de décès si vous ne la remboursez pas. (Les polices d’assurance-vie temporaires ne vous permettront pas de faire cela, mais elles sont beaucoup moins chères à compenser.)

Une fois la crise passée, essayez de recommencer à investir dès que possible ; il est difficile de rattraper le temps perdu.

Puisez dans vos comptes de retraite

Des millions d’Américains ne parviennent pas à remplir un 401 (k) en premier lieu, mais si vous avez été diligent, ces comptes de retraite peuvent fournir un prêt efficace.

Vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 50 000 $ ou la moitié de ce que vous avez sur votre compte, selon le montant le moins élevé. Vous devrez peut-être payer des frais de montage pour le prêt, mais vous ne paierez pas d’impôts ni de pénalités tant que vous remplacerez l’argent à temps.

Si vous venez de retirer l’argent (ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt), vous devrez de l’impôt sur le revenu plus une pénalité de retrait anticipé de 10 %, en supposant que vous avez moins de 59 ans et demi.

Les IRA traditionnels et Roth sont excellents, mais vous ne pouvez pas emprunter d’argent à un seul.

Tu boîte effectuez des retraits, et les retraits anticipés d’un Roth IRA ne s’accompagnent pas d’une pénalité (tant que vous ne retirez que des cotisations, pas des revenus). Un retrait anticipé d’un IRA traditionnel s’accompagne d’un impôt sur le revenu et d’une pénalité de 10 %.

Il en va de même si vous avez un plan 529 pour l’éducation de vos enfants. Vous paierez une pénalité de 10 % sur la partie des revenus de votre compte, plus l’impôt sur le revenu.

Prendre un prêt

Après avoir épuisé toutes vos autres options d’aide, vous pouvez toujours être obligé de contracter un prêt pour reconstruire ou payer un logement temporaire. Si tel est le cas, vous devrez vous méfier des prêts que vous contractez.

Quelques options à moindre coût incluent:

• Prêts personnels. Ces prêts peuvent être utilisés à presque toutes les fins et sont souvent assortis de taux d’intérêt raisonnables, ce qui en fait une meilleure solution que les prêts sur salaire ou les cartes de crédit. Vous pouvez en obtenir un auprès d’une banque, mais vous pouvez trouver des taux inférieurs auprès des prêteurs en ligne.

• Prêts des coopératives de crédit. Ces opérations communautaires à but non lucratif peuvent parfois offrir de meilleurs taux que les banques, et certaines proposent des prêts spécialisés en cas de catastrophe avec différentes durées et options de remboursement.

• Avances de trésorerie. Si vous n’avez besoin que de quelques centaines de dollars jusqu’au remboursement de votre assurance, une avance de fonds peut être une solution facile. De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent désormais la possibilité de recevoir une partie de votre chèque de paie un peu plus tôt, avec la promesse que vous paierez la banque d’avance dès que vous serez payé.

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