La pro de la finance Rachel Cruze partage la plus grosse erreur d’argent que vous faites probablement
Rachel Cruze est une experte en finances personnelles et l’auteur de «Know Yourself, Know Your Money». Elle est également l’hôte de «The Rachel Cruze Show», où elle partage des conseils pratiques pour économiser plus d’argent, sortir de l’endettement rapidement et progresser vers vos objectifs financiers.
Reconnue par GOBankingRates comme l’une des plus influentes de Money, elle explique ici pourquoi elle pense qu’avoir un budget est la clé de la liberté financière, pourquoi s’endetter est la plus grosse erreur monétaire que vous puissiez faire et comment vous en sortir le plus tôt possible.
Quelle est la meilleure chose que vous avez faite pour améliorer votre propre bien-être financier?
Un budget est l’une des meilleures choses que j’ai jamais faites avec mon argent, et maintenant mon mari et moi établissons un budget ensemble chaque mois. Un budget est simplement un plan pour votre argent – et vous devez avoir un plan pour votre argent! J’avais l’habitude de penser qu’un budget limitait ma liberté en ce qui concerne mon argent, mais il donne vous la liberté parce que cela vous donne la permission de dépenser.
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Je recommande un budget basé sur zéro. C’est là que votre revenu moins vos dépenses est égal à zéro. Vous dites à chaque dollar où aller. Si 2020 nous a appris quelque chose, c’est que nous devons être intentionnels avec chaque dollar que nous recevons. Un budget vous aidera également, vous et votre conjoint, à être sur la même longueur d’onde avec vos finances. Cela vous oblige à parler de la façon dont vous dépensez votre argent, de vos objectifs financiers et de vos rêves. L’argent est l’outil qui vous aidera à réaliser ces rêves, et le budget est la façon dont vous dirigez le navire. J’adore utiliser l’application de budgétisation gratuite EveryDollar.
Quels sont les outils ou stratégies simples que quelqu’un peut utiliser pour s’assurer de bien répartir son argent?
Beaucoup de gens sont débordés par leur argent parce qu’ils essaient de faire trop de choses à la fois. Vous essayez de vous sortir de vos dettes, d’économiser, d’investir… la liste est longue! Prenez une chose à la fois. Je recommande de suivre Seven Baby Steps de Dave Ramsey. Si vous avez des dettes, votre première priorité est de vous en sortir.
Commencez par constituer un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Cela vous donne un filet de sécurité pour vous sortir de l’endettement. Ensuite, évitez vos dettes en utilisant la boule de neige de la dette [method]. Dressez la liste de toutes vos dettes de la plus petite à la plus élevée, quel que soit le taux d’intérêt. Faites des paiements minimums sur tout, sauf pour la plus petite dette. Je veux que vous attaquiez celui-là avec tout ce que vous pouvez. Une fois que cela est payé, transférez ce paiement au suivant. Répétez jusqu’à ce que vous n’ayez plus de dettes.
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Ensuite, lorsque vous êtes libre de dettes, vous êtes libre d’économiser de l’argent! Maintenez cet élan et construisez votre fonds d’urgence de démarrage de trois à six mois de dépenses. Pouvez-vous imaginer ce que vous pourriez faire avec votre argent si vous n’aviez aucune dette et un fonds d’urgence entièrement financé? Tout l’argent que vous recevez chaque mois est à vous. Vous ne devez à personne! À ce stade, vous êtes libre d’investir 15% de votre revenu dans la retraite, d’économiser pour le fonds universitaire de vos enfants et de rembourser votre prêt hypothécaire. C’est le type de liberté que vous ressentirez lorsque vous suivrez ce plan.
Quelle est la plus grande erreur que les gens font?
La plus grosse erreur financière que je vois est de s’endetter. Le monde vous dira que la dette est normale, mais la dette vous permettra de continuer à payer votre passé alors que vous devriez vous concentrer sur votre présent et votre avenir. Les gens utilisent la dette pour financer un style de vie qu’ils ne peuvent pas se permettre ou se tourner vers lui en cas d’urgence.
C’est un concept étranger aujourd’hui, mais mon conseil est simple: vivre avec moins que ce que vous gagnez. Nous vivons dans un monde de gratification instantanée, donc je comprends tout à fait à quel point cela peut être difficile. Mais vivre en dessous de vos moyens est la façon dont vous créez une marge avec votre argent. Et la clé de la création de richesse n’est pas un revenu élevé – c’est une marge. Alors, pratiquez la gratification différée. Économisez pour les achats que vous mettriez normalement sur une carte de crédit ou financez, coupez vos cartes de crédit et utilisez de l’argent comptant. Je vous promets que vous ne le regretterez pas!
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Jaime Catmull a contribué à la rédaction de cet article.
Dernière mise à jour: 20 avril 2021
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: La pro des finances Rachel Cruze partage la plus grosse erreur d’argent que vous faites probablement