La pression pour exiger une formation en littératie financière



Les compétences financières de base dont les adultes américains ont besoin pour réussir dans la vie ne sont pas souvent enseignées en classe. Pour de nombreuses personnes, il n’y a pas de plans de cours ni de normes de littératie financière minimale. Ils sont simplement envoyés dans un monde débordant d’opportunités de s’endetter. Au mieux, leurs sensibilités financières peuvent provenir de leçons transmises par des membres de la famille (parfois à la dure), d’anecdotes d’amis et de recherches occasionnelles sur Google.

Points clés à retenir

  • Les compétences financières de base ne sont généralement pas enseignées dans les salles de classe aux États-Unis.
  • Le manque d’éducation financière a conduit les Américains à avoir des économies de ménage et de retraite insuffisantes, et des niveaux élevés de dettes de cartes de crédit et de prêts étudiants.
  • Depuis 2020, 21 États exigent désormais que les lycées enseignent la littératie financière et 25 États exigent un cours d’économie au lycée.
  • Une enquête auprès des lecteurs d’Investopedia a révélé que le plus grand intérêt concernait les sujets liés au crédit et à la dette dans les États où les gens souffrent le plus de difficultés financières.

Les Américains passent à peine

Si des notes alphabétiques étaient attribuées pour la littératie financière, les États-Unis obtiendraient au mieux un C+. À l’échelle mondiale, la nation se classait au 14e rang mondial pour les compétences financières de base en 2014 (les statistiques les plus récentes), avec seulement 57 % des adultes considérés comme ayant des compétences financières, selon l’enquête mondiale sur la littératie financière de Standard & Poor’s. L’Australie, le Canada, le Danemark, la Finlande, l’Allemagne, Israël, les Pays-Bas, la Nouvelle-Zélande, la Norvège, la Suède et le Royaume-Uni avaient des taux de littératie financière de 61 % ou plus. Pendant ce temps, en 2022, les États-Unis figuraient dans le top 4 pour la dette par habitant la plus élevée.

Il est bien documenté qu’un manque d’éducation financière peut entraîner de graves problèmes d’argent sur la route, et beaucoup sont au bord du gouffre.

  • En 2020, plus de 25 % des adultes américains n’avaient pas suffisamment d’économies pour couvrir une urgence de 400 $, selon les statistiques les plus récentes de la Réserve fédérale américaine. Parmi les Américains au chômage, le chiffre était de 45 %.
  • En 2020, l’épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans était de 134 000 $, ce qui représente un revenu annuel d’environ 7 500 $ par an (environ 625 $ par mois) pour les hommes et de 6 975 $ pour les femmes (environ 581 $ par mois).
  • En 2021, le solde moyen des cartes de crédit des ménages pour ceux qui s’endettent d’un mois à l’autre était de 5 525 $, ce qui représente une baisse considérable par rapport au chiffre de 2019 de 6 494 $.
  • En 2022, la dette totale des prêts étudiants s’élevait à 1,75 billion de dollars, soit plus du double de ce qu’elle était il y a dix ans. La moyenne de 2022 était de 40904 $ par emprunteur.

Un manque d’éducation

Ce n’est pas seulement un problème millénaire. Le cycle de la dette commence à un jeune âge pour la plupart des Américains, incitant et alimentant leur dépendance aux prêts étudiants et aux cartes de crédit. De mauvaises compétences en gestion de l’argent engendrent des décisions prises dans la hâte, le désespoir et l’anxiété, entraînant plus de dettes, créant plus de prise de décision induite par le stress, etc.

Plutôt que d’enseigner les compétences qui pourraient prévenir – ou du moins atténuer – les mauvaises habitudes financières, certains campus universitaires accueillent les sociétés de cartes de crédit sur leur terrain. Ils sont plus que désireux d’inscrire un jeune de 18 ans à un compte à intérêt élevé.

Qui s’assure de comprendre comment fonctionnent les taux d’intérêt? Comment gérer la dette ? Combien de temps faut-il pour payer une facture de carte de crédit s’ils n’effectuent que les paiements minimaux ? Pas la compagnie de carte de crédit. Pas l’école. La plupart des étudiants obtiennent leur diplôme avec plus de dettes qu’ils ne peuvent en supporter et au moins une carte de crédit.

Faire de la littératie financière la loi

Toutes les quelques années, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) publie un test de cinq questions dans le cadre de son étude nationale sur les capacités financières, qui mesure les connaissances des consommateurs sur les intérêts, la capitalisation, l’inflation, la diversification et les prix des obligations. Lors du test le plus récent, seuls 34% de ceux qui l’ont passé ont répondu correctement aux cinq questions, ce qui suggère que les principes économiques et financiers de base qui sous-tendent ces problèmes sont répandus.


Pouvez-vous répondre correctement aux 5 questions ?.

Peut-être en reconnaissance de la situation, l’analphabétisme financier, ou du moins le manque d’éducation qui le permet, pourrait bientôt être illégal, du moins dans certaines parties des États-Unis. En Caroline du Nord en 2019, les législateurs ont adopté une législation qui oblige les élèves du secondaire à suivre un cours de littératie financière avant d’obtenir leur diplôme. House Bill 924 a créé un cours d’économie et de finances personnelles (EPF) pour fournir des instructions de base sur 23 principes économiques, y compris la façon de gérer une carte de crédit, les bases de l’emprunt d’argent et comment obtenir un prêt hypothécaire.

La Caroline du Nord est l’un des 21 États qui exigent une littératie financière au lycée à partir de 2021. Au total, 25 États exigent un cours d’économie. Ces efforts interviennent alors que les Américains accumulent un montant record de dettes de cartes de crédit et de prêts étudiants, dont une grande partie est due par les 18 à 35 ans. Cela conduit souvent à un cycle débilitant de dépenses excessives et à peu ou pas d’économies ou d’investissements. Selon l’enquête sur l’indice de richesse moderne de Charles Schwab en 2019, 59 % des Américains ont déclaré qu’ils vivaient d’un chèque de paie à l’autre. En raison de la récession COVID-19 de 2020, ce nombre est passé à 63 % qui existent financièrement sur une base hebdomadaire ou mensuelle.


Les États américains font pression pour des lois sur la littératie financière.

Ce que les Américains lisent sur Investopedia

Nous avons examiné nos données auprès de 11 millions de lecteurs américains mensuels pour voir quels États ont recherché quels sujets de finances personnelles et comment cela se comparait à leur ratio moyen d’endettement par rapport au revenu du ménage, ainsi que si ces États faisaient pression ou non pour des exigences en matière de littératie financière. Voici ce que nous avons trouvé :

Les régions du sud-est, du sud-ouest et des montagnes Rocheuses

Ce sont les trois domaines qui souffrent le plus des difficultés financières. Dans la région du sud-est du pays, des États tels que le Maryland, la Virginie, la Caroline du Nord, la Caroline du Sud et la Floride ont des ratios d’endettement élevés, et les résidents du sud-est étaient les chercheurs les plus actifs d’informations sur la gestion de leurs finances. Les principaux termes et sujets qu’ils ont recherchés comprenaient la gestion du crédit, le crédit de construction, les prêts et les hypothèques, les vérifiant 42% plus souvent que le reste du pays.

Dans les régions du sud-ouest et des montagnes Rocheuses du pays, des États tels que le Nouveau-Mexique, le Colorado, l’Arizona, l’Utah et le Nevada ont également des ratios d’endettement élevés, et nos lecteurs se sont également concentrés sur les histoires liées au crédit et aux prêts hypothécaires. termes connexes, ce dernier en particulier dans l’Utah.

Les régions du Sud-Est et des Rocheuses ont toutes deux manifesté un vif intérêt pour les sujets « Comment se désendetter » et « Comment épargner davantage », suggérant que les gens essaient de combler les lacunes dans leur propre éducation financière. Il est bon de voir que de nombreux États de ces trois régions, comme la Caroline du Nord, rendent obligatoire une certaine forme d’éducation financière dans les écoles secondaires.

Le Nord-Est et le Midwest

Les États du nord-est tels que New York, la Pennsylvanie, le New Jersey, le Rhode Island, le Massachusetts et le Vermont – et les États du Midwest tels que l’Ohio, la Virginie-Occidentale, le Kentucky, l’Indiana, le Michigan, l’Illinois, le Wisconsin, l’Iowa et le Missouri – ont tous un faible endettement. ratios de revenus. Les lecteurs de ces régions, qui sont généralement financièrement à l’aise, étaient plus intéressés par les sujets liés à la retraite et à la banque et cherchaient beaucoup moins souvent des histoires liées au crédit ou à la dette.

Qu’est-ce que la littératie financière ?

La littératie financière est la capacité de comprendre et d’utiliser une variété de compétences financières, y compris la gestion de l’argent, la budgétisation et l’investissement. La littératie financière est le fondement de votre compréhension de tout ce qui concerne l’argent.

Où puis-je aller pour améliorer ma littératie financière ?

Commencez par une compréhension de base de ce qu’est la littératie financière, y compris les principaux domaines : revenus, dépenses, épargne, investissement et protection. Ensuite, étudiez chaque domaine pour vous aider à connaître le rôle qu’il joue dans les finances personnelles. Les cours en ligne, tels que ceux répertoriés dans les meilleurs cours de finances personnelles d’Investopedia, offrent un moyen facile de se mettre au courant avec le moins de tracas.

Quels sont les principaux domaines des finances personnelles ?

Les cinq principaux domaines des finances personnelles sont :

  • Revenu – le montant d’argent que vous recevez de toutes les sources, y compris votre travail, vos investissements, vos économies et vos cadeaux
  • Dépenses—les fonds que vous utilisez pour payer vos factures et couvrir vos dépenses
  • Épargne – argent que vous mettez de côté, avec ou sans intérêt, pour vos besoins futurs
  • Investissement—fonds destinés à être utilisés pour gagner un revenu
  • Protection – dépenses conçues pour vous protéger contre les risques financiers, y compris les rentes, l’assurance-vie et l’assurance maladie

L’essentiel

Dans un pays où des films tels que le loup de Wall Street et des émissions de télévision telles que Des milliards dominent la culture pop, nous sommes souvent surpris par le nombre de lecteurs qui consultent Investopedia pour obtenir des informations sur les concepts financiers les plus élémentaires. Des requêtes sur des sujets tels que « Qu’est-ce qu’une action ? » « Quelle est l’importance d’un pointage de crédit ? » et « Comment puis-je commencer à investir? » mènent à certains de nos articles les plus populaires, même parmi un lectorat qui s’étend de 18 à 80 ans et plus.

La plupart des Américains ne reçoivent pas l’éducation financière dont ils ont besoin et doivent créer un patchwork de trucs et astuces pour la gestion de l’argent. Lorsque des problèmes financiers surviennent, un manque de connaissances rend le travail encore plus difficile. Nous observons les effets de ce déficit de littératie financière se manifester par une dette croissante qui continue de resserrer son étau sur des millions d’Américains, dont beaucoup viennent nous demander de l’aide.

Certes, l’école secondaire ne devrait pas être le seul endroit où nous apprenons la littératie financière. Mais c’est un bon point de départ.

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