La meilleure règle financière que j’ai jamais apprise ? Ouvrez les factures

Cet article est la dernière partie du FT’s Campagne d’éducation financière et d’inclusion

Avant de pouvoir en apprendre davantage sur l’intérêt ou l’inflation, j’ai dû apprendre par moi-même à ouvrir les lettres. Quand je grandissais, les factures et les relevés bancaires étaient laissés en tas, menaçant d’avalanche. Quelles que soient les informations qu’ils détenaient, le message était le même : ma famille n’avait pas assez d’argent.

Certaines personnes reçoivent des sommes forfaitaires en héritage, mais j’ai hérité d’une peur des finances. Comme beaucoup, j’ai reçu peu d’éducation financière formelle. Alors que j’entrais dans un monde plus riche, à l’université, puis au travail, le ton de ce qu’on m’enseignait n’a fait qu’exacerber mon isolement. Lire sur l’augmentation de ma richesse semblait futile quand il n’y en avait pas.

Les experts en littératie financière commencent à reconnaître que nous devons nous attaquer à nos histoires émotionnelles avant de pouvoir vraiment maîtriser l’argent. Aux États-Unis, la Financial Therapy Association a été fondée en 2009 par des thérapeutes et des planificateurs financiers désireux d’aider les gens à comprendre comment leurs antécédents financiers influencent leurs choix.

Les femmes, en particulier, peuvent avoir du mal à parler de finances. Pendant des générations, beaucoup n’ont eu que peu de contrôle sur leur argent et n’ont pas été élevés pour être les soutiens de famille. Elles gagnent toujours moins que les hommes, tout en vivant plus longtemps, et elles sont plus susceptibles d’être pénalisées par un divorce.

Les agents d’aide financière semblaient aussi naïfs que mes pairs à propos de la vie sans coussin de fonds

Kate Levinson, auteur de Monnaie émotionnelle, dit que les femmes peuvent être particulièrement effrayées si, comme elle, elles ne voient pas leur mère gérer leurs finances personnelles. Elle ajoute que, pour les personnes financièrement marginalisées, cette insécurité peut être mêlée à un sentiment d’échec parce que la société pense que leur position est de leur faute. « C’est toujours une soupe de sentiments à propos de l’argent », suggère-t-elle. « Il n’y a pas de réponse simple autre que d’apprendre à connaître votre propre relation avec l’argent aussi profondément que possible. »

Mon expérience est commune, mais c’était tabou quand je suis allé à l’université d’Oxford. Peu à peu – puis soudainement – ​​il est devenu clair que mes pairs ne comptaient pas uniquement sur leurs prêts étudiants, comme moi. Et ils ignoraient leur privilège. Pendant les vacances, ils payaient leurs voyages d’aventure avec ce qu’ils appelaient avec perplexité des « économies », bien qu’ils n’aient jamais eu d’emploi.

Manisha Thakhor, une défenseure de la littératie financière, affirme que les femmes sont moins susceptibles de parler d’argent à l’université. Dans ses ateliers MoneyZen, dit-elle, les femmes commencent à comprendre leurs propres expériences d’enfance avec l’argent – et en se parlant, elles réalisent que leurs émotions ne sont pas inhabituelles.

Au collège, j’ai demandé de l’aide. Les agents d’aide financière semblaient aussi naïfs que mes pairs à propos de la vie sans coussin de fonds.

C’était aliénant de remplir un formulaire pour planifier un budget qui ne permettait que de dépenser pour le loyer, les services publics, la nourriture et les livres, comme si je pouvais passer trois ans sans acheter de vêtements ni sortir. Mes dépenses n’étaient comptées que pendant l’année scolaire, comme si ma famille pouvait me garder les six autres mois. Comme tout le monde sur les allocations, ma mère a cessé de recevoir de l’argent pour moi quand j’ai quitté l’école.

Alors que j’avais reconnu que le déni était dangereux, j’apprenais encore à ne pas supposer que d’autres personnes comprendraient les pressions financières. Lorsque j’ai commencé à travailler à temps plein, j’aurais facilement pu me retrouver avec un prêt sur salaire, avec un taux d’intérêt généralement élevé.

Après avoir dormi sur le canapé à la maison, j’avais emménagé avec empressement dans une colocation à Londres sans réaliser que mon salaire ne serait qu’une allocation de formation pendant les trois premiers mois. Lorsque j’ai essayé d’acheter des pizzas dans un supermarché bon marché pour fêter mon anniversaire, ma carte de paiement a été rejetée à la caisse. J’ai eu la chance d’avoir un ami aisé qui m’a prêté 600 £ jusqu’à ce que mon salaire commence.

Un autre acte de compréhension bienveillante m’a aidé à surmonter la pression de maximiser l’argent dans le présent, plutôt que d’investir dans l’avenir. Je dois ma carrière au Financial Times à un travail non rémunéré, ou à peine rémunéré, dans le journalisme pendant mes études universitaires. Je pouvais me permettre d’entreprendre des missions mal payées grâce à un De grandes attentes-style bienfaiteur anonyme, ancien élève de mon lycée. Qui que vous soyez, vos 1 000 £ ont fait des merveilles.

Que pouvons-nous faire pour améliorer la littératie financière de tous? Nous l’enseignons mieux lorsque nous comprenons les réalités financières des gens et lorsque nous reconnaissons que l’argent est intrinsèquement émotionnel. Nous devons montrer aux jeunes comment comprendre leurs sentiments à propos de l’argent, y compris des problèmes tels que la tentation de dépenser trop pour se sentir à leur place, ou la peur que tous les investissements semblent trop risqués s’ils ont eu du mal à se constituer un pécule.

Thakhor dit que ses ateliers sont devenus beaucoup plus efficaces après avoir inversé l’ordre du jour afin de commencer par en savoir plus sur les réactions émotionnelles des participants à l’argent – ​​avant de se lancer dans les faits concernant les finances. « Nous apprenons beaucoup mieux les parties logistiques lorsque l’émotionnel est reconnu », dit-elle.

Aborder ma propre relation émotionnelle avec l’argent m’a aidé à en apprendre davantage sur les hypothèques et les investissements – et j’espère que décrire mes expériences aidera les autres à faire de même.

Douze ans après avoir commencé au FT, j’ai enfin économisé assez d’argent pour un dépôt sur un appartement à Londres.

Et quand j’achèterai ma première maison, je continuerai à obéir à la règle financière la plus importante que j’ai jamais apprise : ouvrir ces lettres avant même d’enlever mon manteau.