La meilleure désignation pour les conseillers : CFP®, CFA ou CPA ?

Vous êtes probablement familier avec le débat sur le titre qui peut offrir le plus d’opportunités aux professionnels de la finance : Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified Public Accountant (CPA). Nous avons déjà écrit sur les mérites de chacun d’entre eux, mais avec les changements qui surviennent dans le secteur des services financiers, nous avons pensé qu’il était temps de réexaminer la question.

Pour en savoir plus sur les titres qui peuvent être les plus utiles, nous avons demandé à plusieurs experts de nous dire ce qu’ils considèrent comme les avantages de chacun et où se situent l’essentiel des opportunités pour les jeunes professionnels.

CFP®, CFA ou CPA

« Si vous voulez devenir planificateur financier, CFP® est le meilleur. Les gens sont désormais plus instruits : ils veulent savoir si vous êtes un planificateur financier agréé, comment vous facturez et tout ce qui va avec. Si vous souhaitez fournir une planification financière, vous devriez être CFP®. Si vous souhaitez également devenir comptable ou gestionnaire de fonds, un CFA ou un CPA pourraient améliorer vos connaissances. Mais je pense que le CFP® est le principal titre que les gens devraient avoir. en se concentrant sur. » — Scott Kahan, président et planificateur financier principal chez Financial Asset Management Corp

« Un CFP® est l’option la plus abordable, en particulier si vous souhaitez travailler avec des clients et aider les gens avec leur argent. C’est une voie très spécialisée et directe à suivre. Je pense aussi qu’un CFA est un excellent titre si vous voulez faire plus. du travail d’investissement détaillé en coulisses. — Sophia Bera, fondatrice et planificatrice financière chez Gen Y Planning

« Tous ces diplômes sont si différents, donc cela dépend vraiment du domaine dans lequel vous envisagez de vous diriger, qu’il s’agisse de comptabilité, de conseil financier ou d’analyste financier. En fin de compte, être propriétaire d’une entreprise avec l’un de ces diplômes vous offrira le plus d’opportunités par rapport à être un employé, car vous avez le monstre à deux têtes de gagner des flux de trésorerie et la possibilité d’obtenir des capitaux propres plus tard. Le CFA ou le CPA peut offrir le retour sur investissement le plus immédiat et, en fin de compte, si vous réussissez à devenir gestionnaire de fonds avec le diplôme CFA, c’est là que se trouverait le plus gros avantage. — Ted Jenkin, PDG d’oXYGen Financial Inc.

« Je pense que la certification CFP®, avec son approche holistique de la planification financière personnelle, offre sans conteste la possibilité à un conseiller d’offrir le plus de valeur à ses clients. Le CFA et le CPA sont beaucoup plus étroitement ciblés et les compétences développées ne sont pas nécessairement axées sur les finances individuelles, mais plutôt sur les entreprises ou les affaires. En tant que CFP®, j’ai les connaissances nécessaires pour aider les clients dans de nombreux domaines et les relier tous ensemble pour créer un plan solide. Pour ceux qui s’intéressent beaucoup à la fiscalité ou aux investissements et qui souhaitent poursuivre une carrière dans l’un de ces domaines, les certifications CFA ou CPA seraient certainement la voie à suivre. Personnellement, j’aime savoir comment tous les éléments s’emboîtent et n’ont pas fonctionné. Je ne veux pas me concentrer de manière aussi étroite sur un seul domaine. — Cathy Curtis, conseillère financière chez Curtis Financial Planning, LLC

« Je crois que le titre CFP® est le seul qui existe qui a été conçu exclusivement autour de la planification financière holistique. Et je pense que c’est pourquoi nous connaissons la croissance que nous constatons et pourquoi plus de 86 000 conseillers financiers aux États-Unis ont élu pour obtenir les notes CFP®. Pour la personne déterminée à bâtir une carrière de planificateur financier, je ne pense pas qu’il existe un titre autre qu’un CFP® qui serait plus approprié en raison de la nature holistique du programme et de la formation et exigences en matière d’expérience. Jack Brod, président du conseil d’administration du CFP

L’essentiel

Bien que les experts conviennent que la certification CFP® est la désignation la plus utile pour les conseillers, ils soulignent également que les certifications CFA ou CPA peuvent être un ajout utile à la boîte à outils d’un conseiller. Pour décider lequel vous convient le mieux, il est important d’évaluer vos objectifs de carrière et de déterminer vos points forts. Cela vous aidera à avancer en toute confiance et à faire évoluer votre carrière d’une manière cohérente avec vos objectifs à long terme.