La littératie financière est un début, mais ces 6 autres problèmes d’argent retiennent les gens
Nous devons discuter de la manière de lutter contre l’inflation.
Parce que notre société ne valorise pas explicitement la littératie financière, il y a une pression sur les Américains pour qu’ils adoptent une approche de bricolage, si vous voulez. Pour comprendre les finances personnelles et exercer un certain contrôle, nous lisons des livres, écoutons des podcasts, consultons des conseillers, etc. Tout cela est un travail important qui peut vraiment aider, mais hélas, la littératie financière en soi n’est pas nécessairement le ticket vers la solvabilité financière et la tranquillité d’esprit.
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Il y a d’autres problèmes financiers sérieux qui nous retiennent et qui doivent être résolus de front. Nous avons discuté avec des experts en finance pour comprendre certains des obstacles les plus importants auxquels les Américains sont confrontés en matière de vie budgétaire et avons obtenu des réponses sur la manière de les surmonter.
Blâmer vos problèmes sur votre état d’esprit sans aborder le traumatisme
« L’un des plus gros problèmes que je vois qui freine les gens dans leurs finances personnelles est de penser que leurs problèmes d’argent sont le résultat de leur état d’esprit financier », a déclaré Ryan Drake, coach en affaires. « Il est souvent populaire d’enseigner que pour surmonter les problèmes financiers, il faut utiliser des affirmations, des visualisations et des platitudes positives de la « loi de l’attraction » ; cependant, un manque d’argent n’est pas dû à son état d’esprit. Vous ne pouvez pas penser à la pauvreté. C’est une expérience vécue qui est ancrée dans le corps de quelqu’un et c’est quelque chose que quelqu’un a vécu et vécu. Suggérer simplement que l’on n’a pas un « état d’esprit favorable à l’argent » est mal informé. »
Si nous voulons vraiment guérir les traumatismes du passé avec de l’argent afin de prendre de bonnes décisions à l’avenir, nous devons reconnaître ce traumatisme plutôt que de le nier et de l’ignorer. Et nous devons nommer la source.
« Une fois que nous avons identifié le traumatisme et son impact sur notre bien-être financier, qui a créé une relation négative ou médiocre avec l’argent, nous pouvons alors travailler à la guérison et nous assurer que notre système nerveux devient plus régulé au fil du temps », a déclaré Drake. « Lorsque notre système nerveux est calme et que nous avons traité notre traumatisme, toute notre relation avec l’argent a le pouvoir de se transformer radicalement à partir d’un lieu de prise de décision habilité – et non rare. »
Ne pas budgétiser correctement
« L’un des plus gros contributeurs aux problèmes d’argent n’est pas la budgétisation correcte », a déclaré Becky Neubauer, une experte en argent du millénaire. « Lorsque vous n’avez pas de plan en place, il est très facile de trop dépenser et de créer un stress financier. Le problème ici est qu’il existe une stigmatisation selon laquelle la budgétisation limite votre style de vie ou qu’elle est difficile à faire, mais ce n’est pas le cas.
« Créer un budget peut en fait vous aider à vivre une vie plus épanouissante, car vous aurez plus d’argent à dépenser pour les choses qui comptent pour vous », a expliqué Neubauer. « La première chose à réaliser est que vous n’êtes pas seul dans ce cas, et de ce fait, il existe de nombreuses ressources pour vous aider à démarrer. »
Neubauer recommande d’utiliser des outils de budgétisation tels que Mint ou Personal Capital.
« Ces outils vous permettent de connecter tous vos comptes financiers et vous fournissent un aperçu détaillé de la destination de votre argent », a déclaré Neubauer. «Cela peut être une expérience révélatrice et cela vous aidera à commencer à modifier vos habitudes de consommation. Dépenser de manière réfléchie est la clé d’une budgétisation réussie.
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Sous-estimer l’effet érosif de l’inflation
« Sous-estimer l’effet érosif de l’inflation est un autre problème financier majeur », a déclaré Caitlyn McGonigal, coordinatrice de la sensibilisation pour Annuity.org. « Alors qu’un niveau d’inflation modéré et constant est généralement considéré comme un signe de santé économique, des augmentations rapides des prix peuvent avoir un effet déstabilisateur sur une économie et mettre en péril des économies durement gagnées. »
Heureusement, il existe des moyens d’atténuer personnellement les pouvoirs de l’inflation, comme l’a souligné McGonigal :
Maintenez un budget flexible. « Ajuster temporairement les frais de subsistance à la baisse pendant les périodes difficiles peut être très bénéfique », a déclaré McGonigal. « La possibilité de modifier votre style de vie peut préserver vos économies et vous apporter un certain réconfort. »
Investissez une partie de votre épargne dans des actifs destinés à vous protéger contre l’inflation. « En tête de liste se trouvent les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS), qui sont des obligations du gouvernement américain de haute qualité indexées sur l’inflation », a déclaré McGonigal. « Deux autres couvertures contre l’inflation éprouvées sont l’or et l’immobilier. Une autre classe d’actifs qui mérite certainement une place dans votre portefeuille est celle des actions à grande capitalisation axées sur la croissance. Le potentiel de rendement relativement élevé et le pouvoir de fixation des prix de ces types d’entreprises peuvent renforcer la valeur réelle de votre portefeuille à long terme. »
Chèque de paie vivant à chèque de paie
« Le problème financier numéro un qui retient les gens est de vivre d’un chèque de paie à l’autre », a déclaré Clayton Wood, CFP, associé directeur chez CB Wood Financial LLC. « La plupart aspirent à voyager plus, à payer leurs études, à acheter une maison plus grande ou une voiture plus agréable et ne le peuvent pas car cela ne correspond pas à leur budget actuel. »
Selon Wood, il existe deux solutions pour gérer ce problème : soit trouver des moyens de gagner plus de revenus, soit mieux hiérarchiser vos valeurs.
« En raison du marché du travail actuel, les gens ont une excellente occasion de rechercher un nouveau poste qui offre un revenu plus élevé que leur profession actuelle », a déclaré Wood. « De ce fait, les employeurs savent à quel point il est difficile de retenir un employé. Aujourd’hui plus que jamais, l’employé dispose d’un levier pour demander une augmentation à son employeur.
Les employés à temps plein devraient également envisager de prendre une bousculade parallèle si cela leur est gérable et s’ils estiment que le temps supplémentaire passé vaut l’argent supplémentaire gagné.
« Si gagner un revenu supplémentaire n’est pas possible pour votre situation, nous vous conseillons de prioriser vos intérêts », a déclaré Wood. « Classez vos désirs et vos besoins pour analyser ce qui est le plus important dans votre vie. Si avoir une grande maison est au bas de votre liste, il est peut-être temps de réduire les effectifs, afin que vous puissiez vous permettre plus de ce qui est en haut de votre liste.
Payer pour les anciens abonnements que vous n’utilisez plus
« Nous avons tous souscrit à des abonnements oubliés depuis longtemps ou à ceux dont le prix a augmenté sans que vous vous en rendiez compte », a déclaré Danielle Holden, conseillère en family office chez Breakaway Bookkeeping + Advising. « Il est important de vérifier vos abonnements et de vous assurer que vous les utilisez réellement et que vous ne gaspillez pas simplement de l’argent. Passez en revue vos 12 derniers mois de relevés de carte de crédit et examinez attentivement vos abonnements récurrents. »
Ignorer le fisc
Nous avons gardé celui-ci pour la fin car c’est un doozy!
« Je vois des clients qui doivent de l’argent à l’IRS », a déclaré la CPA et auteur Wendy Barlin. « Soit ils n’ouvrent pas les lettres de l’IRS, en espérant que le problème disparaîtra, soit ils ouvrent les lettres et les mettent ensuite dans une pile pour ne jamais les traiter. »
Ce cauchemar potentiel peut être évité avec un simple appel téléphonique à l’IRS.
« L’IRS proposera des plans de paiement avec des taux d’intérêt beaucoup plus raisonnables qu’une carte de crédit », a déclaré Barlin. « Il suffit de passer l’appel, de régler le problème et ensuite vous pourrez continuer votre vie. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : La littératie financière est un début, mais ces 6 autres problèmes d’argent retiennent les gens
