La hausse des taux d’intérêt à 0,25% fait grimper la dette et les coûts hypothécaires de millions de personnes juste avant Noël

Des MILLIONS de personnes avec une hypothèque, un prêt ou une carte de crédit sont sous pression car la Banque d’Angleterre a aujourd’hui augmenté les taux d’intérêt pour la première fois en plus de trois ans.

On craint une crise du coût de la vie, car le taux d’intérêt de base est désormais de 0,25 %, contre un creux record de 0,1 %.

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C’est la première fois que la Banque augmente ses taux d’intérêt depuis août 2018 – après avoir réduit les taux à un niveau record en mars 2020 lors du déclenchement de la pandémie de Covid.

Il a voté à une majorité de 8 contre 1 pour augmenter les taux à 0,25%.

La hausse était attendue et il y avait eu des indices qu’elle était à venir ces dernières semaines – d’autant plus que l’inflation a atteint cette semaine son plus haut niveau en une décennie.

La décision de la Banque va semer la misère sur de nombreux ménages qui sont déjà aux prises avec la flambée du coût de la vie et la hausse de l’inflation, qui a atteint cette semaine 5,1%.

De nombreux experts avaient prédit que le récent pic de cas de Covid retarderait la décision.

Susannah Streeter, analyste principale des marchés chez Hargreaves Lansdown, a déclaré que la Banque d’Angleterre « considérait clairement l’inflation galopante comme une marée encore plus dangereuse à gérer » que la hausse des cas Omicron.

La Banque ne s’attendait pas à ce que l’inflation atteigne 5 % avant le printemps, mais elle est déjà au-dessus de ce niveau et devrait atteindre 6 % d’ici avril.

Streeter a déclaré: « Tous les regards sont désormais tournés vers la prochaine augmentation des taux au Royaume-Uni.

« Les indications sont que de nouvelles randonnées arriveront dans une succession relativement rapide, mais seulement lorsque la dernière tempête Covid commencera à s’atténuer. »

Néanmoins, cette première hausse affectera des millions de ménages, dont beaucoup devraient voir les remboursements mensuels de leur dette augmenter en conséquence.

Quelque 2,2 millions de Britanniques ont un prêt hypothécaire à taux variable et 850 000 ménages ont un prêt hypothécaire à suivi.

Cela signifie que 3 millions de personnes sont sur le point de voir leurs mensualités augmenter.

Quiconque est sur le point de contracter un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit paiera plus que s’il avait conclu un accord il y a quelques jours à peine.

Un certain nombre de banques avaient même commencé à augmenter leurs taux hypothécaires il y a quelques semaines en prévision d’une hausse.

Que signifie une hausse des taux pour mes finances et comment puis-je me protéger ?

Les hausses de taux sont mauvaises pour toute personne endettée, en particulier si vous n’êtes pas bloqué sur un taux fixe.

Voici comment la hausse des taux pourrait affecter vos finances et que faire à ce sujet :

Prêts hypothécaires

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe ou un prêt, vous ne serez pas immédiatement touché car vous êtes bloqué sur un certain taux.

Cependant, lorsque vous venez de vous réhypothéquer ou de contracter un nouveau prêt, vous remarquerez que les taux ont augmenté et que c’est plus cher.

Les propriétaires devraient vérifier leur taux hypothécaire et envisager de passer à une offre bon marché pendant qu’ils sont encore disponibles.

Si 0,5 point de pourcentage est ajouté aux intérêts hypothécaires, cela ajoute environ 50 £ par mois au coût d’un prêt hypothécaire de 200 000 £ sur 25 ans, ou environ 120 £ par mois supplémentaires pour un prêt hypothécaire de 450 000 £ sur 25 ans.

Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts.co.uk, a déclaré : « Les emprunteurs qui utilisent leur taux variable standard (SVR) peuvent voir leur taux augmenter d’ici un mois.

« Une augmentation de 0,15% par rapport au SVR moyen actuel de 4,4% ajouterait environ 408 £ aux remboursements mensuels sur deux ans. »

Des économies

Les hausses de taux devraient toutefois être bénéfiques pour les épargnants qui luttent depuis des années pour obtenir un rendement décent de leur argent.

Les banques ne sont pas aussi promptes à répercuter les hausses de taux, mais vous devriez remarquer que les taux sur les comptes d’épargne et les Isas augmentent légèrement au cours des prochaines semaines.

Les effets de cela ne sont pas énormes et vous aurez toujours du mal à battre l’inflation, mais chaque petit geste compte.

Si vous aviez 1 000 £ sur un compte d’épargne rapportant 0,1% d’intérêt, vous ne gagneriez que 1 £ d’intérêts par an.

Si cela monte à 0,25%, vous gagnerez 2,50 £ par an en intérêts.

Sarah Pennells, spécialiste du crédit à la consommation chez Royal London, a déclaré : « Malgré la hausse actuelle du taux de base, les taux d’intérêt payés sur l’épargne devraient rester historiquement bas.

« Certains comptes d’épargne ne rapportant actuellement pratiquement aucun intérêt, la hausse des taux d’aujourd’hui peut être un bon rappel pour regarder ce qui est disponible et penser à des investissements à plus long terme. »

Prêts et cartes de crédit

Si vous avez une dette de carte de crédit, transférer votre dette sur une carte de transfert de solde à 0 % est un excellent moyen d’éviter les intérêts et de rembourser plus rapidement ce que vous devez.

Les taux de découvert sur votre compte bancaire peuvent également augmenter si le taux de base augmente, mais les experts disent que cela ne se produira pas du jour au lendemain.

Si votre fournisseur de carte de crédit augmente ses tarifs, vous pouvez la rejeter et fermer le compte. Vous devriez avoir 60 jours pour payer ce que vous devez.

Faire le tour de vos autres factures peut vous aider à économiser de l’argent, même si elles ne sont pas directement affectées par les hausses de taux d’intérêt.

Martin Lewis de MoneySavingExpert dit que vous pouvez économiser 500 £ sur votre assurance automobile en passant à une meilleure offre, par exemple.

Pourquoi les taux d’intérêt ont-ils augmenté ?

La Banque d’Angleterre doit équilibrer le maintien d’emprunts suffisamment bon marché pour s’assurer que les entreprises et les particuliers peuvent emprunter de l’argent s’ils en ont besoin, mais pas si bon marché qu’ils empruntent de manière excessive, ce qui fait monter l’inflation.

La hausse de l’inflation est une préoccupation majeure en ce moment car elle fait grimper le coût de tout, des factures d’énergie au prix du magasin d’alimentation.

Les ménages sont déjà aux prises avec des factures qui s’envolent et enregistrent des prix élevés du pétrole.

On estime que l’inflation pourrait ajouter 180 £ par an à la facture alimentaire moyenne des familles.

Et pourrait toucher les familles à hauteur de 1 800 £ d’ici la fin de l’année.

La Banque d’Angleterre se réunit tous les mois pour décider des taux d’intérêt.

Mais il est important de garder la hausse des taux dans son contexte – les taux d’intérêt sont toujours incroyablement bas.

Avant la crise financière de 2007, par exemple, les taux d’intérêt étaient de 5,75 %.

Et les générations plus âgées se souviennent peut-être des années 90, lorsque les taux étaient de 14%.

Ainsi, même si les prêts et les hypothèques ne sont peut-être pas aussi bon marché qu’ils l’étaient, il existe encore de nombreuses offres décentes.

Savions-nous que les taux montaient?

On s’en doutait et il y a eu de nombreux indices ces dernières semaines.

Cependant, le récent pic de l’affaire Omicron avait signifié que de nombreuses personnes s’attendaient à ce que la Banque d’Angleterre suspende la hausse des taux jusqu’à sa prochaine réunion de la nouvelle année.

Par exemple, dans le budget d’automne, le chancelier Rishi Sunak a déclaré qu’il avait récemment écrit à la Banque pour lui rappeler sa mission de maintenir l’inflation à 2%.

Actuellement, l’inflation se situe à 5,1% – son plus haut niveau en une décennie.

En règle générale, une hausse des taux peut aider à réduire l’inflation, car elle empêche les gens de dépenser et d’emprunter autant.

La Banque d’Angleterre est chargée de fixer les taux d’intérêt et de les fixer en fonction de ce qui est le mieux pour l’économie britannique et de ce qui l’aidera à atteindre son objectif d’inflation de 2 %.

Les taux d’intérêt ont été réduits de 0,75% à 0,1% en mars 2020 en réponse au déclenchement de la pandémie de Covid.

On espérait que la baisse des taux contribuerait à soutenir l’économie, permettant aux banques de prêter plus d’argent pour soutenir les particuliers et les entreprises à travers le pays.