La dette de prêt étudiant est-elle la prochaine crise financière ?
Il ne fait aucun doute que nous sommes tous encore un peu sensibles à l’économie. Bien que plus d’une décennie se soit écoulée depuis le début de la Grande Récession, le monde n’a toujours pas baissé sa garde. Le nouvel avertissement qui fait son chemin dans les médias financiers est le fardeau croissant des prêts étudiants. Certains pensent que cela pourrait faire chuter l’économie de la même manière que les crises hypothécaires de 2008 et 2009, mais est-ce vrai ?
Après une pause de près de trois ans dans le paiement des prêts étudiants fédéraux en raison de la loi COVID-19 sur les secours d’urgence et l’aide fédérale aux étudiants (CARES), de plus en plus de gens se demandent ce que l’avenir réserve à un endettement étudiant stupéfiant.
Points clés à retenir
- La dette fédérale des prêts étudiants a atteint 1,6 billion de dollars en 2022.
- Il est possible que la dette de prêt étudiant soit libérée en déclarant faillite, mais cela pourrait être plus difficile à accomplir.
- En 2022, l’administration Biden-Harris a annoncé une remise de dette pouvant aller jusqu’à 10 000 dollars pour les emprunteurs qualifiés et jusqu’à 20 000 dollars pour les bénéficiaires de subventions Pell.
Arrière plan
Depuis des générations, les jeunes ont entendu dire que la seule voie vers le succès passe par une éducation collégiale. Le collège reste la voie acceptée pour 61,8% des diplômés du secondaire, selon le Bureau of Labor Statistics.
Pour la plupart des étudiants d’aujourd’hui, les prêts étudiants sont le moyen de payer les frais d’études supérieures. La dette moyenne d’un prêt étudiant pour un étudiant en 2010 était de 25 250 $. En 2022, ce total est passé à 37 787 $. La dette fédérale des prêts étudiants a atteint des proportions historiques, dépassant 1,6 billion de dollars en 2022.
Certains pensent que le problème va continuer à s’aggraver. Au cours des 50 dernières années, le taux d’inflation des frais de scolarité des collèges a varié d’environ 6 à 9% par an, parfois le double du taux d’inflation normal. L’université devenant de plus en plus hors de portée financièrement et l’économie échouant largement à mettre les diplômés universitaires au travail, les experts estiment que de plus en plus de personnes seront incapables de rembourser ces prêts.
La faillite
Contrairement à la croyance populaire, les prêts étudiants peuvent être déchargés par le biais d’une procédure de faillite, mais cela peut être plus difficile, selon le Consumer Financial Protection Bureau. Les prêts étudiants émis par le gouvernement fédéral doivent s’avérer être une contrainte excessive pour l’emprunteur et, dans certains cas, peuvent nécessiter une poursuite supplémentaire connue sous le nom de procédure contradictoire pour aller de l’avant. Certains prêts privés peuvent être remboursés directement.
Bien que la faillite soit une option, elle devrait être le dernier recours. Pour de nombreux emprunteurs, les prêts étudiants les ont empêchés d’aller de l’avant dans d’autres domaines de la vie – démarrer une entreprise, se marier, acheter une maison et avoir des enfants ont tous été répertoriés comme des événements de la vie qui sont fréquemment retardés en raison de l’endettement.
Allégement de la dette étudiante
Le fardeau de la dette étudiante ne passe pas inaperçu auprès du gouvernement fédéral. En 2022, l’administration Biden-Harris a annoncé son plan d’allègement de la dette des prêts étudiants, qui vise à annuler jusqu’à 10 000 $ par emprunteur fédéral direct sous un certain niveau de revenu et jusqu’à 20 000 $ pour ceux qui avaient droit aux bourses Pell. Cependant, l’action s’est heurtée à des contestations judiciaires et reste dans les limbes.
Avant l’allégement radical, l’annulation ciblée de la dette était déjà entrée en vigueur pour les étudiants qui fréquentaient des écoles prédatrices ou frauduleuses. Les étudiants qui ont fréquenté plusieurs écoles techniques ou professionnelles, telles que l’Institut technique ITT, peuvent être éligibles à une remise de prêt fédérale.
À plus grande échelle, le programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF) permet à ceux qui occupent des postes dans la fonction publique de bénéficier d’une remise de dette après 120 paiements éligibles tout en travaillant dans un emploi à but non lucratif ou gouvernemental. Les programmes de remboursement fondés sur le revenu visent également à alléger le fardeau financier mensuel des emprunteurs à faible revenu.
La dette de prêt étudiant s’aggrave-t-elle?
La dette de prêt étudiant a constamment dépassé la croissance du revenu personnel, le volume de la dette de prêt étudiant étant passé de 750 milliards de dollars à 1,6 billion de dollars de 2010 à 2022.
Puis-je demander l’annulation de mes prêts étudiants?
Pour les prêts étudiants fédéraux, il est tout à fait possible que tout ou partie de votre dette de prêt étudiant soit annulée. Cependant, différents programmes ont certaines conditions d’admissibilité qui doivent être remplies pour que vous puissiez bénéficier d’une remise de prêt étudiant.
Les prêts étudiants affectent-ils votre pointage de crédit?
Les prêts étudiants affectent votre pointage de crédit. Parce qu’ils sont considérés comme un type de prêt à tempérament, ils font partie de votre dossier de crédit. Si vous remboursez votre prêt étudiant à temps, cela peut améliorer votre pointage de crédit, tandis que payer en retard ou sauter un paiement aura l’effet inverse.
L’essentiel
Il ne fait aucun doute que le système de prêts aux étudiants a désespérément besoin d’être réformé, mais le comparer à la crise des prêts hypothécaires peut être inexact. Bien que le montant total des prêts étudiants en cours s’élève désormais à environ 1,6 billion de dollars, ce chiffre est faible par rapport aux quelque 11,67 billions de dollars de dette hypothécaire en cours.. Les programmes visant à réduire le fardeau de la dette peuvent aider à alléger la pression sur les emprunteurs, mais une réforme importante est nécessaire pour éviter que la dette ne s’alourdisse encore davantage.