La dette après Noël m’a laissé m’inquiéter de payer des factures, mais voici comment j’ai compensé 20 000 £


Une fois Noël terminé, le sentiment d’effroi s’est installé. Laura Biggs n’avait aucune idée de la façon dont elle allait payer ses factures.

L’entraîneur personnel et partenaire de 31 ans Andrew, 35 ans, qui travaille dans la construction, avait 45 450 £ de dettes en janvier 2020.

Laura Biggs a compris comment réduire sa dette en commençant par le désencombrement

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Laura Biggs a compris comment réduire sa dette en commençant par le désencombrement

L’argent a été réparti sur plusieurs prêts, cartes de crédit et comptes de magasin.

« Je me souviens du sentiment accablant de terreur, en me demandant comment nous allions payer les factures de janvier », explique Laura.

Le couple, qui vivait à East Anglia, avait dépensé trop d’argent après un autre Noël pour commettre la même erreur, essayant de financer des cadeaux et des activités festives sur un seul chèque de paie.

Ils ne pouvaient plus ignorer les lettres qui arrivaient par la porte, les courriels et les appels téléphoniques des entreprises qu’ils devaient.

« Nous savions que quelque chose devait changer. Lorsque nous nous sommes assis et avons calculé le montant total que nous devions, nous avons été choqués de passer à l’action.

Deux ans plus tard, ils sont plus légers de 20 000 £ et sur la bonne voie pour effacer tout ce qu’ils doivent d’ici 2023.

Leur secret ? Laura le met sur le compte de désencombrer leur vie.

Le verrouillage leur a donné l’occasion de remettre en question les dépenses impulsives, s’ils ont manqué d’aller au restaurant et de faire du shopping, et combien.

Ils ont réalisé qu’ils devaient faire le point sur ce qu’ils possédaient déjà avant d’acheter plus des mêmes choses.

«Au début de la pandémie, nous étions coincés à la maison, submergés de choses et stressés dans un espace que nous étions censés appeler chez nous.

« Nous avons réduit nos dépenses mensuelles de 1 200 £ par mois. Je ne saurais vous dire pour quoi nous dépensions avant.

Beaucoup de nourriture, de cafés, de plats à emporter, de restaurants. En ce qui concerne la nourriture, je sortais la carte et je tapais. De petites fuites peuvent couler un gros navire.

« Nous avons progressivement désencombré, une pièce à la fois, en commençant par vider tout ce qui était cassé. »

Tout ce qu’ils ne voulaient plus ou n’utilisaient plus, ils le vendaient sur Facebook Marketplace.

« J’aurais aimé que nous gardions une trace de ce dont nous nous sommes débarrassés, c’était des milliers de choses. La quantité de trucs que nous avions qui ne fonctionnait pas, assis là à ramasser de la poussière.

« C’était motivant de trouver de l’argent en se débarrassant de trucs, mais plus que cela, nous avons créé un bel espace et nous ne voulions pas dépenser beaucoup d’argent pour l’encombrer à nouveau. »

Laura et Andrew photographiés le jour de leur mariage

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Laura et Andrew photographiés le jour de leur mariage

En fait, elle dit qu’elle passe maintenant moins de temps à nettoyer et à organiser la maison, ce qui a amélioré sa santé mentale et réduit ses envies de dépenser.

Laura s’est également rendu compte que leur maison était plus grande qu’elle ne le pensait. Ils viennent d’avoir un bébé, ce qui signifie qu’ils sont devenus une famille de cinq personnes.

« Si j’avais découvert que j’étais enceinte avant de commencer à rembourser mes dettes, la première chose que j’aurais pensé est juste, nous avons besoin d’une maison de quatre chambres, nous avons besoin de plus d’espace.

« Cela aurait été » nous devons trouver l’argent, d’une manière ou d’une autre « . Mon processus de pensée a maintenant totalement changé pour devenir « comment pouvons-nous utiliser ce que nous avons déjà ? ». Nous économisons de l’argent en n’ajoutant pas de chambre.

Désencombrer leurs dettes au début du processus de remboursement était également essentiel pour se sentir plus au-dessus d’eux, et pour faire un plan et progresser sur le remboursement.

Ce que Laura a trouvé stressant, ce n’était pas seulement le total de la dette due, mais aussi le nombre de personnes à qui elles devaient de l’argent.

«Nous savions qu’essayer de s’entendre sur un paiement minimum à près de 20 entreprises allait être ridicule.

« Nous avons commencé par le réduire à l’aide d’un plan de gestion de la dette (DMP) à un seul paiement par mois. Nous avons laissé deux prêts sur cela, notre plus gros, parce que les intérêts étaient si élevés. »

Laura remboursait 300 £ par mois, tandis qu’Andrew payait 170 £. Avoir un DMP leur a donné un peu de répit et les a aidés à se concentrer sur le remboursement de la dette la plus chère le plus rapidement possible.

Une fois qu’ils l’ont fait, ils ont eu plus d’argent pour payer d’autres dettes.

Il s’agit de la méthode d’avalanche pour le remboursement de la dette, en se concentrant d’abord sur les dettes les plus lourdes.

Une fois ceux-ci payés, le couple a adopté la méthode boule de neige, énumérant à qui ils devaient encore et se concentrant sur le remboursement le plus petit, prenant la motivation du décompte au fur et à mesure que chacun tombait, 14, jusqu’à 13, jusqu’à 12, coupant cartes, en cochant une chose de moins à s’inquiéter.

En tant qu’entraîneur personnel, Laura considère que garder le contrôle de ses finances est comme se mettre en forme.

« Vous devez faire de petits pas et apprécier le chemin parcouru. Gardez une trace, j’écris tout dans des notes sur mon téléphone.

Elle a également trouvé qu’il était beaucoup plus facile de négocier avec les entreprises auxquelles elle devait de l’argent qu’elle ne le pensait.

« Nous avons constaté que les entreprises étaient très heureuses de geler les intérêts pendant quelques mois et de nous accorder un congé de paiement.

«Ils ont été utiles lorsque nous avons essayé de négocier un paiement minimum raisonnable chaque mois. Rappelez-vous quand vous appelez que vous proposez toujours de les payer.

Un autre élément essentiel pour rester sur la bonne voie a été de créer un « fond d’amortissement » pour des dépenses sans culpabilité. « Nous avons pensé aux choses qui sont importantes pour nous et les avons gardées dans notre budget.

« C’est comme un régime, si vous enlevez tout le chocolat, vous ne le respecterez pas. »

Surtout, une grande partie du fonds d’amortissement est en espèces. « Je trouve qu’il est difficile d’être impulsif en ligne maintenant. Je dois aller à la banque ou au bureau de poste pour mettre l’argent.

« Sauter quelques obstacles avant d’acheter vous fait réfléchir beaucoup plus à la question de savoir si vous en avez réellement besoin. »

Laura utilise également un compte bancaire Monzo pour relever le défi de l’épargne 1p. Elle économise pour Noël prochain.

Vous mettez de côté 1 pence le premier jour de l’année dans un pot séparé, en l’augmentant d’un centime chaque jour, à 3,65 £ le dernier jour de l’année, soit près de 670 £ après 12 mois.

En fin de compte, elle pense que rembourser avec succès une dette est une question de psychologie et de connaissance de soi, de regarder vers l’avenir, pas en arrière.

« Acceptez que des habitudes et des choix de vie antérieurs vous ont mis dans cette position, mais le fait est que vous faites quelque chose à ce sujet.

« Avant de commencer à mettre de l’ordre dans nos finances, nous attendions avec impatience le jour de paie, généralement parce que nous n’avions plus d’argent pour tenir le mois. Maintenant, nous attendons avec impatience le jour de paie pour pouvoir attaquer nos dettes et atteindre nos objectifs. »

Si vous êtes aux prises avec des dettes au cours de la nouvelle année, ne les gardez pas pour vous. Il existe de nombreux conseils gratuits et sans jugement qui peuvent vous aider à planifier une sortie.

Sue Anderson, de l’association caritative StepChange, déclare : « Nous pouvons vous aider à évaluer vos finances et à trouver la meilleure voie à suivre.

« Nous pouvons vous donner les conseils et vous proposer les solutions de désendettement dont vous avez besoin pour vous assurer que vous êtes sur la voie du redressement financier. »

Vous pouvez trouver de l’aide de manière anonyme, en ligne sur stepchange.org ou par téléphone au 0800 138 111. L’association caritative National Debtline offre des conseils gratuits sur nationaldebtline.org ou par téléphone au 0808 808 4000.

Le site Web Turn2Us.org est un moyen utile de rechercher les avantages ou le soutien financier disponibles auxquels vous pourriez prétendre, sans frais.

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