La crypto-monnaie pourrait-elle être aussi grande qu’Internet ?


Young Pham, directeur de la stratégie chez CI&T, se demande si la crypto-monnaie pourrait devenir aussi importante qu’Internet dans les années à venir La crypto-monnaie pourrait-elle être aussi grande qu'Internet ?  image

La crypto a gagné du terrain et a connu une augmentation du plaidoyer ces derniers temps.

Bitcoin, Dogecoin, même Britcoin – les crypto-monnaies ont fait la une des journaux ces derniers mois, alors que des géants commerciaux comme Elon Musk et même des banques centrales telles que la Banque d’Angleterre pèsent sur l’avenir de la technologie. Dans cette mer d’opinions, il existe une grande différence entre les défenseurs du Bitcoin qui voient ces devises comme l’avenir de la DeFi et des paiements, et ceux qui y voient une forme glorifiée de jeu sans place dans la finance traditionnelle. Qui, le cas échéant, a raison, et comment devons-nous nous préparer à cet avenir incertain ? Alors que nous sortons de la crise du COVID-19, les institutions financières ont déjà beaucoup de choses à penser, mais elles ne peuvent pas se permettre de laisser le potentiel de la crypto-monnaie échapper à leur attention.

Potentiel inexploité

Malgré la volatilité de Dogecoin, on ne peut nier que la crypto-monnaie a parcouru un long chemin depuis les premiers jours. Ce qui était d’abord un véhicule d’investissement spéculatif est devenu de manière décisive une méthode de paiement traditionnelle utilisée par de nombreux commerçants et consommateurs. Indépendamment de ce qui est tweeté, la crypto est entrée dans la circulation grand public et sa part de l’immobilier augmente rapidement. D’ici 2026, la taille du marché des crypto-monnaies devrait atteindre 2,2 milliards, avec un TCAC de 7,1%.

Comme pour toute technologie naissante, bien sûr, nous ne voyons pas encore tout le potentiel de la crypto-monnaie. Pourtant, le vent du changement souffle. Les paiements sont un petit aspect de ce que permettent le Bitcoin et les crypto-monnaies. Avec la capacité unique de disposer d’instruments financiers par programmation, l’écosystème technologique construit sur cette base permet divers nouveaux cas d’utilisation. Des solutions telles que le réseau Lightning au-dessus de Bitcoin pour des paiements rapides et petits, ou des prêts garantis pour une liquidité rapide, commencent à créer des possibilités au-delà des aspects fondamentaux du bitcoin et d’autres cryptos.

Cela ne pouvait pas arriver à un meilleur moment. Suite à la pandémie, la grande distribution est de plus en plus déterminée à passer à un modèle 100 % cashless. Pour eux, le coût de la gestion des espèces dans des milliers de magasins différents est une dépense supplémentaire qu’ils souhaitent se départir. Le passage à des structures de paiement plus numériques, y compris l’adoption de crypto-monnaies, est une voie que beaucoup commenceront à suivre au cours de l’année prochaine.

Pourtant, il y a aussi des avantages en matière de sécurité à prendre en compte. La certitude cryptographique des crypto-monnaies ajoute une couche de sécurité supplémentaire pour les institutions financières en éliminant le risque de contrefaçon ou de contrepartie que tout autre instrument financier actuel présente aujourd’hui. Tout comme l’infrastructure, les protocoles et les processus numériques aident les institutions financières à se protéger contre les escroqueries et le blanchiment d’argent avec des actifs, la cryptographie pourrait offrir un modèle plus sûr et plus résistant aux escroqueries.

Cependant, le plus grand avantage que le bitcoin peut offrir à la coopération internationale est de par sa conception : une politique monétaire fixe, connue et prédéfinie. Un avec une représentation d’instruments financiers qui peut être transférée de manière entièrement décentralisée et sans autorisation, où chaque participant international peut adhérer sur un pied d’égalité. C’est le seul type d’instrument financier neutre existant où une coopération sans confiance peut se produire, ouvrant de nouvelles opportunités sans précédent pour le commerce international.

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Comment les institutions financières s’adaptent

Malgré le contrecoup, les crypto-monnaies gagnent inexorablement du terrain. Si les institutions financières établies ne trouvent pas le moyen d’intégrer cette technologie dans leurs offres, alors quelqu’un d’autre le fera et ils courent le risque de perdre le contrôle. La bonne nouvelle est que c’est le moment idéal pour commencer. COVID-19 a forcé de nombreuses personnes à remettre en question leurs paradigmes commerciaux actuels et à trouver des façons meilleures et plus efficaces de faire des affaires. Pour les crypto-monnaies et la technologie blockchain sous-jacente, nous sommes à l’aube d’une véritable ruée vers l’or.

La voie évidente pour les institutions financières est de créer des instruments financiers de plus en plus basés sur Bitcoin. Beaucoup commencent par offrir des services de garde ou des options d’investissement supplémentaires, soit directement, soit via des véhicules tels que des fonds, des fiducies ou des ETF. Une institution financière pourrait même proposer un système de crédit basé sur un prêt Bitcoin garanti, qui est ensuite utilisé pour effectuer le paiement dans la devise de son choix.

Les banques centrales, quant à elles, envisagent d’émettre une monnaie numérique similaire aux crypto-monnaies afin de permettre des changements rapides de politique monétaire et une meilleure vision de la santé financière globale et de l’utilisation de sa monnaie. Cette approche est attendue et nous devrions voir cela se produire dans de nombreuses juridictions au cours des prochaines années.

Pourtant, la plus grande opportunité est de comprendre et d’envisager comment cette nouvelle technologie peut ouvrir un tout nouvel ensemble de services à offrir et à monétiser. Cela pourrait être comparé aux premiers jours d’Internet, où certains cherchaient à devenir des fournisseurs de services Internet – ce sont les banques et les bourses qui examinent aujourd’hui le bitcoin, tout comme les FAI se penchaient autrefois sur «l’accès à Internet». L’histoire nous a montré que les nouveaux modèles commerciaux créés sur Internet étaient ceux qui avaient le plus de potentiel. Il est difficile de prédire la forme que prendront ces nouveaux services révolutionnaires, mais une fois qu’ils arriveront, vous pouvez être certain que nous nous demanderons comment nous avons pu vivre sans eux.

Malgré toute sa volitivité, la crypto n’est pas une mode passagère. Tranquillement mais sûrement, il gagne du terrain dans les paiements et les transactions tandis que sa technologie sous-jacente inspire des changements massifs de politique monétaire. Son impact aura des ramifications bien au-delà des simples paiements. Les pionniers qui explorent son potentiel ont désormais la chance de devenir les maîtres d’un tout nouveau monde du commerce.

Écrit par Young Pham, directeur de la stratégie chez CI&T

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