Je suis un spécialiste des finances personnelles – la réponse aux questions que tout le monde se pose sur les pensions
TOUT LE MONDE a besoin d’un pot de retraite pour pouvoir arrêter de travailler un jour.
Mais les pensions peuvent prêter à confusion, alors voici les réponses simples aux cinq questions les plus recherchées sur Google concernant votre retraite.
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Combien de pension d’État vais-je toucher ?
C’est la question la plus recherchée sur Google, mais la réponse dépend du nombre d’années de cotisations à l’assurance nationale que vous avez accumulées.
L’assurance nationale est similaire à l’impôt sur le revenu et la plupart des gens la détiennent automatiquement de leur salaire, tandis que les travailleurs indépendants la paient via leur déclaration de revenus.
Certaines prestations telles que l’allocation de demandeur d’emploi et l’allocation de maternité accordent des crédits aux personnes.
Vous devez avoir cotisé à l’assurance nationale pendant 35 ans pour recevoir la pension d’État « complète », qui s’élève actuellement à 185,15 £ par semaine (9 627,80 £ par an).
Les personnes ayant entre 10 et 35 ans de cotisations reçoivent un montant plus petit qui est décidé selon une échelle mobile, plus d’années signifiant une pension d’État plus importante.
Les personnes ayant moins de 10 ans de cotisations à l’assurance nationale ne perçoivent aucune pension d’État.
Vérifiez combien d’années vous avez totalisé sur le
Site Web de la passerelle du gouvernement. Vous devez créer un compte et il indiquera également le montant de la pension d’État que vous pourriez percevoir.
Qu’est-ce que le triple verrouillage ?
Le « triple verrouillage » signifie que les paiements de pension de l’État augmentent chaque année selon le plus élevé de ces trois chiffres : l’inflation, les augmentations de salaire moyen ou 2,5 %.
Étant donné que l’inflation a atteint un sommet en 40 ans de 10,1 % en juillet, les retraités pourraient être en ligne pour une augmentation de 962 £ de la pension d’État à partir d’avril 2023.
Le gouvernement examine les chiffres officiels en septembre pour décider de combien la pension de l’État augmentera au cours de l’année d’imposition suivante, qui commence le 6e Avril.
Le triple verrouillage est controversé car il garantit que les retraités de l’État obtiennent une augmentation de leurs revenus chaque année alors que de nombreux travailleurs n’obtiennent pas d’augmentation de salaire chaque année.
Mais il ne faut pas oublier non plus que les personnes âgées sont parmi les plus vulnérables financièrement de la société car elles ne peuvent pas facilement augmenter leurs revenus.
Les retraités ont plus de mal à travailler plus d’heures, à changer d’emploi, à se recycler ou à déménager pour travailler, autant de choses que les personnes en âge de travailler pourraient faire pour augmenter leurs revenus.
Quel est l’âge de la retraite ?
Dans le passé, les gens pouvaient être contraints de prendre leur retraite lorsqu’ils atteignaient l’âge de 65 ans. Maintenant, cela est considéré comme une discrimination fondée sur l’âge et les employeurs ne peuvent pas obliger les gens à quitter leur emploi parce qu’ils vieillissent.
Les âges de départ à la retraite différents pour les femmes et les hommes appartiennent également au passé.
La plupart des régimes de retraite mis en place par le travail ou à titre privé permettent aux personnes de faire des retraits à partir de 55 ans, même si elles continuent à travailler.
L’âge auquel les personnes commencent à percevoir leur pension d’État dépend de leur année de naissance. Les personnes nées avant avril 1959 recevront la pension de l’État à 66 ans.
L’âge légal de la retraite augmente, de sorte que les personnes nées après avril 1959 attendront jusqu’à 67 ans.
Les personnes nées après 1969 devraient s’attendre à commencer à percevoir la pension d’État à 68 ans – bien que ces dates n’aient pas encore été confirmées.
Vous recevrez une lettre avant votre anniversaire expliquant comment réclamer. Vous pouvez vérifier votre date ici.
De combien de pension ai-je besoin ?
Il n’y a pas de chiffre que je puisse donner à tout le monde, car cela dépend de combien de temps vous vivrez, si vous êtes propriétaire de votre maison et quel genre de vie vous avez.
À titre indicatif, les gens ont besoin de 10 200 £ par an pour se débrouiller à la retraite, selon la Pensions and Lifetime Savings Association.
C’est plus que le montant que les gens reçoivent avec la pension complète de l’État (9 627,80 £ par an), vous devrez donc investir dans une pension professionnelle ou privée.
La somme de 10 000 £ couvrirait les frais de subsistance de base et ne laisserait pas grand-chose pour passer des vacances à l’étranger, manger au restaurant ou gâter la famille.
Vérifiez votre espérance de vie avec un calculateur en ligne – vous pourriez être surpris car aujourd’hui, les gens peuvent s’attendre à vivre 20 à 30 ans ou même plus après l’âge de 65 ans.
Le calculateur en ligne de Money Helper peut vous aider à déterminer le montant de la pension dont vous avez besoin.
Qu’advient-il de ma pension à mon décès?
La transmission de l’argent de la pension après votre décès s’appelle une « prestation de décès ».
Vérifiez les documents sur les régimes de retraite professionnels ou privés que vous avez et voyez quelles prestations de décès ils offrent – de nombreux régimes de retraite donneront à votre conjoint ou à la personne que vous avez désignée comme héritier soit une somme forfaitaire, soit leur laisseront hériter de la pension restante après votre décès.
Les conjoints et les partenaires civils peuvent également hériter de certains de vos paiements de pension d’État après votre décès. Ce n’est pas payé automatiquement, ils doivent faire une demande de pension complémentaire.
Les règles varient selon que la personne décédée a atteint l’âge légal de la retraite avant avril 2016 ou après, mais généralement, tout argent auquel votre conjoint a droit est ajouté à sa pension d’État lorsqu’il commence à la recevoir.
Si votre conjoint ou partenaire civil se remarie, il pourrait perdre le droit d’hériter de votre pension.
Avertissement de risque
Comme pour tout investissement, votre capital est à risque. La valeur de votre portefeuille peut aussi bien baisser qu’augmenter et vous pouvez récupérer moins que ce que vous investissez.
Une pension peut ne pas convenir à tout le monde et les règles fiscales peuvent changer à l’avenir. Si vous ne savez pas si une pension vous convient, veuillez demander des conseils financiers.
La pension d’État devrait également augmenter de 962 £ alors que l’inflation atteint 10,1 %.
Un expert en pension nous a dit que vous pourriez être l’un des milliers de personnes qui doivent un paiement de 4 700 £.
Et voici comment vérifier si votre pension vous a été mal vendue, cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.