Je suis un expert en retraite – voici comment devenir millionnaire à la retraite

TOUT LE MONDE rêve de devenir millionnaire, mais vous pouvez vraiment y arriver.

Une épargne judicieuse maintenant pourrait signifier que vous êtes en possession d’argent au moment de votre retraite, même avec un revenu modeste.

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Maike Currie, experte en retraite de Fidelity International, a déclaré au Sun : « Il est juste de dire que vos chances de gagner ce genre de somme forfaitaire sont assez minces.

«Mais devenir un Pension millionnaire est un objectif vers lequel beaucoup plus d’entre nous peuvent travailler.

Cela ne se fera pas du jour au lendemain, dit Maike qui a passé 20 ans à travailler dans la finance, mais ce n’est pas au-delà du domaine des possibilités – si vous suivez quelques étapes simples.

Nous avons précédemment parlé à un employé de commerce de détail de 56 ans qui a déjà économisé un pécule de 1 million de livres sterling.

S’il prenait sa retraite maintenant, cela pourrait lui donner une somme forfaitaire de 250 000 £ non imposable, puis un revenu annuel de 28 700 £.

Maike a déclaré: « Accumuler une caisse de retraite d’un million de livres sterling peut encore sembler un objectif ambitieux, mais il existe certains principes clés qui peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie, à augmenter votre épargne-retraite et à vous assurer d’avoir un revenu pour financer vos besoins. retraite. »

Avec un revenu moyen pour une retraite « confortable » estimé à 34 000 £ par an – y compris les vacances à l’étranger – avoir un objectif pour votre revenu de retraite signifie que vous êtes plus susceptible de l’atteindre, quel que soit le chiffre.

Un objectif d’un million de livres peut nécessiter un revenu élevé, beaucoup de temps pour économiser ou des sacrifices – ou une combinaison des trois.

Voici les meilleurs conseils de Maike pour épargner qui pourraient vous permettre de devenir un millionnaire de retraite.

Commencer

Beaucoup d’entre nous remettent l’épargne pour des récompenses plus immédiates, mais prendre l’habitude de mettre de l’argent de côté pour la retraite est la base pour construire votre pécule de 1 million de livres sterling.

Maike a déclaré : « La première étape est de commencer. Bien que cela puisse sembler simple, établir de nouvelles habitudes peut prendre du temps et des efforts.

« Révisez vos dépenses et réfléchissez à ce que vous pourriez mettre de côté en économies, ainsi qu’aux opportunités de réduire vos dépenses. »

Même un peu économisé maintenant peut s’accumuler à long terme. Faire des cotisations aux organismes de réglementation est un excellent moyen de constituer votre pension au fil du temps », a-t-elle déclaré.

Maximisez votre retraite d’employeur

Plus de 10 millions de Britanniques cotisent désormais automatiquement à une pension sur leur lieu de travail. Mais cela peut ne pas être suffisant pour vous donner la retraite que vous souhaitez – ou ce premier million.

Révisez régulièrement vos cotisations et augmentez-les quand vous le pouvez, et voyez ce que votre employeur propose.

Maike a déclaré : « Si vous faites partie d’un régime de retraite professionnel, vous investirez probablement déjà 8 % de votre salaire (5 % des cotisations versées par vous en tant qu’employé, complétées par 3 % de votre employeur).

« Mais cela vaut la peine d’examiner si votre employeur est disposé à verser des cotisations en votre nom au-dessus des niveaux minimums statutaires.

« Certains employeurs cotiseront un montant de base à votre régime de retraite et proposeront de cotiser davantage si vous le faites aussi. « 

En augmentant vos cotisations de retraite – même d’un petit montant – vous avez plus de temps pour que cet argent fructifie, a-t-elle ajouté.

Pendant ce temps, si vous faites partie des plus de quatre millions de Britanniques qui travaillent pour vous-même, vous devrez créer votre propre pension personnelle.

Maike a déclaré : « Ouvrir un SIPP (Self-Invested Personal Pension) vous permettra d’investir cette épargne et de commencer à constituer votre cagnotte de retraite. »

Bénéficiez d’avantages fiscaux

L’une des principales raisons d’épargner dans une pension est les avantages fiscaux.

Il s’agit essentiellement d’argent gratuit qui entre dans votre pension, ce qui signifie que vous épargnez davantage pour votre avenir.

« Les cotisations de retraite bénéficient d’un allégement fiscal, ce qui signifie qu’une cotisation de 1 £ vous coûte aujourd’hui 80 pence si vous êtes un contribuable au taux de base, aussi peu que 60 pence si vous êtes un contribuable à taux plus élevé et 55 pence si vous payez un taux supplémentaire. l’impôt », explique Maike.

« Le fonctionnement exact dépendra de la manière dont votre régime de retraite gère ses allégements fiscaux, ajoute-t-elle.

L’allégement fiscal agit comme une incitation à l’épargne, ajoutant plus à votre pot en plus de vos propres contributions.

Par exemple, si vous versez 25 £ par mois à partir de 22 ans, l’allégement fiscal en plus verrait 30 £ entrer dans votre pension si vous payez l’impôt au taux de base.

Selon les estimations, ces 5 £ supplémentaires économisés par mois pourraient valoir près de 20 000 £ au moment de votre retraite.

Bien entendu, le montant exact dépend de votre taux d’imposition, du montant que vous épargnez pour votre pension et de la durée.

Restez au top de vos économies

Étant donné que très peu d’entre nous travailleront ces jours-ci pour la même entreprise tout au long de leur vie professionnelle, il y a de fortes chances que vous ayez quelques pots de retraite parsemés, dit Maikie.

« Au fil du temps, il peut être difficile de les retrouver. De même, souvent, lorsque les gens déménagent, les données détenues par les anciens régimes de retraite deviennent obsolètes », a-t-elle déclaré.

« Le Service de recherche des pensions peut vous aider. Il contient des détails sur plus de 200 000 régimes de retraite et peut aider les gens à trouver des pensions antérieures – et le bonus supplémentaire est qu’il est entièrement gratuit.

Mais cela ne fonctionnera pas pour les régimes de retraite privés que vous avez mis en place et qui ne proviennent pas de votre lieu de travail.

« Dans ce cas, vous devez contacter votre assureur pour connaître la valeur de votre pension. Si vous ne savez pas par où commencer, une bonne option sera le registre des actifs non réclamés.

Cela pourrait valoir la peine de regrouper vos pensions en un seul endroit une fois que vous les avez localisées – cela pourrait vous faire économiser des centaines de livres par an sur les frais.

Nous avons parlé à un homme qui a découvert une pension perdue d’une valeur de 27 000 £.

Restez flexible

Bien qu’il soit important de rester concentré sur votre objectif – dans ce cas, votre objectif de 1 million de livres sterling ! – vous devez aborder cela avec un certain degré de flexibilité« , a déclaré Maike.

« La vie est incertaine et votre situation peut changer, » Elle ajoute.

Par exemple, prendre du temps pour s’occuper des enfants peut affecter le montant de votre épargne – à moins que vous ne prévoyiez comment le rattraper plus tard.

Dans certains cas, si vous ne planifiez pas à l’avance, cela pourrait réduire des milliers de livres de votre pot de retraite.

« Examinez régulièrement vos plans de retraite pour évaluer si vous êtes sur la bonne voie et n’oubliez pas qu’il existe des options disponibles si vous devez modifier votre approche », a déclaré Maike.

« Par exemple, prendre progressivement sa retraite en travaillant un peu plus longtemps, ou en cherchant une ‘activité annexe’ qui vous permet d’augmenter vos revenus. »

Bien sûr, plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour épargner suffisamment pour la retraite – et certains mettent même déjà de l’argent de côté pour leurs enfants.

Un expert en argent a expliqué comment donner à vos enfants un pot de pension de 2,1 millions de livres sterling en économisant 7,90 livres sterling par jour au cours de leurs 10 premières années.

N’oubliez pas que votre pension d’État peut augmenter vos revenus de retraite – même si elle ne suffira certainement pas à vous seule à vous soutenir.

Il est utile de s’assurer que vous ne perdez pas l’argent auquel vous avez droit, alors vérifiez vos prévisions le plus tôt possible.

Même si vous commencez à cotiser à une pension plus tard ou si vous ne pouvez pas vous permettre de payer plus, vous pourriez augmenter votre épargne en modifiant la façon dont votre pension est investie.