Je suis un expert en retraite et voici comment vous pouvez prendre votre retraite à 55 ans

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PRENDRE SA RETRAITE tôt est une idée séduisante, surtout avec l’augmentation de l’âge légal de la retraite, mais vous devez commencer à épargner dès maintenant.

Vous pouvez prendre une retraite anticipée, mais vous devez budgétiser en épargnant davantage pendant votre vie professionnelle – l’experte en pensions Sarah Pennells partage ses meilleurs conseils.

Sarah Pennells est experte en retraite au sein de la société d'investissement Royal London

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Sarah Pennells est experte en retraite au sein de la société d’investissement Royal London

Pour prendre sa retraite à 55 ans, environ 11 ans avant l’âge actuel de la retraite, il faudrait économiser environ 640 £ par mois.

Ce chiffre est basé sur une personne souhaitant un revenu de retraite annuel de 20 800 £ et qui a commencé à ranger son argent à l’âge de 22 ans.

Une partie de cette épargne sera automatiquement prélevée sur votre salaire si vous êtes inscrit à un régime de retraite à inscription automatique – et votre entreprise paiera également.

Sarah Pennells, spécialiste du crédit à la consommation chez Investment Royal London, a déclaré: « Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devez savoir comment vous allez le payer.

« Alors, pensez à votre âge actuel, à combien vous gagnez, où votre pension est investie et, surtout, à ce que vous attendez de votre retraite. »

L’idée d’abandonner le travail tôt est devenue plus populaire avec la montée du mouvement FIRE, qui représente l’indépendance financière pour une retraite anticipée.

Les convertis FIRE visent souvent à prendre leur retraite à 40 ans, ce qui n’est pas réaliste pour beaucoup de gens.

Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas arrêter de travailler avant l’âge légal de la retraite.

« Le moyen le plus efficace sur le plan fiscal d’épargner pour la retraite est une pension », a déclaré Sarah au Sun.

« S’il s’agit d’une pension d’entreprise, votre employeur doit également y cotiser.

« Mais vous ne pouvez en retirer de l’argent qu’une fois que vous avez 55 ans.

« Mais prendre sa retraite à 55 ans prendrait encore au moins dix ans avant que la pension d’État n’entre en vigueur – et vous donnerait plus de temps pour profiter de votre vie sans travail. »

Voici ses meilleurs conseils pour une retraite anticipée :

Changez votre état d’esprit

Tout d’abord, vous devez changer votre état d’esprit, dit Sarah.

Au lieu de penser qu’épargner pour votre retraite signifie « donner » de l’argent aujourd’hui, considérez-le comme vous aidant à vivre la vie que vous voulez lorsque vous arrêtez de travailler.

Cela vous aidera à respecter votre budget et vos objectifs d’épargne.

Faire des plans détaillés sur ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble vous aidera à la visualiser, ce qui peut être une incitation à épargner davantage.

Vous souhaitez peut-être voyager, vous adonner à un nouveau passe-temps ou simplement passer plus de temps avec votre famille.

Vous devez considérer votre pot d’épargne comme l’outil qui vous permettra de faire ce que vous voulez.

Vérifiez les cotisations de votre employeur

Si vous avez été inscrit à un régime de retraite en milieu de travail, votre employeur devrait verser une cotisation.

Selon les règles d’inscription automatique, votre entreprise devrait contribuer au moins 3 % de votre salaire à votre caisse de retraite.

5 % supplémentaires proviennent directement de votre salaire, ce qui porte votre contribution totale à 8 %.

Certaines entreprises paieront plus que le montant minimum, il vaut donc la peine de se demander si vous pouvez obtenir une contribution plus importante.

Sarah dit que certains employeurs égaleront même tout argent supplémentaire que vous payez livre pour livre jusqu’à un certain niveau, souvent même jusqu’à environ 10 % de votre salaire.

Cela pourrait sérieusement augmenter la taille de votre pot de retraite.

Vérifiez la politique de retraite de votre entreprise – vous devriez avoir reçu ces documents lors de votre inscription.

Si vous ne savez pas où trouver la politique, il vaut la peine de vérifier auprès du service des ressources humaines de votre entreprise, qui devrait être en mesure de vous orienter dans la bonne direction.

Les cotisations de retraite de votre entreprise sont essentiellement de l’argent gratuit, il vaut donc la peine d’en tirer le meilleur parti.

Économisez de l’argent

Tout argent disponible que vous pouvez économiser vous aidera à atteindre votre objectif de prendre une retraite anticipée.

Vérifiez vos relevés bancaires ou votre application bancaire en ligne pour voir où va votre argent et si vous pouvez réduire.

Examinez ce que vous épargnez actuellement, combien cela pourrait vous rapporter à la retraite et s’il y a un écart entre cela et le montant dont vous avez besoin.

Utilisez des calculatrices en ligne telles que celles du site Web MoneyHelper.org.uk soutenu par le gouvernement.

Si vous avez 50 ans ou plus, vous avez droit à un appel gratuit d’orientation en matière de retraite avec Pension Wise.

« Quelques livres ici et là vous aideront pour votre pot de retraite », dit Sarah.

« La retraite peut sembler loin – jusqu’à ce que tout à coup c’est sur vous. »

L’endroit où vous économisez votre pâte supplémentaire peut également faire la différence.

L’argent en banque ne rapportera aucun intérêt, mais si vous le mettez dans un compte d’épargne, votre argent augmentera avec le temps.

Vous pouvez également envisager de créer un Lifetime Isa, qui vous donnera un bonus maximum supplémentaire de 1 000 £ par an, bien que vous ne puissiez pas retirer cet argent avant d’avoir 60 ans.

N’oubliez pas votre pension d’État

Assurez-vous de ne pas manquer votre pension d’État, même si vous ne l’obtiendrez qu’à la fin de la soixantaine.

Votre pension de retraite peut constituer une partie précieuse de votre revenu de retraite.

Si, par exemple, vous souhaitez disposer de 15 000 £ par an à la retraite, il convient de rappeler que votre épargne-retraite personnelle ne doit fournir qu’environ la moitié de cette somme.

Vous pouvez connaître l’âge légal de votre retraite sur le site Web gov.uk.

Le paiement complet de la pension d’État est actuellement de 179,60 £ par semaine, mais le montant que vous recevez est basé sur le nombre d’années de cotisations à l’assurance nationale (NIC) que vous versez.

Les lacunes dans les cotisations, par exemple lorsque vous ne travaillez pas et que vous ne vous occupez pas d’enfants, peuvent être compensées en demandant des crédits à la place.

Des milliers de personnes manquent ces crédits d’assurance nationale, qui pourraient valoir 5 335 £ sur une retraite de 20 ans.

Mais vous pouvez combler ces lacunes pour vous assurer d’obtenir l’intégralité de vos droits – consultez le site Web gov.uk pour connaître tous les détails d’éligibilité.

À combien s’élève la pension de l’État en 2022 et augmentera-t-elle ?



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