Je suis un expert en dette – six choses que vous devez faire MAINTENANT si vous avez des difficultés avec votre prêt hypothécaire


AVEC la flambée du coût de la vie, plus de personnes que jamais ont du mal à payer leurs factures chaque mois.

Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque ?

Si vous pensez que vous ne pourrez pas payer votre hypothèque, demandez de l'aide à votre prêteur

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Si vous pensez que vous ne pourrez pas payer votre hypothèque, demandez de l’aide à votre prêteurCrédit : Getty

Avoir des arriérés hypothécaires est très grave.

Si vous ne pouvez pas rembourser la dette que vous avez empruntée pour acheter votre maison, le prêteur qui vous a prêté cet argent a finalement le droit de reprendre possession de votre propriété afin de récupérer son argent.

Mais ils ne peuvent pas le faire à moins que toutes les tentatives raisonnables pour résoudre la situation aient échoué, selon la Financial Conduct Authority.

Si vous pensez que le mois prochain pourrait être difficile, la clé est d’agir maintenant, a déclaré Paul Broadhead, responsable de la politique hypothécaire au Association des sociétés de construction (BSA).

La BSA et le Money Advice Trust ont produit une nouvelle brochure donnant des conseils sur ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire ou si vous pensez que vous pourriez avoir du mal à effectuer vos paiements dans les mois à venir.

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Paul a déclaré que les prêteurs sont très sensibles au nombre croissant de personnes confrontées à un budget familial serré, et s’ils savent qu’il y a un problème, ils feront tout leur possible pour aider.

Voici son conseil :

Communiquez tôt avec votre prêteur

Dès que vous pensez que vous aurez un problème avec le remboursement de votre hypothèque – que vous ne puissiez rien payer, que vous ne puissiez pas payer la totalité de votre mensualité ou que vous ne puissiez pas la payer à temps – contactez immédiatement votre prêteur , dit Paul.

Plus tôt vous commencez à vous parler, plus il est probable qu’une solution puisse être trouvée.

« Il est vraiment difficile pour les gens de faire face au fait qu’ils pourraient ne pas être en mesure d’effectuer ce paiement », a-t-il déclaré.

«Je pense que les gens font l’autruche, puis la situation empire, et il est alors très difficile pour les gens de décrocher le téléphone et de dire, écoutez, je me bats.

« Mais si vous vous engagez avec votre prêteur hypothécaire, il y a plus d’options pour lui pour vous soutenir. »

Il en va de même si votre prêteur entre en contact avec vous – ne l’ignorez pas, décrochez plutôt le téléphone ou prenez rendez-vous pour le voir.

Évaluez votre situation

L’élaboration d’un budget réaliste peut faire une grande différence dans vos dépenses et vous aidera à voir exactement ce que vous pourriez vous permettre en termes de versements hypothécaires.

Il est logique de donner la priorité au paiement de vos factures domestiques essentielles comme votre hypothèque, les autres prêts garantis sur votre maison, la taxe d’habitation, les factures de carburant et la nourriture.

Il existe de nombreux planificateurs de budget disponibles en ligne qui fournissent un cadre pour déterminer ce que vous dépensez chaque semaine ou chaque mois.

« Il est également important de vérifier que vous recevez tout ce à quoi vous avez droit », a déclaré Paul.

« Il y a eu un certain nombre d’interventions du gouvernement récemment conçues pour aider les gens à faire face à la crise du coût de la vie, et il a été difficile de garder une trace de toutes ces interventions. »

Il a suggéré de commencer par Citizens Advice, qui serait en mesure de vous conseiller sur ce que vous pourriez réclamer.

Par exemple, si vous bénéficiez de certaines prestations, vous pourriez être admissible à une aide pour les intérêts hypothécaires, qui est un prêt bon marché du gouvernement.

Bien que cela puisse vous aider à court terme, cela signifie que vous rembourserez davantage à long terme car des intérêts sur le prêt vous seront facturés, vous devrez donc peser vos options.

D’autres organisations, dont Turn2Us et MoneyHelper, pourront également vous aider.

Rester en contact

Peu importe les mesures que vous prenez, tenir votre prêteur au courant de votre situation financière l’aidera à vous aider.

Soyez honnête à propos de ce qui se passe, dites-leur ce que vous faites et faites-leur savoir s’il y a d’autres changements dans votre situation.

Montrez que vous êtes prêt à payer ce que vous pouvez

Une fois que vous aurez contacté votre prêteur, il pourra peut-être modifier les conditions de votre prêt hypothécaire pour vous aider à le rendre plus abordable.

C’est pourquoi il est très utile d’avoir déjà établi un budget, afin que vous puissiez dire au prêteur ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre.

« Selon les circonstances, il existe différentes solutions », a déclaré Paul.

« Si cela va être un problème temporaire pendant peut-être deux, trois, quatre mois, votre prêteur pourra peut-être réduire vos versements hypothécaires au cours de cette période, et vous pourrez les rattraper par la suite. »

Si votre problème est plus soutenu, par exemple si vous avez développé un problème de santé de longue durée qui signifie que vous ne pouvez plus travailler, vous pouvez alors demander de modifier votre plan de remboursement de prêt.

« Cela peut signifier prolonger la durée de l’hypothèque au-delà de l’endroit où elle aurait dû se terminer en premier lieu pour rendre les remboursements plus durables plus longtemps », a expliqué Paul.

Il a suggéré d’être honnête avec votre prêteur dès le départ va vous aider.

« Si votre hypothèque doit être de 400 £ par mois et que vous pensez pouvoir payer 350 £, alors ce montant doit être durable », a-t-il déclaré.

« Si ce n’est pas le cas, cela ne vous rendra service ni à vous ni au prêteur. »

Payer quelque chose montre également que vous travaillez pour résoudre le problème.

« Il est important de vous assurer que vous continuez à faire ce paiement inférieur chaque mois, car cela montre que vous faites ce que vous pouvez », a-t-il déclaré.

Explorez toutes vos options

Les prêteurs ne prennent des mesures pour reprendre possession de la maison de quelqu’un qu’en dernier recours, et vous donneront une gamme d’options avant de le faire.

Si vous craignez de ne pas être en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire si le taux d’intérêt augmente, demandez à votre prêteur si le passage à un prêt hypothécaire à taux fixe serait la bonne option pour vous.

« Votre prêteur peut agir immédiatement, identifier le problème, trouver une solution et l’appliquer à votre prochain paiement mensuel », a déclaré Paul.

Cela pourrait être aussi drastique que de passer à un prêt hypothécaire à intérêt seulement ou de passer d’un taux variable à un taux fixe afin de ramener vos paiements mensuels à un niveau plus gérable.

Il a dit que tant que vous vous en tenez à ce que vous avez convenu, votre prêteur ne reprendra pas possession de votre maison.

Conseillers en dette – vers qui se tourner pour obtenir de l’aide

Les conseillers en dette sont des organisations qui donnent gratuitement aux consommateurs des conseils indépendants et impartiaux sur leur dette. Ils peuvent vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.

  • Des services en face à face, comme votre conseil citoyen local et les autorités locales
  • Lignes d’assistance téléphonique indépendantes, telles que National Debtline (0800 808 4000) et Business Debtline pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises (0800 197 6026)
  • Services de chat en ligne et sur le Web, tels que www.nationaldebtline.org et www.businessdebtline.org
  • Autres organismes de bienfaisance comme StepChange Debt Charity
  • MoneyHelper a un outil de recherche en ligne qui aide à trouver des conseils gratuits sur les dettes dans votre région

Prenez conseil auprès de sources fiables

Assurez-vous de ne prendre conseil qu’auprès de personnes possédant l’expertise pertinente, a averti Paul.

Votre prêteur pourra vous aider, et vous pouvez également obtenir des conseils gratuits et indépendants d’organisations telles que National Debtline, Citizens Advice, Shelter et d’autres conseillers en dette indépendants et gratuits.

Ces organismes ne vous jugeront pas et ne vous culpabiliseront pas, ils vous aideront à trouver des moyens de gérer votre dette.

Mais il y a des entreprises qui veulent exploiter les personnes en difficulté financière, a déclaré Paul.

« Vous voyez beaucoup de publicités en ligne, en particulier lorsque les gens sont confrontés à des problèmes de revenus et de dépenses et que l’économie n’est pas en très bonne position pour la plupart des ménages.

« Vous rencontrerez toujours des personnes qui escroquent ou qui cherchent à tirer profit de votre situation.

« Les organismes officiels examineront votre budget avec vous, pourront négocier avec vos créanciers pour s’assurer que vous payez ce que vous pouvez vous permettre, et qu’il n’y a pas de frais pour cela. »

Méfiez-vous des entreprises qui vous facturent de l’aide, a-t-il conseillé.

« Je ne saurais trop insister là-dessus : prenez des conseils indépendants de bonne réputation dans votre situation plutôt que d’essayer de régler le problème vous-même, car vous vous inquiétez de ce qui se passera si vous parlez à votre prêteur. »



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