Je suis un expert en crédit et il existe six façons simples d’améliorer votre score en 30 minutes

AMÉLIORER votre pointage de crédit peut vous donner une meilleure chance d’obtenir une hypothèque ou un prêt décent.

L’expert en notation de crédit James Jones a révélé les astuces rapides qui pourraient prendre seulement une demi-heure à trier mais qui pourraient avoir un impact durable sur votre score.

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Votre pointage de crédit est une information financière essentielle que les prêteurs utilisent lorsqu’ils envisagent des demandes de produits tels que des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit.

Le score est compilé par des agences de référence de crédit telles que Experian, Equifax et TransUnion.

Ces sociétés compilent des informations en fonction de vos antécédents financiers et de votre capacité à rembourser des crédits tels que des hypothèques et des cartes de crédit.

Chaque agence de référence a son propre système de notation basé sur vos données financières et votre capacité à gérer vos dettes.

Les notes vont généralement de mauvaise à bonne, très bonne ou excellente.

En fin de compte, ceux qui paient leurs factures à temps obtiendront les scores les plus élevés, mais le chiffre peut également être affecté s’il y a des erreurs dans votre rapport ou par d’autres facteurs tels que si vous faites plusieurs demandes de crédit.

Les prêteurs utiliseront ces données et votre score pour décider s’ils sont à l’aise de vous prêter et combien d’intérêts facturer.

De mauvaises notes, comme si vous êtes en retard de remboursement ou si vous faites faillite, peuvent nuire à votre pointage et rester sur votre dossier de crédit pendant six ans.

Mais Jones, responsable des affaires de consommation chez Experian, affirme qu’il existe des changements rapides et faciles que vous pouvez apporter pour augmenter votre pointage de crédit et augmenter vos chances d’obtenir un financement abordable.

Il a déclaré au Sun : « Augmenter votre score ne serait-ce que d’une seule fourchette de score, par exemple de passable à bon, peut vous donner accès à une sélection beaucoup plus large de produits de crédit et, surtout, à des taux plus bas.

« Donc, passer un peu de temps sur votre pointage de crédit en ce moment peut rapporter de beaux dividendes à l’avenir. »

Vérifiez votre rapport

Jones suggère de garder un œil sur votre rapport afin de pouvoir repérer toute erreur, par exemple si un prêt est indiqué comme impayé ou si votre adresse est erronée.

Il répertorie tous les comptes bancaires et le crédit dont vous disposez afin que vous puissiez voir s’il y a des erreurs et contacter l’agence de référence de crédit pour les faire corriger.

Experian propose un service gratuit pour vérifier votre score en ligne, mais si vous souhaitez vérifier votre rapport lui-même, vous ne pouvez le faire gratuitement qu’en utilisant un essai de 30 jours, après quoi vous serez facturé 14,99 £ par mois.

Equifax vous permet de vérifier votre score et de faire un rapport gratuitement pendant les 30 premiers jours, après quoi c’est 7,95 £ par mois.

Le service Credit Karma de TransUnion vous donne un accès gratuit à votre rapport et à votre pointage à vie.

Chaque agence de référence aura des données et des systèmes de notation différents, il vaut donc la peine de tous les vérifier car vous ne saurez pas lequel votre banque utilise.

S’inscrire sur les listes électorales

L’inscription pour voter n’a peut-être rien à voir avec vos finances, mais elle est importante pour votre dossier de crédit.

Cela aide les banques à vérifier votre identité lors de l’examen d’une demande de crédit et Jones dit que cela peut augmenter votre score.

Il explique : « Votre rapport de solvabilité comprend les dossiers d’inscription des électeurs pour aider les prêteurs à confirmer votre nom, votre adresse et vos antécédents résidentiels.

« L’inscription peut augmenter votre pointage de crédit Experian d’environ 50 points et vous pouvez vous inscrire très rapidement via le site Web de votre conseil local. Les informations sont généralement transmises à votre dossier de crédit dans un délai d’environ un mois. »

Découvrez où vous inscrire pour voter sur Gov.uk.

Réduire les soldes de carte existants

Les prêteurs veulent voir la preuve que vous pouvez gérer vos dettes et peuvent être nerveux si vous êtes souvent proche de votre limite de crédit et que vous semblez dépendant des cartes et des découverts.

Jones dit que garder le solde de vos cartes à pas plus de 30% de la limite de chaque carte peut augmenter votre score Experian de 90 points.

Il dit : « Des soldes inférieurs montrent aux prêteurs que vous ne dépendez pas trop du crédit.

« Si vous avez de l’argent de côté, le remboursement des soldes existants peut donner un coup de pouce bienvenu à votre score.

« Gardez à l’esprit que ce type d’informations est actualisé sur votre rapport une fois par mois. »

Mettre en place des domiciliations

Jones prévient que les remboursements manqués par carte de crédit peuvent réduire votre score de 130 points.

Il ne faut que quelques minutes pour configurer les prélèvements automatiques via les services bancaires en ligne pour payer votre facture chaque mois.

Cela vous permettra d’effacer votre solde automatiquement sans avoir à vous rappeler chaque fois que la facture de carte de crédit arrive.

Jones dit : « Faire des paiements mensuels manuels pour les prêts et les cartes de crédit peut vous donner l’impression d’avoir plus de contrôle sur les choses, mais oubliez un paiement régulier et votre pointage de crédit pourrait chuter.

« Un seul paiement manqué récemment peut réduire votre score Experian de 130 points. Je vous recommande de configurer des prélèvements automatiques pour tous vos paiements réguliers afin d’éviter de futurs contretemps. »

Rompre les liens financiers

Tous les comptes conjoints que vous ouvrez avec un partenaire apparaîtront sur votre dossier de crédit et vous lieront financièrement aux yeux d’un prêteur.

Cela signifie que même si vous n’êtes plus ensemble, les antécédents de crédit de l’autre personne peuvent avoir une incidence sur vos demandes si les comptes sont toujours ouverts.

Jones suggère de soumettre une « dissociation financière » sur chacun des trois principaux sites Web d’agences de référence de crédit, ce qui prend quelques minutes et rompra tout lien financier sur votre rapport.

Inscrivez-vous pour un coup de pouce

Rembourser vos dettes à temps peut augmenter votre score, mais cela peut être difficile si vous n’avez pas eu de cartes de crédit depuis longtemps ou si vous louez, donc n’avez pas d’hypothèque.

Il existe des moyens d’augmenter votre score en montrant que vous pouvez payer d’autres contrats à temps.

Experian propose un service Boost qui, selon Jones, peut augmenter votre pointage de crédit jusqu’à 101 points.

Pour ce faire, il connecte votre compte bancaire à votre calcul de score Experian et utilise la technologie bancaire ouverte pour enregistrer les paiements à la taxe d’habitation, aux services de streaming tels que Netflix et Spotify et aux comptes d’épargne.

Les locataires peuvent également s’inscrire à des services tels que Canopy et CreditLadder qui enregistrent vos paiements de location pour vous aider à augmenter votre score.

Une mauvaise cote de crédit peut ajouter 262 £ par mois à vos remboursements hypothécaires, mais il existe des moyens de l’améliorer pour obtenir une meilleure offre.

Découvrez comment payer pour Netflix pourrait améliorer votre pointage de crédit.

De plus, les clients de Monzo peuvent désormais vérifier leur pointage de crédit gratuitement sur l’application.