Je suis un expert de la dette – comment votre personnalité peut être la clé pour trouver le meilleur moyen de sortir du rouge
Les MÉNAGES peuvent ressentir le pincement ce mois-ci après avoir déboursé pour un Noël coûteux qui a durement touché le portefeuille.
Mais si vous craignez d’être poussé dans le rouge alors que les factures de nourriture et de carburant continuent de grimper, vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour rembourser ce que vous devez.
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Lorsqu’il s’agit de gérer vos dettes et de reprendre le contrôle, la meilleure approche peut dépendre de votre personnalité.
Nous avons parlé à Alice Haine, experte en dette et analyste en finances personnelles chez Bestinvest, de la façon dont vos traits de caractère pourraient déterminer la méthode la plus susceptible de vous apporter le succès.
Elle a déclaré au Sun: « Si vous êtes lourdement endetté et que vous ne savez pas comment y faire face, la première étape consiste à faire face à votre situation et à admettre qu’il y a un problème.
« Ensuite, vous devez élaborer un plan.
« Bien qu’il existe de nombreuses façons de s’y prendre, votre personnalité pourrait être la clé pour régler vos dettes une fois pour toutes. »
Si vous êtes économe
Pour ceux qui sont frugaux et qui aiment toujours faire des économies là où ils peuvent, la méthode « avalanche » pourrait être efficace, selon Alice.
Ici, votre objectif est d’effacer d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé.
Une fois que vous avez fait cela, vous vous concentrez ensuite sur la dette avec le taux d’intérêt suivant le plus cher, en effaçant chaque passif un par un, jusqu’à ce qu’ils soient tous partis.
« Cette approche réduit le coût global de vos dettes », a déclaré Alice.
« Cela plaira à ceux qui aiment regarder les sous, car ils n’auront pas l’impression d’avoir été arnaqués par des frais d’intérêt coûteux. »
N’oubliez pas que vous devrez toujours effectuer des paiements minimaux sur toutes vos autres dettes pendant que vous travaillez pour effacer la dette la plus chère.
Si vous êtes libre d’esprit
Pour les plus libres d’esprit, qui pourraient avoir plus de mal à s’en tenir à un plan, Alice suggère que l’approche «boule de neige» pourrait être un meilleur pari.
Avec cette méthode, vous ciblez d’abord la plus petite dette et la plus grosse dette en dernier.
« La théorie est que les plus petits soldes seront plus faciles à effacer », a-t-elle déclaré.
« Cela fournira ce coup de pouce psychologique indispensable à ceux qui ont besoin d’encouragement pour rester sur la bonne voie. »
Dans le même temps, les gains rapides en cours de route, à mesure que chaque carte de crédit ou prêt est remboursé, agiront comme une incitation pour vous aider à passer au suivant.
Si vous dépensez trop
Pour les dépensiers qui aiment vivre à la limite, dépenser librement ce qu’ils veulent, quand ils le veulent, la «règle 50-30-20» pourrait bien fonctionner.
« Avec cette méthode, vous consacrez 50% de vos revenus aux dépenses essentielles de la vie, telles que les factures du ménage, la nourriture et le transport pour se rendre au travail », a déclaré Alice.
«Ensuite, 30% supplémentaires sont dirigés vers vos« désirs »tels que les activités de loisirs, les sorties shopping, les abonnements à la salle de sport et les vacances.
« Les 20 % restants devraient se concentrer sur le remboursement de la dette, l’épargne pour des objectifs à court et moyen terme et l’investissement à long terme. »
Un autre conseil pour ceux qui dépensent trop est de trouver des moyens de rendre plus difficile l’accès à vos cartes.
« Une mesure extrême consiste à mettre littéralement votre carte de crédit dans une boîte en plastique remplie d’eau et à la mettre au congélateur », a déclaré Alice.
« Une option plus simple consiste à demander une » pause « sur les nouvelles transactions avec votre fournisseur de carte. »
Si vous êtes inquiet
Pour l’inquiet d’être dans le rouge, une «solution rapide» sous la forme d’un transfert de solde de 0% pourrait offrir le répit nécessaire.
« Si vous craignez d’avoir des dettes sur une carte avec des frais d’intérêt élevés, l’un de ces morceaux de plastique vous permettra de vous concentrer sur le règlement de la dette, plutôt que sur le montant ajouté en intérêts », a déclaré Alice.
« Vous pouvez actuellement trouver des offres offrant jusqu’à 34 mois à 0%.
« Les frais d’intérêts coûteux sont immédiatement supprimés, ce qui réduit instantanément le stress et offre un répit pour rembourser la dette et revenir dans le noir à votre rythme. »
Cela dit, vous devez faire preuve de diligence pour effectuer au moins le paiement minimum chaque mois, et idéalement, plus que cela.
Vous devez également viser à effacer la totalité de la dette dans la période de 0 %.
Et n’oubliez pas que les cartes prélèvent souvent des frais de transfert de solde qui doivent être pris en compte dans vos calculs.
Si vous êtes un éviteur
Pour ceux qui courent vers les collines au premier signe de difficulté, la seule solution est de faire face au problème, selon Alice.
« Si vous pensez que vous risquez de manquer à un remboursement dans un avenir proche, ou si vous avez déjà manqué quelque chose, les créanciers fantômes sont la pire stratégie de toutes », a-t-elle déclaré.
« Au lieu de cela, vous devez être proactif et demander de l’aide à votre prêteur.
« Cette approche est beaucoup plus susceptible de vous permettre d’obtenir des conditions de remboursement favorables, telles que des paiements réduits, des congés de paiement ou un plan de remboursement abordable. »
Si vous êtes stressé ou déprimé
Pour les personnes stressées ou déprimées pour qui une situation est devenue accablante, la meilleure option est de demander de l’aide.
« Une fois que les dettes ont été laissées à s’envenimer et à s’aggraver dans un état ingérable, on peut avoir l’impression qu’il n’y a rien à faire », a déclaré Alice.
« Mais il y a encore de l’aide à portée de main. »
Elle recommande de contacter des sociétés comme Citizens Advice et StepChange, qui offrent des conseils gratuits sur les dettes pour vous remettre sur la bonne voie.
Ces organismes peuvent également négocier en votre nom avec vos créanciers pour faire baisser le coût global de votre dette.