Je suis passé de sans-abri et de 12 000 £ de dettes à la gestion d’une entreprise

La mère célibataire Euphemia Senar pensait qu’elle avait touché le fond lorsqu’elle s’est retrouvée sans abri et face à une dette de 12 000 £ – mais maintenant elle est sortie du rouge et dirige sa propre entreprise.

Euphemia, 39 ans, de Londres, a déclaré qu’elle avait « toujours été mauvaise avec l’argent » quand elle était plus jeune, sortant des cartes de crédit et manquant ses remboursements mensuels.

2

2

Fonder une famille jeune avec son mari de l’époque a mis à rude épreuve leurs finances et le mariage d’Euphemia a échoué, ce qui l’a obligée à emménager dans une auberge avec ses trois enfants.

Elle a eu du mal à continuer à payer ses factures en tant que mère célibataire, prenant du retard sur le loyer et les factures de son auberge.

En 2019, sa dette s’élevait à 12 000 £, dont la plus importante était de 6 300 £ d’arriérés de loyer à son auberge.

Parmi les autres dettes qu’elle devait, citons plus de 2 400 £ envers une agence de recouvrement de créances pour un certain nombre de dettes, notamment une carte de crédit impayée, une facture Very et une facture de téléphone portable, ainsi que des factures de gaz et d’électricité impayées totalisant plus de 1 400 £.

« J’ai obtenu un poste d’enseignante en sciences dans une école et les choses semblaient plus brillantes, mais je savais que je devais rembourser l’argent », a-t-elle déclaré.

« Je ne savais même pas par où commencer, j’ai même envisagé de déposer le bilan. Je ne voyais pas comment régler mes dettes, cela semblait être une somme d’argent écrasante.

Mais l’utilisation de la méthode boule de neige pour rembourser ses dettes et la prise de deux emplois supplémentaires, dont l’un était sa propre entreprise, l’ont aidée à se libérer de ses dettes en moins de deux ans.

Méthode boule de neige et coupure de trésorerie

La première étape qu’Euphemia a prise pour commencer à s’attaquer à ses dettes a été de créer un budget.

Elle a écrit chaque dette qu’elle devait, combien de revenus elle recevait par mois, et a commencé à prioriser les factures et les dettes qu’elle devait payer en premier.

« J’ai donné la priorité à mon loyer, à la taxe d’habitation, à toutes les factures essentielles, puis j’ai payé une partie de l’argent qu’il me restait pour rembourser mes dettes.

« Armé de mon budget, je suis allé voir mes prêteurs pour demander un plan de remboursement plus abordable. »

Une fois qu’elle avait mis en place des remboursements mensuels qu’elle pouvait respecter, elle a ensuite utilisé la méthode boule de neige pour rembourser sa dette.

C’est là que vous remboursez les remboursements minimums de toutes vos dettes, et avec l’argent supplémentaire qui reste, vous l’utilisez pour rembourser davantage la plus petite dette que vous devez.

Bien que les experts recommandent généralement de rembourser d’abord les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé afin de ne pas payer plus sur les gros frais, Euphemia a choisi la méthode boule de neige pour rester motivée.

« J’ai d’abord payé le plus petit pour avoir l’impression de progresser – je pensais pouvoir me libérer plus rapidement de mes dettes », a-t-elle déclaré.

Pour l’aider à rester sur la bonne voie, Euphemia a également utilisé la méthode de coupure de trésorerie pour surveiller exactement combien d’argent elle avait.

La coupure de trésorerie fonctionne en retirant de l’argent de votre compte bancaire et en le répartissant dans des pots séparés pour différentes utilisations.

Une fois qu’elle a payé toutes ses factures qui sont sorties de sa banque par prélèvement automatique, comme son loyer et le remboursement de ses dettes, Euphemia a sorti l’argent qui lui restait et l’a mis dans des enveloppes.

Elle avait 17 enveloppes pour différentes économies – par exemple, ses courses, l’entretien de sa voiture et les anniversaires de ses enfants.

Mais il y a des risques à utiliser cette méthode – vous pourriez perdre une enveloppe et votre argent, ou manquer des intérêts que vous pourriez obtenir en les plaçant sur un compte d’épargne.

Réduire les factures

Pour s’assurer qu’elle pourrait mettre autant d’argent que possible pour rembourser sa dette, Euphemia a commencé à voir où elle pourrait réduire ses dépenses.

Elle a réussi à réduire de moitié sa facture d’achat d’environ 80 £ à 40 £ par semaine en passant à des supermarchés moins chers.

« Au lieu de faire du shopping à Tesco et d’acheter tout ce que nous avions envie de manger, je suis allée chez Aldi et j’ai écrit une liste pré-préparée de nourriture dont nous avions besoin », a-t-elle déclaré.

« J’ai planifié nos repas et je savais exactement ce que j’allais payer.

“Nous avons mangé des plats à base de nouilles et de pâtes, qui étaient bon marché, et comme nous sommes végétariens, nous n’avons pas acheté de viande, ce qui est très cher.”

Elle a ensuite concentré son attention sur la réduction de ses factures d’énergie.

Désactiver la minuterie programmée sur son système de chauffage et simplement allumer le chauffage quand elle en avait besoin l’a aidée à économiser de l’argent, tandis qu’éteindre les appareils à la prise a aidé à réduire ses factures.

Elle a réussi à économiser 20 £ par mois grâce à ces astuces d’économie d’énergie, réduisant sa facture d’environ 140 £ par mois à 120 £ par mois.

Réduire les trajets inutiles et mieux planifier ses trajets domicile-travail l’ont aidée à réduire ses factures de carburant.

Elle a organisé ses séances de tutorat après l’école pour pouvoir aller chercher ses enfants à l’école en même temps et a arrêté de conduire pour voir sa famille et ses amis le week-end.

Cela l’a aidée à réduire de moitié sa facture de carburant de 140 £ à 70 £.

En plus de son travail de jour en tant qu’enseignante dans une école primaire locale, Euphemia a obtenu des centaines de livres de revenu supplémentaire par mois en jonglant avec deux autres emplois.

Elle a donné des cours particuliers de mathématiques et de sciences après l’école du lundi au jeudi, ce qui lui a donné un mois supplémentaire.

La création de sa propre entreprise en mai 2020 l’a également aidée à augmenter ses revenus.

Elle vend des outils de budgétisation, comme des planificateurs et des articles de papeterie, sur Etsy, et peut gagner jusqu’à 6 000 £ par mois pendant les périodes de pointe.

L’entreprise est devenue un tel succès qu’Euphemia a pu donner son avis à l’école où elle travaillait pour se concentrer sur la croissance des ventes en mai de l’année dernière.

Cela l’a aidée à rembourser ses dettes beaucoup plus tôt et elle n’a plus de dettes en octobre.

Elle est soulagée que la dette qu’elle devait, qui était autrefois écrasante, soit partie.

« Je suis toujours confrontée à des dépenses impulsives et à des achats inutiles, alors je travaille dur pour m’assurer de rester sur la bonne voie », a-t-elle déclaré.

Elle a dit que n’importe qui peut s’attaquer à sa dette et l’effacer si vous avez le bon état d’esprit.

« Tant de personnes sont dans la même position – entendre les histoires des autres a un impact important sur votre vie.

« La recherche et l’examen de la dette vous aident – même regarder les hashtags sur Instagram peut vous aider.

« Avec les factures qui augmentent, beaucoup de gens sont dans le même bateau que vous – c’est bien de parler à vos amis et à votre famille pour obtenir du soutien. »