Je me suis endetté de 38 000 £ grâce aux plats à emporter et aux achats

Une mère célibataire a partagé ses meilleurs conseils pour économiser de l’argent après avoir remboursé 24 000 £ de dette en seulement 15 semaines.

Yasmine Camilla, 35 ans, de Londres, a été «endettée» pendant la majeure partie de sa vie d’adulte, luttant contre la pandémie pour payer l’augmentation des dépenses de la vie, notamment la garde des enfants, les factures de nourriture et les activités pour divertir ses enfants.

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En août 2021, elle avait accumulé une facture totale de 38 000 £, après avoir payé des vacances, des services de livraison de nourriture, des vêtements et une thérapie sur sa carte de crédit.

S’adressant à Fabulous à propos des achats de mode, elle a déclaré: « Ils étaient totalement inutiles.

«Nous étions au milieu du verrouillage, donc je n’ai pas eu besoin d’acheter des vêtements de fantaisie.

« Mais une fois les enfants couchés, je passais trois heures à parcourir les boutiques Internet.

« Je dépensais de l’argent pour des choses que je ne porterais probablement jamais. »

Sa dépendance ne s’est pas arrêtée aux vêtements, cependant.

Elle a également fait des éclaboussures sur un vélo d’appartement Peloton à la mode pour 2 300 £.

Elle dit: « Je l’ai vu sur les réseaux sociaux et je devais l’avoir, mais je ne l’ai pas beaucoup utilisé et maintenant j’y accroche simplement mes vêtements. »

Elle a également payé 600 £ pour une œuvre d’art et 400 £ sur un miroir après l’avoir vue sur Instagram – même si des amis lui en ont montré une similaire pour 50 £ de B&M.

Les plats à emporter ont été une autre dépense énorme, Yasmine ayant dépensé 5 000 £ sur Deliveroo en un an.

Elle s’est rendu compte qu’elle devait prendre des mesures drastiques pour s’attaquer à sa dette et se concentrer sur ses dépenses.

Yasmine a déclaré: « En tant que mère célibataire, je sais que j’ai une grande responsabilité sur mes épaules et j’ai décidé de commencer à prendre au sérieux l’aspect financier de cela.

«J’ai eu une crise de santé mentale fin 2020 en raison de la pandémie et de mon travail, j’ai changé de travail et commencé une thérapie, ce qui m’a aidé, mais je savais que si je devais me sentir libre d’être obligé de travailler de si longues heures, j’avais besoin de mettre mes finances dans un meilleur endroit pour mon avenir.

Yasmine s’est fixé un budget strict et serré et a supprimé toutes les dépenses inutiles dans le but de maîtriser ses finances – en partageant son parcours sur TikTok avec ses 60 000 abonnés.

Elle a déclaré : « J’ai commencé par calculer mes revenus et dépenses et énumérer toutes les opportunités pour faire des économies.

«Pour la première fois de ma vie, j’ai commencé à planifier et à établir un budget pour les repas, à faire du shopping à Aldi avec une liste, plutôt qu’à Waitrose sur un coup de tête.

«Je me suis également concentré sur le fait d’apporter autant de travail indépendant que possible, de remettre ma société à responsabilité limitée dans une bonne position et de pouvoir à nouveau me verser des dividendes.

« J’ai également vendu des choses, utilisé mes plateformes de médias sociaux et mes liens d’affiliation pour gagner plus d’argent grâce à mes recommandations, et je continue de garder les yeux ouverts pour plus d’opportunités d’économiser ou de gagner de l’argent. »

Incroyablement, Yasmine a réussi à réduire sa dette et à payer 24 000 £ en seulement 15 semaines et vise à être complètement sans dette d’ici août 2022 – un an après avoir commencé à réduire ses dépenses.

La maman économe a maintenant partagé ses six meilleurs trucs et astuces pour économiser de l’argent.

APPUYEZ-VOUS SUR UNE LISTE

Yasmine a déclaré : « Énumérer tout ce que je devais était vraiment essentiel pour moi. Une partie de ma volonté de rembourser ma dette et de maîtriser mes finances consistait à devenir propriétaire et à ne pas avoir honte.

« C’était le début d’une meilleure gestion financière pour moi. J’ai pu dresser la liste de mes dettes et calculer le montant dont j’ai besoin sur une base de frais mensuels, au minimum.

« J’ai ensuite pu examiner des choses comme les taux d’intérêt et cela m’a vraiment permis de prendre des décisions sur ce qu’il faut faire ensuite. »

RÉDUIRE LES REMBOURSEMENTS

Yasmine a été surprise d’apprendre via les réseaux sociaux combien de personnes sont aux prises avec des dettes et dit qu’il y a un « manque de sensibilisation » sur la façon de consolider les finances.

Elle a déclaré : « Cela vaut toujours la peine d’appeler les gens et, selon votre situation, cela peut valoir la peine de parler à vos créanciers individuels pour voir s’ils ont d’autres options. Pour le moment, j’essaie de garder ma cote de crédit intacte, donc je vise à tout rembourser.

« Évidemment, il existe de nombreuses façons différentes d’envisager la consolidation, mais pour moi, je savais qu’une carte de crédit avec transfert de solde à taux d’intérêt de 0 % serait une bonne option.

« Je me suis mis à essayer de trouver la période la plus longue avec des frais de transfert suffisamment bas et j’ai regroupé de nombreuses petites dettes sur une seule carte de crédit. »

SOYEZ SAVOUREUX AVEC DES ÉCONOMIES

Bien que Yasmine ait des achats plus importants pour lesquels elle aimerait économiser, la seule économie qu’elle réalise en plus du remboursement de sa dette sont les paiements de routine à un fonds d’urgence – quelque chose qu’elle dit est « essentiel » pour lui donner la tranquillité d’esprit.

Elle a ajouté : « J’économise également de petites sommes pour les occasions de tous les jours, comme les anniversaires et Noël – en économisant un peu chaque mois pour m’assurer de ne pas m’endetter davantage lorsque les célébrations commencent. Cela s’applique également à des choses comme mon assurance automobile et toutes les dépenses de santé ou de maison que je pourrais faire chaque année. »

L’expert en économie d’argent Alina Jaffer, qui fait partie de l’équipe rouge de Virgin Money, a conseillé : « Vous devez toujours donner la priorité au remboursement de vos dettes avant de penser à épargner.

« Si vous le pouvez, c’est une bonne idée de puiser dans votre compte d’épargne pour vous débarrasser de certains remboursements. Cela contribuera également à réduire une partie de la pression de la hausse des taux d’intérêt. »

BUDGET, BUDGET, BUDGET

Pour Yasmine, la budgétisation a « changé la vie » – et n’était pas quelque chose qu’elle n’avait jamais eu à faire avant de se retrouver endettée.

Elle a déclaré: «Maintenant, dans le cadre de mon parcours d’endettement, je budgétise absolument tout. Pour la première fois, j’étais prêt à dépenser pour des cadeaux de Noël en septembre – si je continue comme je l’ai été, je vous garantis que l’année prochaine, je commencerai mes achats de fête beaucoup plus tôt !

« Cela me met tellement plus à l’aise de savoir que même si je n’ai pas l’argent en ce moment, j’ai un plan pour arriver là où je dois être. »

PRIORISER LES PAIEMENTS

Une autre astuce utile pour Yasmine a été de hiérarchiser les paiements les plus importants à rembourser.

Elle a déclaré: «En fait, j’avais encore une dette sur une carte de crédit qui générait des intérêts d’environ 19%, alors j’ai décidé d’essayer de payer cette première en premier.

«Je continue à payer le minimum pour mes autres dettes et à travailler sur une dette à la fois. En fait, je viens de payer la première carte de crédit, et laissez-moi vous dire que c’est incroyable de devoir 0 £ sur une carte ! »

Alina est d’accord, ajoutant : « Lorsque vous dressez cette liste initiale, le fait de classer vos dettes par gravité vous mettra dans une meilleure position pour rembourser en premier ces dettes prioritaires. Le classement de vos dettes vous permettra de prioriser les remboursements les plus urgents sur les prêts garantis, comme un prêt hypothécaire.

Enfin, la maman dit qu’il est crucial de demander de l’aide quand vous en avez besoin.

Elle a déclaré: «Il existe des lignes d’assistance téléphonique et des organisations caritatives pour les personnes qui ont besoin d’aide pour comprendre leur situation, leurs droits et leurs options.

«Je pense également que tout le monde devrait essayer de trouver une personne de confiance dans sa vie, que ce soit un membre de la famille ou un ami, car je crois vraiment qu’avoir du soutien autour de vous peut faire toute la différence.

« Par dessus tout, la raison pour laquelle je ne veux pas qu’il y ait de stigmatisation ou de honte par rapport à la dette, c’est parce que je crois que la honte est la principale raison pour laquelle les gens ne s’endettent pas, ou pire encore, abandonnent.

« Quand les gens se cachent de leurs dettes, les dettes continuent de se multiplier – ce qui signifie qu’ils n’ont pas l’espace libre ou l’énergie nécessaire pour régler leurs remboursements avec un soutien.

« Si vous êtes trop occupé à cacher vos dettes, vous aurez beaucoup de mal à changer vos habitudes et à apprendre des erreurs du passé. »

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Une femme a expliqué comment elle avait remboursé une dette de 10 000 £ et acheté sa première maison en arrêtant de fumer et en utilisant un programme de réduction.

Pendant ce temps, une mère célibataire a remboursé une dette de 24,5 000 £ en 17 mois.