Finances

Il reste une offre à 5,75 %, avec 2 finalistes à 5,70 %



Bien que le nombre de CD payant au moins 5,65 % ait diminué d’un aujourd’hui, le taux le plus élevé pour chaque durée de CD est resté stable, tout comme le taux global le plus élevé de 5,75 % APY.

La couronne nationale des taux est actuellement portée par INOVA Federal Credit Union, qui paie 5,75 % APY sur un certificat de 8 mois. Après cela, le deuxième meilleur taux de 5,70 % est proposé par deux coopératives de crédit – Air Force Federal Credit Union et NASA Federal Credit Union – avec des durées de 7 et 9 mois, respectivement. Cinq autres CD paient 5,65 % ou 5,66 % APY.

Points clés à retenir

  • Le taux global leader de notre classement quotidien des meilleurs CD se maintient aujourd’hui à 5,75 %, disponible pour une durée de 8 mois.
  • Sept autres CD paient des taux compris entre 5,65 % et 5,70 % APY.
  • Même si les meilleurs taux d’aujourd’hui sont inférieurs au sommet historique de 6,50 % atteint en octobre, les rendements actuels des CD restent historiquement très élevés.
  • Le taux maximum sur un CD jumbo est passé aujourd’hui de 5,77% à 5,65%, offert pendant 17 mois.
  • Les taux d’intérêt diminueront très probablement en 2024, et les taux des CD devraient emboîter le pas.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.

Au cours des derniers mois, nous avons compté le nombre de CD payant au moins 5,75 % APY. Le 3 novembre, ce nombre a atteint un sommet historique de 18. Mais alors que nous entamons l’année 2024, il ne nous reste plus qu’un seul CD payant un tarif aussi élevé. Heureusement, il existe sept autres CD offrant au moins 5,65 %.

Les taux les plus attractifs restent disponibles pour les échéances de 3 à 18 mois, mais ils restent également historiquement élevés à plus long terme. Le certificat de 2 ans le mieux rémunéré offre 5,39 % APY, tandis que vous pouvez obtenir 5,23 % pour une durée de 3 ans. Et sur les durées de 4 et 5 ans, vous pouvez bénéficier d’un taux durable pouvant atteindre 5,00 % APY.

Bien que les rendements de ces certificats plus longs soient inférieurs à ceux des certificats à durée plus courte, maintenir l’un des taux records actuels le plus longtemps possible pourrait être une décision judicieuse, car on s’attend actuellement à une baisse des taux d’intérêt au cours des 2 à 3 prochaines années. .

Fait en bref

Lorsqu’on leur a demandé en décembre s’ils choisissaient plus ou moins certains investissements lors des récents événements de marché, 28 % des lecteurs d’Investopedia ont déclaré qu’ils penchaient pour les CD, soit seulement un point de pourcentage derrière le principal choix de fonds du marché monétaire. De plus, 11 % des lecteurs ont déclaré qu’ils ouvriraient un CD s’ils avaient 10 000 $ supplémentaires à investir, en troisième position derrière les actions individuelles et les ETF.

Pour afficher les 15 à 20 meilleurs tarifs nationaux pour n’importe quel terme, cliquez sur la durée souhaitée dans la colonne de gauche ci-dessus.

Pour toute personne disposant d’un dépôt géant, deux offres phares ont disparu du marché aujourd’hui. Au lieu de gagner 5,77 % APY avec un dépôt de 50 000 $ sur 6 ou 12 mois, le meilleur taux de CD géant est désormais de 5,65 % APY sur 17 mois, disponible auprès de Hughes Federal Credit Union. Le dépôt minimum pour les CD géants chez Hughes est de 99 000 $.

*Indique l’APY le plus élevé offert pour chaque terme. Pour consulter nos listes des CD les mieux payés selon les termes des certificats bancaires, de coopératives de crédit et jumbo, cliquez sur les en-têtes de colonnes ci-dessus.

Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C’est actuellement le cas pour sept des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Où vont les tarifs des CD l’année prochaine ?

La Réserve fédérale a choisi de maintenir ses taux stables à leur plus haut niveau depuis 22 ans le mois dernier, ce qui constitue la troisième réunion consécutive. La Fed lutte de manière agressive depuis mars de l’année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023.

Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.

L’inflation s’est considérablement ralentie ces derniers mois, avec notamment une légère baisse en novembre. Et bien que le président Powell ait déclaré que le comité de fixation des taux n’écartait pas la possibilité de futures hausses de taux, il a également déclaré lors de sa conférence de presse que les membres de la Fed avaient commencé à discuter d’une baisse des taux.

Le graphique à points de la Fed du 13 décembre montre qu’à cette époque, aucun membre du comité de fixation des taux ne prévoyait une nouvelle hausse des taux en 2024. Au lieu de cela, l’attente médiane est de trois réductions de taux en 2024, pour une baisse totale de 0,75 %. .

Cependant, le compte rendu publié aujourd’hui de la réunion du 13 décembre de la Fed révèle qu’il existe beaucoup d’incertitude parmi les différents membres de la Fed quant au moment opportun pour baisser les taux, et même si une autre hausse des taux sera nécessaire avant cette date. La prochaine réunion de fixation des taux de la Fed se terminera le 31 janvier.

Ce que décide la Fed a des implications significatives pour les acheteurs de CD et autres épargnants, dans la mesure où les banques et les coopératives de crédit fondent leurs décisions en matière de taux de dépôt sur le taux des fonds fédéraux. Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les futures évolutions des taux de la Fed est un exercice incertain. Mais pour le moment, il semble que les taux de CD continueront probablement de baisser par rapport à leurs sommets records.

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs de CD aujourd’hui

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.

Investopedia / Alice Morgan


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