Guide des finances personnelles pour les militaires et leurs familles

Que vous soyez militaire ou civil, vous devez dépenser moins que vous ne gagnez, accumuler de l’argent dans votre fonds d’urgence et investir pour votre retraite. Vous devez également souscrire une assurance pour protéger vos biens et vos proches.

Mais il y a beaucoup de choses spécifiques sur les finances personnelles qui se rapportent spécifiquement au fait d’être un membre du service militaire, un partenaire ou un conjoint qui ne s’appliquent pas aux autres. Par exemple, la plupart des gens n’ont pas à déménager fréquemment, et ils n’ont pas accès à des choses comme le logement et les allocations d’études supérieures ou des formes de rémunération exonérées d’impôt.

C’est pourquoi nous avons élaboré ce guide des finances personnelles pour les militaires et leurs familles. En suivant notre guide, vous pourrez en savoir plus sur les ressources qui peuvent vous aider à résoudre des problèmes spécifiques, comme décider où vivre, tirer le meilleur parti de vos prestations d’assurance et épargner pour la retraite.

Les frais de déménagement

Le déménagement est une partie importante de la vie militaire et les ordres (appelés changement permanent de station) signifient emballer toutes vos affaires, trouver un nouvel endroit pour vivre et tout transporter là-bas, généralement juste au moment où vous commencez à vous sentir installé. ta location actuelle. Bien que l’armée participe à la plupart des dépenses de déménagement, vous devez toujours gérer les choses avec soin pour limiter ou éviter les frais remboursables.

Vous devrez généralement payer vous-même certaines choses si vous avez un rang inférieur ou si vous vous retrouvez avec une indemnité de déplacement inférieure, que l’armée fournit pour aider à compenser les frais de déménagement. Certains de ces coûts supplémentaires comprennent :

• Des vêtements pour un nouveau climat
• Frais de déménagement de votre animal de compagnie
• Coûts associés aux biens perdus ou brisés

Les propriétaires ou les assurances déménagement peuvent couvrir le dernier élément de la liste, même si obtenir un remboursement peut être un défi. D’autre part, certains membres rapportent s’en être sortis gagnants en acceptant un remboursement de 95 % de ce qu’aurait coûté le déménagement gouvernemental, puis en faisant les travaux eux-mêmes.

Certains coûts sont couverts par l’armée, que nous énumérons ci-dessous.

• Allocation de déplacement : Votre rang et votre situation de famille déterminent le montant de l’indemnité de déplacement que vous recevez. L’allocation varie entre 892,96 $ pour un E-1 sans personnes à charge et 5 595,91 $ pour un O-10 et plus avec personnes à charge pour l’exercice 2023.
• Frais d’hébergement temporaire : Cette allocation pour frais de subsistance temporaires vous rembourse cinq ou 10 jours d’hébergement et de repas temporaires pendant votre déménagement à l’intérieur des États-Unis continentaux. Jusqu’à 10 jours lors du départ et jusqu’à 60 jours à l’arrivée sont couverts lorsque vous déménagez en dehors des États-Unis continentaux
• Déménagement de biens ménagers : L’armée vous paie pour déplacer un certain poids de marchandises, qui dépend de votre rang et de votre statut de personne à charge.
• Per diem : Les militaires reçoivent une indemnité journalière maximale de 157 $ pour les repas et l’hébergement lors de leur déménagement en 2023 sur le territoire continental des États-Unis. Une indemnité journalière supplémentaire est prévue pour chaque personne à charge : 75 % pour les enfants de 12 ans et plus et 50 % du tarif pour les enfants de moins de 12 ans.
• Véhicules: L’armée vous rembourse par mile si vous conduisez pendant votre déménagement. Si vous expédiez votre véhicule sur le territoire continental des États-Unis, les frais sont à votre charge. Pour les déménagements en dehors des États-Unis continentaux, l’armée paie pour expédier un véhicule personnel, sous réserve de limites de taille.

Assurance

L’armée a votre assurance maladie et dentaire couverte par TRICARE et son régime de soins dentaires en service actif, vous n’aurez donc pas à vous soucier de ceux-ci lorsque vous quittez l’État comme le font souvent les civils. Mais si vous possédez une maison ou un véhicule, vous devez faire face à certains problèmes d’assurance.

Les taux d’assurance automobile varient considérablement d’un État à l’autre, vous pourriez donc vous retrouver à payer des primes beaucoup plus élevées (ou inférieures) après un déménagement. Si vous êtes déployé et que personne ne conduira votre véhicule, vous pourrez peut-être économiser de l’argent en abandonnant votre assurance responsabilité civile automobile si votre état le permet. Vous voudrez peut-être conserver votre couverture complète au cas où votre véhicule serait endommagé ou volé pendant votre absence.

Si votre logement est inoccupé pendant une longue période ou si vous envisagez de le louer, vous devrez peut-être modifier votre police d’assurance habitation. Vous devez également connaître la couverture des biens personnels fournie par votre assurance et vos déménageurs pour vos biens pendant un déménagement et pendant un déploiement.

Emploi du conjoint

Les déménagements fréquents peuvent représenter un défi majeur pour les conjoints de militaires qui veulent et ont besoin de travailler, surtout lorsqu’il s’agit d’avancement professionnel. Selon Blue Star Families, jusqu’à 33% des conjoints de militaires en service actif qui ont répondu à une enquête de 2021 ont déclaré qu’ils étaient au chômage mais qu’ils voulaient ou avaient besoin de travailler.

Le coût élevé de la garde d’enfants empêche de nombreux conjoints de militaires de travailler, tout comme l’imprévisibilité de l’horaire du militaire. Dans certains cas, les couples finissent par vivre séparément pour permettre au membre du service et à son partenaire de travailler.

Être blessé ou handicapé pendant le combat peut également être un facteur. En fait, les responsabilités de soins intenses peuvent rendre difficile pour les partenaires des militaires de travailler et d’avancer dans leur carrière.

Épargner pour la retraite peut être un défi pour les conjoints qui ne peuvent pas travailler ou qui sont sous-employés. Les couples peuvent vouloir établir un compte de retraite individuel de conjoint (IRA). Cet IRA fiscalement avantageux permet au membre du service actif de cotiser jusqu’à 6 000 $ en 2022 et 6 500 $ en 2023 à un IRA traditionnel ou Roth au nom de son conjoint. L’IRS permet aux contribuables de mettre de côté une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 000 $ chaque année s’ils ont 50 ans ou plus.

Impôts

Travailler dans plus d’un État ou pays peut rendre la déclaration de revenus plus compliquée pour les civils. Mais les déménagements fréquents, les déploiements et les types de rémunération spéciaux, tels que la rémunération au combat, rendent les choses encore plus complexes pour les militaires. Le ministère de la Défense propose un logiciel gratuit de préparation des déclarations de revenus et de dépôt électronique en ligne spécifique à l’armée appelé MilTax, disponible via votre compte Military OneSource.

En tant que membre du service, l’État auquel vous payez des impôts sur le revenu dépend de votre domicile établi. L’Internal Revenue Service (IRS) définit le domicile comme « le domicile légal permanent que vous avez l’intention d’utiliser pour une durée indéterminée ou illimitée, et auquel, en cas d’absence, vous avez l’intention de retourner. Ce n’est pas toujours là où vous vivez actuellement.

L’État auquel vous devez des impôts sur le revenu est également l’État dans lequel vous pouvez :

• Enregistrez votre véhicule
• Avoir un permis de conduire
• Inscrivez-vous pour voter

Certains États n’ont pas d’impôt sur le revenu ou n’imposent pas la solde militaire. Military.com a une liste complète des domaines qui correspondent à la facture. Les conjoints de militaires peuvent être en mesure de revendiquer le même domicile que leur conjoint militaire en vertu de la loi sur l’aide à la résidence des conjoints militaires, mais dans certains cas, ils peuvent devoir payer des impôts de l’État où ils vivent actuellement.

Servir dans l’armée américaine peut créer tellement de situations fiscales sur mesure que l’IRS leur consacre une publication entière. La publication 3, Armed Forces Tax Guide aborde des sujets spécifiques à l’armée, tels que les types de rémunération non imposables. Il couvre également des questions générales, telles que des informations sur le crédit d’impôt pour enfants, le crédit d’impôt sur le revenu gagné (EITC) et la déductibilité des frais de déménagement, mais il vise à inclure toutes les informations que la plupart des membres du service militaire auront besoin de connaître dans une seule publication. .

L’essentiel

En tant que membre du service militaire ou conjoint, vous rencontrerez des difficultés financières personnelles liées aux déménagements fréquents et obligatoires, des frais de déménagement aux difficultés liées à l’emploi du conjoint et à la garde des enfants, en passant par les assurances et les impôts. Si vous vous armez au préalable des connaissances, vous en apprendrez davantage sur la façon de limiter les difficultés et de réussir financièrement en profitant pleinement de tous les salaires et avantages auxquels vous avez droit, de la formation de base à la retraite.