Faites ces 5 gestes pour rester en dehors de la maison des pauvres à la retraite
Tout le monde espère qu’après des décennies de dur labeur, ils prendront leur retraite assez riches pour passer des décennies à profiter davantage des fruits de leur travail.
Mais si vous demandez au gourou de la finance Suze Orman, l’Américain moyen est loin d’être prêt. Leurs économies ne dureront pas des décennies, elles dureront environ trois ans.
Des recherches menées par le Transamerica Center for Retirement Studies ont révélé que l’épargne médiane dans ce pays n’est que de 144 000 $. Cela peut sembler un montant sain, mais les personnes âgées de 65 ans et plus dépensent en moyenne 46 000 $ par an, selon le Bureau of Labor Statistics.
Si tu veux plus de trois bonnes années, le livre d’Orman Le guide ultime de la retraite pour les 50+ propose cinq mesures que vous pouvez prendre dès aujourd’hui pour vous préparer à une retraite heureuse. Voici comment commencer.
Examinez attentivement vos finances
Si vous ne l’avez pas déjà fait, Orman dit qu’il est temps de s’attarder et d’examiner en profondeur votre budget.
Comparez ce que vous dépensez à ce que vous économisez. Coupez le gras là où vous le pouvez et réduisez toutes les dépenses inutiles afin que vous puissiez allouer davantage à votre colonne d’épargne-retraite.
Vous êtes propriétaire d’une maison et vous prévoyez d’y rester jusqu’à la retraite? Ensuite, Orman dit que vous devez élaborer un plan maintenant pour vous assurer que votre hypothèque sera entièrement remboursée avant de prendre votre retraite.
Vous ne savez pas comment ? Un refinancement hypothécaire aux taux d’intérêt encore historiquement bas d’aujourd’hui pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par mois et vous permettre de sortir plus rapidement de votre prêt immobilier.
Réduisez votre maison
Vous pouvez avoir de nombreuses raisons sentimentales de vouloir rester dans votre maison actuelle, mais s’il y a plus d’espace que vous n’en avez besoin et que vous pouvez en tirer de l’argent, vous pouvez envisager de vendre maintenant.
Ne pas attendre de devoir vendre la maison est logique, dit Orman, car si vous investissez les bénéfices maintenant, vous accumulerez beaucoup plus d’intérêts que si vous attendiez encore 10 ou 15 ans.
« Je ne veux pas que vous attendiez d’avoir 60 ou 70 ans pour vendre cette maison », dit-elle. « Je veux que vous réduisiez vos effectifs dès maintenant, afin que vous puissiez commencer à économiser plus d’argent dès maintenant. »
Alors que certains peuvent hésiter à se séparer de leur maison familiale, un espace plus petit est plus facile à nettoyer, moins cher à gérer, vous coûtera moins cher en assurance habitation et sera plus accessible avec l’âge.
Renforcez votre fonds d’urgence
Les experts financiers recommandent généralement que vous ayez un fonds d’urgence d’au moins trois à six mois de frais de subsistance, Orman vous recommande en fait de faire cela deux ou trois ans.
Oui, trois ans de dépenses dans un fonds d’urgence.
Son raisonnement est que si le marché subit un ralentissement, vous ne voudrez pas vous retirer de vos comptes de retraite jusqu’à ce qu’il rebondisse.
Avec un fonds d’urgence substantiel, vous pourrez vous débrouiller jusqu’à ce qu’il soit à nouveau sûr de retirer des fonds de votre compte de retraite. Si vous avez besoin d’un peu d’aide pour mettre en place votre fonds d’urgence, vous pouvez vous tourner vers un conseiller financier fiduciaire.
Investissez dans un Roth IRA
Pour éviter de payer des impôts lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de retraite, Orman vous recommande d’opter pour un compte Roth IRA.
« Plus tard dans la vie, vous voulez pouvoir retirer cet argent en franchise d’impôt », explique-t-elle.
Étant donné que vos cotisations à un compte Roth sont effectuées après impôt, vous n’aurez pas à faire de déductions lorsque vous effectuerez un retrait. Les IRA traditionnels, en revanche, ne sont pas imposés lorsque vous versez des cotisations, vous finissez donc par payer plus tard.
Cependant, l’IRS fixe des limites sur le montant que vous pouvez cotiser et sur qui peut cotiser. Vous devrez avoir un revenu brut ajusté inférieur à 139 000 $ ou 206 000 $ pour les déclarants mariés ou conjoints.
La plupart des banques et des sociétés de courtage proposent ces comptes. Et si vous ne souhaitez pas prendre vous-même les grandes décisions d’investissement, vous pouvez toujours ouvrir un IRA via un conseiller robot qui gérera votre compte de retraite pour vous.
Un conseiller robo populaire vous permettra même d’augmenter votre compte en investissant votre « pièce de rechange ».
Mettez à jour votre portefeuille d’investissement
Adopter une approche « définissez-le et oubliez-le » pour votre portefeuille de placements est rarement rentable. Vous devez revoir régulièrement votre portefeuille et vous assurer qu’il correspond toujours à vos objectifs financiers et à vos échéanciers.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier pour vous assurer que le solde que vous avez en espèces, en actions et en obligations correspond au montant approprié pour vos objectifs de retraite.
Et réduisez vos coûts en téléchargeant une application d’investissement qui propose des opérations à faible ou sans commission.
Orman recommande des ETF d’actions ou de fonds négociés en bourse qui versent des dividendes. Ainsi, même si le marché connaît un ralentissement, vos investissements vous procureront tout de même un certain revenu.
« S’il vous arrive de vous retrouver dans une période où le marché commence à baisser, vous voulez que ces actions vous procurent toujours des revenus », dit-elle.
La morale de l’histoire
En fin de compte, la plus grande menace pour votre confort à la retraite n’est pas le marché boursier, combien vous avez épargné ou des dépenses exorbitantes – c’est vous.
Orman dit qu’il est normal de faire quelques faux pas en cours de route, mais si vous voulez un jour prendre votre retraite confortablement, il est temps d’apprendre. Que vous fassiez la recherche vous-même ou que vous travailliez avec un conseiller financier professionnel, plus vous recherchez une éducation financière, moins vous risquez de vous tromper.
« La plus grosse erreur que vous ferez dans votre vie financière sont les erreurs que vous ne savez même pas que vous faites », dit Orman.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.