Éviter vos finances? Voici comment reprendre le contrôle et éliminer la peur de l’endettement
TORONTO — Jenna Young a commencé à éviter ses finances après avoir obtenu son diplôme en droit avec une dette étudiante en 2015.
L’adjointe de direction de 30 ans à Halifax a quitté le domaine juridique pour un meilleur équilibre travail-vie personnelle, mais n’a pas été en mesure de rembourser ses prêts étudiants aussi facilement qu’elle s’y attendait car elle ne gagnait pas le salaire d’un avocat.
Alors que Young a continué à rembourser ses dettes minimales, elle a cessé de vérifier combien elle devait et a ignoré le solde de son compte bancaire.
« Les jours de paie, j’achetais tout de suite tout ce dont je pensais avoir besoin pour les deux semaines suivantes, et je priais simplement que ce qui restait couvrirait automatiquement le reste des factures qui sortaient de mon compte bancaire. J’ai accumulé des dettes de carte de crédit pendant cette période également, principalement pour des dépenses inhabituelles qui auraient dû être prévisibles – des choses comme des pneus d’hiver, des cadeaux de Noël, des achats plus importants qui ne se produisent qu’occasionnellement », a déclaré Young.
« Au moment où mon prochain jour de paie approchait, je n’aurais plus d’argent liquide – parfois à découvert – et j’attendrais avec impatience le prochain afflux d’argent. Je n’arrêtais pas de me dire que je devais commencer à rembourser une plus grande partie de ma dette ou au moins dépenses sous contrôle, mais c’était tellement plus facile à ignorer. »
L’expérience de Young n’est pas rare, car les gens ont tendance à éviter leurs finances lorsqu’ils ressentent de la peur, de l’anxiété ou de l’échec, a déclaré Caval Olson-Lepage, planificateur financier agréé chez Affinity Wealth Management à Saskatoon.
L’évitement financier peut ressembler à éviter des factures et des relevés bancaires importants – et ne doit pas être confondu avec la paresse car l’évitement vient d’un endroit émotionnel, a déclaré Olson-Lepage.
« Vous avez tendance à trop dépenser. Vous ne voulez pas créer de budget ou si vous créez un budget, vous ne le respectez pas. Vous n’êtes pas non plus disposé à parler d’argent à votre partenaire ou à vos amis. Cela devient un problème très sujet tabou », a-t-elle ajouté.
Éviter les finances peut avoir des conséquences à long terme car il est difficile d’atteindre des objectifs financiers, tels que rembourser une dette, épargner pour la retraite ou même des vacances, a déclaré Olson-Lepage.
Et, en ignorant vos états financiers, vous pourriez ne pas vous rendre compte que vous payez des frais ou des frais de service élevés ou inutiles, que vous mettez à découvert votre compte ou que des frais frauduleux ont été effectués.
« Beaucoup de gens ne se rendent pas compte qu’il y a une fenêtre de temps pendant laquelle vous pouvez contester un [fraudulent] transaction », a-t-elle ajouté.
La première étape pour faire un changement est d’admettre que vous avez évité vos finances, puis de vous pardonner, a déclaré Olson-Lepage.
Après cela, essayez d’ouvrir un relevé bancaire ou de consulter votre banque en ligne pendant cinq minutes par jour. Une fois que vous êtes à l’aise avec cela, commencez à ouvrir des factures et des relevés de carte de crédit, a-t-elle déclaré.
Finalement, les éviteurs financiers peuvent transformer cette habitude quotidienne en une habitude hebdomadaire une fois qu’ils sont plus à l’aise pour regarder leurs comptes bancaires et plus conscients de leur situation financière.
« Ils doivent regarder [these statements] et se disent que ce n’est qu’un numéro. Beaucoup de gens ouvriront leur compte bancaire, verront le numéro qui s’y trouve et auront l’impression qu’il n’est pas assez grand ou qu’ils ne sont pas là où ils pensent qu’ils devraient être », a déclaré Olson-Lepage.
Parler de vos finances est également important, que ce soit avec un partenaire ou un planificateur financier certifié, a-t-elle ajouté.
En 2017, Young a pris la résolution du Nouvel An de prendre en charge ses finances.
« C’est la seule résolution à laquelle j’ai jamais tenu », a-t-elle déclaré. « J’étais tellement fatigué d’être anxieux tout le temps. »
Young a créé un budget qui suivait tout son argent entrant et sortant. Elle vérifiait la feuille de calcul chaque jour de paie pour s’assurer que ses dépenses étaient couvertes. Elle a également commencé à noter sur son téléphone combien d’argent elle disposait pour des articles, comme l’essence et l’épicerie.
Une fois qu’elle s’est familiarisée avec ses enregistrements bihebdomadaires, elle a créé un tableau répertoriant toutes ses dettes.
« C’était terrifiant de voir le montant total dû. Je ne voulais pas y penser. Mais cela m’a également permis de suivre à mesure que les chiffres diminuaient et je pouvais voir de réels progrès se produire. Cela a été d’une grande aide. J’ai commencé à dépenser dans les mes moyens, économiser pour des dépenses inhabituelles et rembourser mes dettes. Émotionnellement, cela m’a rendu beaucoup moins anxieux à propos de l’argent parce que je savais que j’avais le contrôle », a déclaré Young.
« Je dépense encore parfois de l’argent que je ne devrais pas, et si je me sens anxieux, je saute parfois un enregistrement toutes les deux semaines. Mais je sais que ce n’est pas bon pour moi et je sais comment me remettre sur la bonne voie rapidement et facilement. Je me sens tellement mieux dans l’ensemble quand je fais les choses difficiles et que je règle ma situation financière. »
Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 16 novembre 2021.
Léa Golob, La Presse Canadienne