Erreurs d’assurance-maladie à éviter



Medicare est le programme de soins de santé du pays pour les citoyens âgés de 65 ans et plus et les jeunes qui répondent à certains critères d’éligibilité. Les parties A, B, C et D de Medicare couvrent de nombreux frais médicaux importants pour les participants.

Choisir le bon plan d’assurance-maladie peut être déroutant et il peut être difficile de déchiffrer tout le langage écrit dans ces plans et options. Voici quelques erreurs potentielles à éviter lorsque vous choisissez votre régime afin d’obtenir la couverture dont vous avez besoin.

Points clés à retenir

  • Votre fenêtre d’inscription commence trois mois avant le mois de vos 65 ans et dure trois mois après.
  • Ne présumez pas que votre conjoint est couvert simplement parce que vous l’êtes.
  • Assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour tous vos frais médicaux.
  • Si votre revenu est suffisamment bas, vous pourriez être admissible à un programme d’épargne-maladie.

Date limite d’assurance-maladie

Ne pas s’inscrire au bon moment peut être l’une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre avec Medicare. Si vous percevez la Sécurité sociale à 65 ans, vous n’avez rien à faire. Vous êtes automatiquement inscrit au programme et les primes sont déduites de vos prestations mensuelles.

Période d’inscription initiale à l’assurance-maladie

Mais si vous retardez votre adhésion à la sécurité sociale jusqu’à un âge plus avancé, vous devez vous inscrire à Medicare Part A et/ou Part B par vous-même lorsque vous atteignez 65 ans. Cette période d’inscription initiale à Medicare :

  • Commence trois mois avant le mois de vos 65 ans
  • Comprend le mois de votre 65e anniversaire
  • Se termine trois mois après le mois de vos 65 ans

Ainsi, si vous avez 65 ans en septembre, vous avez entre juin et décembre pour vous inscrire.

Inscription à Medicare Partie A

En général, vous devez vous inscrire à Medicare Part A pendant cette période d’inscription initiale, même si vous avez souscrit une assurance maladie auprès d’un employeur. C’est parce que la plupart des gens paient des impôts Medicare tout au long de leurs années de travail et, par conséquent, n’auront pas à payer pour Medicare Part A. Bien sûr, si vous devez payer une prime, vous pouvez choisir de retarder.

Inscription à Medicare Partie B

La plupart des gens doivent s’inscrire à Medicare Part B pendant la période d’inscription initiale. La seule façon de retarder Medicare Part B est de souscrire une assurance maladie de votre employeur actuel (ou de celui de votre conjoint). Tout le monde paie une prime pour Medicare Part B qui dépend de vos revenus et du moment où vous vous inscrivez.

Si vous bénéficiez d’une couverture COBRA ou retraité, ou si votre employeur vous donne de l’argent pour souscrire une assurance maladie, vous n’avez pas d’assurance maladie basée sur l’emploi actuel.

Pénalité d’assurance-maladie

Si vous ne souscrivez pas à la partie A et à la partie B pendant votre période d’adhésion initiale, vous devez attendre pour vous inscrire, ce qui peut entraîner une interruption de votre couverture. Vous pouvez également devoir une pénalité d’inscription tardive à vie qui augmente plus vous attendez pour vous inscrire.

La pénalité pour la partie A est de 10 % de la prime mensuelle, et vous paierez cette prime plus élevée pendant deux fois le nombre d’années pendant lesquelles vous avez retardé votre inscription. La pénalité d’inscription tardive pour la partie B dure aussi longtemps que vous bénéficiez de l’assurance-maladie. La pénalité peut augmenter de 10 % pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous étiez éligible à Medicare Part B mais ne vous êtes pas inscrit.

L’assurance-maladie pour les conjoints

Supposer que votre conjoint est couvert simplement parce que vous avez Medicare est une grave erreur. La couverture d’assurance-maladie ne fonctionne pas comme la couverture offerte par l’employeur. Cela signifie qu’il ne couvre pas toute la famille et qu’il s’applique uniquement sur une base individuelle. Les conjoints doivent également avoir payé leurs cotisations sur le marché du travail pendant au moins 10 ans pour être admissibles à la partie A.

Si votre conjoint n’a pas 65 ans, il devra alors trouver une couverture ailleurs, peut-être par le biais d’un employeur, d’un plan COBRA ou d’une police vendue sur le marché de l’assurance maladie. Peu importe que votre conjoint reçoive des prestations de sécurité sociale pour conjoint.

Si votre conjoint n’a pas encore 65 ans, il peut être admissible à certaines conditions. Toute personne qui perçoit des prestations d’invalidité de la sécurité sociale pendant 24 mois, ou qui souffre d’une insuffisance rénale terminale (IRT) ou de la sclérose latérale amyotrophique (SLA), est également admissible à Medicare.

Couverture d’assurance-maladie

Ne pas avoir la bonne couverture Medicare est une autre erreur potentiellement coûteuse. Alors que la partie A de Medicare est généralement gratuite, les parties B, C et D nécessitent toutes une prime mensuelle.

Assurance-maladie partie B

La plupart des gens devraient probablement obtenir au moins la partie B afin d’avoir une couverture pour les visites chez le médecin et les soins ambulatoires. La prime standard pour la couverture de la partie B est de 170,10 $ pour 2022, qui est déduite de votre prestation mensuelle de sécurité sociale. Il existe également une franchise annuelle de 233 $ pour 2022 pour la couverture de la partie B.

La prime annuelle de Medicare change chaque année et est déduite de vos prestations de sécurité sociale.

Assurance-maladie, partie C

Medicare Part C est également appelé Medicare Advantage Plan. Les entreprises privées qui contractent avec Medicare proposent ces plans pour fournir tous vos avantages des parties A et B. La plupart des plans Medicare Advantage incluent une couverture de la partie D (médicaments sur ordonnance), ainsi que des avantages supplémentaires pour la vision, l’audition et les soins dentaires. La prime moyenne pour ce type de couverture sera de 33 $ par mois en 2022, contre 31,47 $ en 2021. Si vous envisagez un plan de la partie C, vous devez faire attention à rechercher les politiques disponibles pour vous assurer d’acquérir le meilleur plan Medicare Advantage pour répondre à vos besoins.

Assurance-maladie, partie D

Chaque plan qui offre une couverture des médicaments sur ordonnance via Medicare Part D doit fournir un niveau de couverture standard minimum défini par Medicare. Étant donné que les régimes peuvent varier la liste des médicaments sur ordonnance qu’ils couvrent et la façon dont ils classent les médicaments dans différents niveaux, il est essentiel de trouver un régime qui couvre les médicaments que vous prenez normalement.

Vous n’avez pas les moyens de payer vos primes ?

Beaucoup de gens n’ont pas assez d’argent dans leur pécule de retraite, ce qui signifie qu’ils dépendront fortement de leurs chèques de sécurité sociale pour payer leurs dépenses mensuelles. Gardez à l’esprit que vos primes mensuelles sont déduites de vos prestations, ce qui diminue le montant que vous recevez chaque mois. Selon la Social Security Administration, la prestation maximale que les personnes reçoivent à l’âge de la retraite à taux plein de 67 ans est de 3 568 $ en 2022.

Si votre revenu est suffisamment bas pour que vous ayez du mal à payer les primes, votre département des services sociaux d’État ou local peut proposer des programmes à ceux qui remplissent les conditions financières. Si vous êtes éligible à l’un des quatre différents programmes d’épargne-maladie disponibles, vous pouvez recevoir de l’aide pour payer vos primes.

La loi CARES de 2020

Le 27 mars 2020, le président Trump a promulgué un plan de relance d’urgence de 2 000 milliards de dollars contre les coronavirus appelé CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Il a élargi la capacité de Medicare à couvrir les traitements et les services pour les personnes touchées par COVID-19. La loi CARES a également :

  • Flexibilité accrue pour Medicare pour couvrir les services de télésanté.
  • Certification Medicare autorisée pour les services de santé à domicile par des assistants médicaux, des infirmières praticiennes et des infirmières spécialisées certifiées.
  • Augmentation des paiements de Medicare pour les séjours à l’hôpital liés au COVID-19 et l’équipement médical durable.

Pour Medicaid, la loi CARES a clarifié que les États sans expansion peuvent utiliser le programme Medicaid pour couvrir les services liés au COVID-19 pour les adultes non assurés qui auraient été admissibles à Medicaid si l’État avait choisi de se développer. D’autres populations avec une couverture Medicaid limitée sont également éligibles pour une couverture en vertu de cette option d’État.

La ligne de fond

L’assurance-maladie est un programme complexe qui comporte de nombreuses parties et options parmi lesquelles choisir. N’hésitez pas à demander conseil à un conseiller financier qualifié et formé dans ce domaine.

Laisser un commentaire