Equifax révèle des changements majeurs à son échelle de pointage de crédit

L’agence de référence CRÉDIT Equifax a lancé un nouveau système de notation qui modifie la façon dont les Britanniques sont évalués lors de la demande de financement tels que les prêts et les découverts.

La refonte des notes de rebuts qui aurait donné une note « très mauvaise » mais chien de garde des consommateurs Lequel ? avertit que ceux qui étaient précédemment classés comme « bons » pourraient être rétrogradés à « moyens ».

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Votre pointage de crédit est important si vous souhaitez demander de l’argent comme un prêt, une hypothèque, une carte de crédit ou un découvert.

Il est lié à votre rapport de crédit qui détaille vos antécédents financiers et surveille votre niveau de remboursement.

Les prêteurs veulent voir la preuve que vous êtes un emprunteur fiable et utiliseront votre score dans le cadre de leur évaluation.

Ceux qui effectuent des remboursements réguliers à temps auront les scores les plus élevés et auront plus facilement accès aux meilleures offres de crédit.

En revanche, si vous prenez du retard sur vos factures, par exemple en manquant un paiement par carte de crédit, votre score sera réduit.

Cela peut rendre plus difficile l’obtention des meilleures offres.

Votre pointage de crédit peut également être touché si vous avez trop de refus de crédit.

Equifax est l’une des trois principales agences de référence de crédit aux côtés d’Experian et de TransUnion.

Tous les trois ont leur propre système de notation qui vous donnera une note généralement de « médiocre » à « excellent ».

Equifax a maintenant repensé la façon dont il calcule ses scores cette semaine.

Dans l’ancien système, les utilisateurs étaient notés sur 700, mais maintenant les notes montent à 1 000.

Recherche par le chien de garde des consommateurs Lequel ? a constaté qu’un score de zéro à 278 auparavant vous aurait donné une note « très mauvaise ».

Cela a été supprimé et les notes commencent désormais de zéro à 438, ce qui est décrit comme un score « mauvais ».

Vous avez également besoin d’un score plus élevé pour être considéré comme « excellent ».

Auparavant, une note « excellent » était attribuée à ceux dont la note allait de 467 à 700.

Vous avez maintenant besoin d’un score de 811 à 1 000 pour obtenir une note « excellente ».

Les changements signifient également que votre note serait réduite à « passable » si elle est de 467 et doit aller de 531 à 670 pour être « bonne » ou de 671 à 810 pour « très bonne ».

Auparavant, une note de 420 à 466 vous aurait donné un « bon » score.

Le Sun a demandé à Equifax de commenter davantage si les changements réduisaient les notes des gens.

Equifax a déclaré que le nouveau système crée des cotes de crédit plus précises, ce qui devrait permettre aux emprunteurs de voir plus facilement la probabilité qu’ils soient approuvés pour des produits financiers.

Jayadeep Nair, directeur des produits et du marketing chez Equifax UK, a déclaré : « Construire une image fidèle de la solvabilité est un défi pour les prêteurs, avec des conséquences de risque importantes pour leurs entreprises et le bien-être de leurs clients.

« S’assurer que les décisions de crédit sont prises en utilisant les dernières données prédictives disponibles est plus important que jamais, alors que la société navigue à travers les
l’incertitude financière persistante créée par la pandémie. »

Cependant, vous n’aurez peut-être pas trop à vous soucier d’un changement dans votre score.

Martin Lewis a écrit dans son blog MoneySavingExpert cette semaine qu’un pointage de crédit ne prend pas en compte si vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt – ce qu’on appelle le test d’abordabilité et est évalué par un prêteur.

Il a déclaré que l’évaluation de l’abordabilité d’un prêteur est « tout aussi importante » que votre cote de crédit.

Comment vérifier votre pointage de crédit

Les trois agences de référence de crédit vous permettent de voir votre rapport de crédit et votre pointage moyennant des frais mensuels, mais il est également possible d’accéder à ces données sans payer d’abonnement.

Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour repérer les erreurs qui pourraient rendre plus difficile l’obtention d’accords de financement décents.

Pour un suivi continu, voici ce que proposent les trois agences de référence de crédit :

• Équifax : Vous pouvez vérifier votre score et faire un rapport gratuitement pendant les 30 premiers jours, après quoi il vous coûtera 7,95 £ par mois.
• Expérience : Vous pouvez vérifier votre score gratuitement en utilisant son service en ligne. Mais si vous souhaitez vérifier votre rapport lui-même, vous ne pouvez le faire gratuitement qu’en utilisant un essai de 30 jours, après quoi vous serez facturé 14,99 £ par mois.
• TransUnion (anciennement Crédit d’appel) : Vous pouvez vous inscrire gratuitement à son service Credit Karma pour obtenir un accès illimité à votre rapport et à votre score à vie.

Vous avez également le droit légal de demander un rapport statutaire sur les données que les agences de référence de crédit détiennent sur vous, mais cela n’inclura pas votre score. Vous pouvez généralement en faire la demande sur le site Web d’une agence de référence de crédit ou par courrier gratuitement.

Alternativement, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en utilisant les tiers suivants :

Une mauvaise cote de crédit peut ajouter 262 £ par mois à vos remboursements hypothécaires, mais il existe des moyens de l’améliorer pour obtenir une meilleure offre.

Découvrez comment payer pour Netflix pourrait améliorer votre pointage de crédit.

De plus, les clients Monzo peuvent désormais vérifier leur pointage de crédit gratuitement sur l’application.