Échanges, applications, portefeuilles et plus

Êtes-vous prêt à commencer à investir dans la crypto-monnaie ?

Un peu plus d’une décennie après le lancement de la première crypto-monnaie, Bitcoin, l’industrie qui s’est développée autour de la nouvelle technologie a connu une croissance explosive. Aujourd’hui, il n’y a pas que des crypto-monnaies disponibles, mais quelques actifs numériques basés sur la blockchain, y compris les jetons crypto et les NFT.

Il existe plusieurs méthodes pour commencer votre parcours d’investissement dans la cryptographie. Selon que vous souhaitiez de l’aide pour gérer votre investissement ou que vous souhaitiez vous aligner sur l’éthique de l’écosystème et « être votre propre banque », il existe des opportunités pour les débutants.

Gardez à l’esprit qu’investir dans la crypto-monnaie est toujours risqué – vous pourriez perdre la valeur totale de vos investissements – alors assurez-vous d’être dans une position financière saine et prenez le temps d’évaluer votre appétit pour le risque avant d’investir de l’argent dans la classe d’actifs.

Applications financières traditionnelles

Le moyen le plus simple d’acheter de la crypto-monnaie est peut-être de passer par l’un des fournisseurs de services financiers traditionnels qui ont récemment adopté la technologie.

CashApp, un service de paiement peer-to-peer appartenant à Square Inc., permet aux utilisateurs d’acheter uniquement des bitcoins. PayPal permet aux utilisateurs d’acheter quatre crypto-monnaies différentes : bitcoin, ethereum, bitcoin cash et litecoin. Les utilisateurs détenant une crypto sur PayPal peuvent ensuite l’utiliser pour payer sur l’application également. Robinhood, l’application mobile pour l’investissement en actions, prend en charge sept crypto-monnaies à l’achat par les utilisateurs, y compris la populaire crypto-monnaie Dogecoin meme. Et le fournisseur de finances personnelles, SoFi, permet également l’achat de 21 pièces et jetons cryptographiques différents via son application.

Ces produits sont bien établis sur le marché et peuvent amener les nouveaux investisseurs à se sentir plus à l’aise avec les interfaces utilisateur élégantes. Mais ils ont certaines limitations qui rendent l’utilisation des crypto-monnaies à tout autre égard un problème. PayPal, par exemple, ne permet actuellement pas aux utilisateurs d’envoyer la crypto-monnaie qu’ils ont achetée à un autre portefeuille crypto, bien que la société ait déclaré que cette fonctionnalité allait arriver. Robinhood développe également son propre portefeuille. Sur SoFi, les jetons cryptographiques, qui peuvent généralement être mis en garantie – appelés jalonnement – ​​pour gagner un revenu passif, ne peuvent pas être utilisés de cette manière.

La principale utilité de l’achat de crypto via une application financière traditionnelle est la possibilité de négocier et/ou d’investir à profit en dollars américains.

Echanges centralisés

Il existe des milliers d’actifs cryptographiques différents, de sorte que les applications financières traditionnelles qui prennent en charge le trading cryptographique offrent une sélection très limitée. L’achat de crypto-monnaie via des portefeuilles numériques et des fournisseurs d’échange de premier ordre offrira aux utilisateurs plus de choix et de fonctionnalités.

Les portefeuilles et les échanges disponibles dépendront de la région du monde dans laquelle vous vivez, mais il existe des options sûres et matures dans la plupart des endroits.

Les fournisseurs mentionnés ci-dessous sont généralement appelés échanges centralisés, car ils sont gérés par une seule entreprise. Les fournisseurs d’échanges centralisés offrent certaines protections que certains investisseurs pourraient apprécier, notamment une assurance en cas de violation de la cybersécurité, une clarté réglementaire puisqu’il s’agit d’entreprises agréées et contribuent à la protection des actifs. Les échanges centralisés offrent généralement des interfaces utilisateur plus intuitives, ce qui les rend plus accessibles aux nouveaux investisseurs en crypto-monnaie.

Mais les échanges centralisés reposent sur une autorité centrale ou un intermédiaire entre vous et vos actifs. Cela signifie que vos actifs peuvent être gelés ou autrement contraints par l’échange de participer à certaines actions ou types de commerce. Les échanges centralisés doivent également respecter les réglementations Know Your Customer et doivent donc collecter et vérifier les informations d’identification personnelle, ce qui les rend moins idéaux pour les personnes qui souhaitent préserver leur vie privée.

Coinbase est le plus grand échange crypto aux États-Unis en termes de volume de transactions et est également l’une des entreprises d’échange les plus anciennes. La bourse a été fondée en juin 2012 et est devenue publique à la bourse NASDAQ en avril 2021 avec une valorisation de près de 100 milliards de dollars. Il propose l’achat, la vente et le commerce de 50 crypto-monnaies et jetons crypto différents.

Les autres bourses basées aux États-Unis incluent Gemini et Kraken. Tous ces échanges permettent aux utilisateurs d’envoyer leur crypto depuis les plates-formes vers des portefeuilles tiers et permettent également au jalonnement de générer des intérêts.

Binance est un autre échange crypto populaire, bien qu’il ne fonctionne pas partout aux États-Unis (par exemple, les New-Yorkais ne peuvent pas utiliser l’échange). L’échange de crypto basé aux îles Caïmans possède le plus grand assortiment de crypto disponible. L’échange prend en charge 500 pièces et jetons, dont deux qu’il a créés lui-même. Binance a été critiquée par les régulateurs pour des contrôles anti-blanchiment laxistes et d’autres protections des consommateurs, mais est toujours le plus grand au monde en termes de volume de transactions.

Echanges décentralisés

Certains investisseurs préféreront utiliser des échanges qui s’alignent plus fortement sur l’éthique décentralisée de l’industrie de la cryptographie dans son ensemble.

Les échanges décentralisés, ou DEX, ne sont pas gérés et gérés par une seule personne, entreprise ou organisation, mais au lieu de cela, le code sur lequel ils sont construits permet des transactions cryptographiques peer-to-peer sans intermédiaires.

Les options DEX populaires incluent Uniswap, SushiSwap, dYdX et 1 pouce.

Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser un DEX. Parce qu’il n’y a pas une seule entité impliquée dans la gestion des actifs des utilisateurs, les échanges décentralisés ne présentent pas aux pirates un grand pot de miel de fonds d’utilisateurs. Cela dit, les pirates peuvent et ont exploité des bogues dans le code de l’échange pour drainer de l’argent des protocoles.

Parce qu’il n’y a généralement pas de processus d’intégration rigoureux qui collecte des informations personnelles sur les clients, il n’y a pas beaucoup de recours pour les utilisateurs qui perdent des fonds sur ces échanges. Et les DEX ont tendance à avoir des interfaces utilisateur plus complexes qui ne sont pas toujours intuitives pour ceux qui sont habitués aux applications financières traditionnelles et simples.

Places de marché NFT

Les NFT, ou jetons non fongibles, ont récemment attiré une attention considérable et des chiffres de revente énormes. Ces jetons peuvent être utilisés pour une grande variété de fonctions, y compris l’accès et la propriété d’actifs numériques, mais récemment, le battage médiatique s’est concentré sur les illustrations numériques basées sur NFT.

Pour ceux qui souhaitent acheter des NFT, il existe plusieurs marchés qui permettent aux utilisateurs de rechercher des collections NFT et d’acheter des œuvres d’art.

OpenSea est peut-être le marché secondaire le plus populaire pour les NFT. Sur ce marché, les utilisateurs doivent déjà disposer d’un portefeuille Ethereum, tel que MetaMask, financé avec de l’éther (la crypto-monnaie native d’Ethereum) pour acheter des NFT.

ArtBlocks, SuperRare et Rarible sont d’autres options populaires pour accéder aux NFT. Nifty Gateway, la place de marché NFT détenue par l’échange cryptographique Gemini, permet l’achat de NFT à l’aide de méthodes de paiement traditionnelles, telles que les cartes de crédit.

Il s’agit d’une question personnelle basée sur votre intérêt pour la technologie et votre appétit pour le risque.

Parce que la technologie est si nouvelle, il n’y a pas de solution miracle pour évaluer ces investissements, mais il y a plusieurs méthodes pour analyser si un projet a des jambes ou non, y compris enquêter sur l’équipe derrière le projet et inspecter la communauté des développeurs travaillant sur le protocole.

La crypto-monnaie la plus ancienne et la plus sécurisée est le Bitcoin. Bitcoin a tout déclenché et a la capitalisation boursière la plus élevée de toutes les autres pièces, à plus de 1 000 milliards de dollars au moment de la rédaction à la mi-octobre 2021. Le projet dispose d’un écosystème de développeurs sain qui travaille constamment pour mettre à niveau le code et compte le plus grand nombre d’utilisateurs. métrique.

Actuellement, le bitcoin se négocie autour de 57 000 $ la pièce, bien que le prix connaisse de temps en temps des fluctuations massives dans les deux sens. Par exemple, le bitcoin a atteint un prix record de 63 576 $ le 14 avril 2021, avant de chuter de plus de la moitié à 29 971 $ quelques mois plus tard.

La plupart des crypto-monnaies et des jetons crypto connaissent une volatilité des prix importante, c’est pourquoi cela est considéré comme un choix risqué pour de nombreux investisseurs de détail.

Ethereum est un autre bon pari pour les investisseurs. Ethereum a innové sur Bitcoin en mettant en œuvre ce qu’on appelle des contrats intelligents qui permettent des jetons et des transactions plus complexes. Bien que la blockchain Ethereum ait traité d’importants problèmes d’évolutivité depuis son lancement fin juillet 2015, il s’agit de la blockchain la plus activement utilisée.

Il s’agit de la blockchain de choix pour plusieurs innovations, notamment le mécanisme de collecte de fonds crypto, les offres initiales de pièces de monnaie (ICO), les NFT et la finance décentralisée (DeFi). Ethereum possède également la plus grande communauté de développeurs de tous les projets de crypto-monnaie.

Vous n’avez jamais à acheter une unité complète d’une crypto-monnaie. Les crypto-monnaies sont hautement divisibles. Par exemple, vous pouvez acheter 10 $, 100 $, 10 000 $ de bitcoin, au lieu d’un bitcoin entier.

La chose la plus importante à retenir lors de la participation à la crypto est de jamais donnez votre clé privée ou votre phrase de récupération créée lorsque vous ouvrez un portefeuille.

Les portefeuilles crypto sont utilisés pour stocker vos actifs numériques et certains vous permettent également d’acheter, de vendre et de transférer des crypto. Si vous commencez par acheter de la crypto-monnaie sur un échange centralisé, vous pourriez décider plus tard de transférer cette crypto-monnaie vers un portefeuille avec plus de fonctionnalités. Par exemple, en transférant l’éther de Coinbase vers un portefeuille de navigateur MetaMask, vous pouvez interagir de manière native avec un certain nombre d’applications décentralisées (ou dapps), telles que les marchés NFT et les plateformes DeFi à rendement (où vous pouvez gagner des intérêts sur votre crypto ).

La clé privée est la chaîne alphanumérique qui sécurise votre crypto et prouve votre propriété. La phrase de récupération est une version lisible par l’homme de votre clé privée, c’est-à-dire une liste de mots de 12 à 24 mots dans un ordre spécifique qui peut aider les utilisateurs à récupérer la garde de leur crypto en cas d’oubli du mot de passe de leur portefeuille ou de panne de leur ordinateur.

Aucun fournisseur de portefeuille, échange ou entreprise ne vous demandera jamais de partager ces choses. Si vous recevez un e-mail qui semble provenir d’un fournisseur légitime, mais vous demande de saisir votre clé privée, il s’agit d’une arnaque. La crypto est truffée de ce type de fraude, appelée attaque de phishing, en raison du manque de recours dont disposent les utilisateurs en cas de vol.

Il est important que vous ne perdiez pas votre phrase de récupération. Les gestionnaires de mots de passe, tels que 1Password et LastPass, offrent de bonnes solutions pour stocker et gérer vos mots de passe et phrases de récupération. Ces services offrent également des mots de passe uniques et complexes pour protéger vos actifs cryptographiques.

Une autre mesure de sécurité que vous devez prendre comprend la configuration de l’authentification à deux facteurs dans vos portefeuilles et applications cryptographiques. L’authentification à deux facteurs, ou 2FA, ajoute une autre couche de sécurité à vos connexions. Les solutions d’authentification à deux facteurs peuvent être basées sur SMS, vous envoyant un mot de passe à usage unique par SMS ou un mot de passe à usage unique généré dans une application d’authentification spécifique, telle que Google Authenticator ou Authy. Ces dernières solutions sont plus sécurisées que les méthodes basées sur SMS, car le 2FA basé sur SMS peut être utilisé par des pirates lors d’une attaque d’échange de carte SIM.

Séparément, si vous avez acheté de grandes quantités de crypto que vous prévoyez de conserver à long terme, les portefeuilles matériels, comme Ledger et Trezor, offrent l’une des solutions de stockage les plus sûres. Ces appareils spécialement conçus restent hors ligne, ce qui réduit le vecteur d’attaque des pirates.

Au fur et à mesure que l’industrie de la crypto arrive à maturité, investir dans des actifs de crypto devient à la fois plus facile et plus sécurisé. C’est un espace passionnant qui vous offre l’accès à une nouvelle technologie qui façonne l’innovation dans de nombreuses industries, mais qui comporte également des risques.

Investir dans la crypto-monnaie est toujours risqué – vous voudrez être dans une position financièrement sûre avant de commencer à investir de l’argent dans des actifs cryptographiques. Assurez-vous de faire vos propres recherches et rappelez-vous que vos actifs ne sont pas assurés par la FDIC.

Rattrapez-vous sur la couverture approfondie de Select de finances personnelles, technologie et outils, bien-être et plus, et suivez-nous sur Facebook, Instagram et Twitter pour rester à jour.