Durée annuelle renouvelable – Définition de l’assurance ART



Qu’est-ce que l’assurance temporaire annuelle renouvelable (ART) ?

L’assurance temporaire annuelle renouvelable (ART) est une forme d’assurance vie temporaire qui offre une garantie d’assurabilité future pour un nombre d’années déterminé. Pendant la période indiquée, le preneur d’assurance pourra renouveler chaque année sans présenter une nouvelle demande ni subir un autre examen médical pour réaffirmer l’éligibilité. La conception d’une police ART est de couvrir les besoins d’assurance à court terme. Ces polices sont souscrites selon les mêmes tables de mortalité que les autres produits d’assurance-vie. De plus, il s’agit de la forme d’assurance-vie la moins chère à acheter.

Points clés à retenir

  • ART est un produit d’assurance-vie conçu pour le court terme.
  • La police peut être renouvelée annuellement sans qu’il soit nécessaire de présenter une nouvelle demande ou de passer un autre examen médical.
  • En termes de primes, il s’agit généralement de la police d’assurance-vie la moins chère.

Dans une police ART, les frais mensuels ou annuels appelés primes se poursuivent sur la base d’un contrat d’un an. Ils peuvent augmenter lors du renouvellement du contrat d’assurance. Au fur et à mesure que l’assuré vieillit, la prime augmentera. La police verse une prestation de décès qui reste la même avec la prolongation du contrat.

Comme pour les autres types d’assurance, les assurés ART désignent au moins un bénéficiaire. Sauf indication contraire expresse de l’assuré, le destinataire restera le même pendant toute la durée du contrat.

Comparaison des politiques ART et des politiques de durée de niveau

L’assurance temporaire annuelle renouvelable est un type d’assurance vie temporaire moins courant que l’assurance temporaire nivelée. La couverture temporaire uniforme a un taux de prime qui reste le même pendant un nombre déterminé d’années, généralement entre 10 et 30 ans. Avec les deux assurances temporaires, la prestation de décès n’augmente pas en valeur comme ce serait le cas avec les polices d’assurance-vie universelle ou d’assurance-vie entière.

La principale différence entre l’ART et le terme nivelé réside dans le calcul des primes dues. Les paiements de primes ART augmentent chaque année, contrairement à la prime de terme nivelée. Les polices d’assurance ART déterminent la prime en fonction du risque qu’une personne décède au cours de l’année en cours, une probabilité qui tend à augmenter plus la durée de la police est longue. De plus, les polices de niveau peuvent avoir une durée allant jusqu’à 30 ans, tandis que les polices ART ont une limite d’un an.

La plupart des assureurs permettront à un titulaire de police d’assurance-vie temporaire de convertir sa couverture en une police d’assurance-vie universelle ou entière. Les acheteurs doivent également comprendre qu’un produit d’assurance-vie temporaire ne convient pas à la planification successorale à long terme.

Exemple du monde réel

L’assurance temporaire annuelle renouvelable est un produit d’assurance-vie à court terme et peut ne pas être la mieux adaptée à la plupart des situations. Par exemple, imaginez un père de trois enfants de 42 ans qui a récemment perdu son emploi de directeur marketing.

Chaque État a un âge maximum défini pour les politiques ART. La limite de New York est de 80 ans.

En raison du changement d’emploi, il n’a plus accès à la police d’assurance-vie collective de son ancienne entreprise. Il pourrait être un bon candidat pour acheter une assurance-vie temporaire annuelle renouvelable parce qu’il a besoin d’une couverture temporaire pour la protection de sa famille et prévoit acheter bientôt une assurance-vie collective par l’intermédiaire d’un futur employeur.

Quels sont les avantages des politiques ART ?

Conçues pour couvrir les besoins d’assurance à court terme, les polices ART sont la forme d’assurance-vie la moins chère à acheter. Quelqu’un qui est temporairement sans emploi, qui prévoit acheter bientôt une assurance-vie collective par l’intermédiaire d’un futur employeur, pourrait être un bon candidat.

Pourquoi l’assurance temporaire pourrait-elle être une meilleure option que l’ART ?

L’assurance temporaire de niveau est conçue pour le long terme. Leurs primes n’augmentent pas chaque année, contrairement aux paiements de primes ART. Les polices d’assurance temporaire déterminent la prime en fonction du risque qu’une personne décède sur une période de plusieurs années, tandis qu’une police ART calcule le risque que le titulaire décède dans l’année en cours. Les polices de niveau peuvent avoir une durée allant jusqu’à 30 ans, tandis que les polices ART ont une limite d’un an.

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