Dois-je payer pour vérifier mon pointage de crédit ?



Devriez-vous payer pour voir votre propre pointage de crédit ? Eh bien, le Fair Credit Reporting Act (FCRA) permet aux entreprises de vous facturer pour voir votre score, donc dans certains cas, vous n’aurez peut-être pas le choix, surtout si vous devez réparer un crédit endommagé. Cependant, il existe des moyens de voir votre pointage de crédit gratuitement, et cela suffit généralement à de nombreuses personnes.

Notez qu’un pointage de crédit n’est pas la même chose qu’un rapport de crédit. Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois par an en vertu de la loi.

Points clés à retenir

  • Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre dossier de crédit.
  • Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès des trois principaux bureaux de crédit.
  • Un certain nombre de sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de consulter gratuitement votre pointage de crédit, généralement sur une base mensuelle.

Pointage de crédit vs rapport de crédit

Un pointage de crédit est un nombre qui évalue votre solvabilité en fonction de vos antécédents de crédit. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre dossier de crédit. Plus votre dossier de crédit est bon, plus votre pointage de crédit sera élevé.

Le rapport de crédit est un détail de vos antécédents de crédit préparé par l’un des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Une fois par an, vous pouvez demander une copie gratuite de votre dossier de crédit à chacune des trois agences. Rendez-vous simplement sur le site Web approuvé par le gouvernement AnnualCreditReport.com et suivez les instructions simples.

Un score compte le plus

D’autres sociétés commercialisent leurs propres versions d’un pointage de crédit, mais un pointage compte le plus : votre pointage FICO. (La société d’analyse de données qui a développé le score FICO, la Fair Isaac Corporation, s’appelle désormais également FICO.)

En 2016, le Mercator Advisory Group a mené des recherches qui ont montré qu’environ 90 % de toutes les décisions de prêt tiennent compte d’un score FICO dans le mix. Ainsi, si vous allez payer pour votre score, cela devrait être pour celui-là. Cependant, il existe des moyens d’obtenir votre score gratuitement.

Sources gratuites de cotes de crédit

Une liste croissante de sociétés émettrices de cartes fournit gratuitement votre score FICO. Ils comprennent:

  • Barclaycard États-Unis
  • Découvrir
  • Première Banque Nationale d’Omaha
  • Citibank
  • chasser
  • Banque d’Amérique

Gardez à l’esprit que les scores FICO sont basés sur un seul rapport de crédit d’un seul bureau de crédit, et non sur les trois combinés. Discover, par exemple, fournit le score TransUnion. Cependant, les différences entre les scores devraient être mineures.

Lorsque vous obtenez un prêt immobilier ou automobile

Si vous avez demandé un achat important, le prêteur qui a établi votre rapport vous donnera probablement une copie de votre score si vous le demandez. Vous avez le droit de recevoir votre pointage si votre demande de crédit est refusée ou si vous recevez des conditions moins que favorables en raison de votre pointage.

Il est conseillé de vérifier votre score FICO six mois avant un achat important.

Vous n’avez pas vraiment besoin de le savoir

Votre pointage FICO est un excellent moyen d’évaluer rapidement l’état de votre crédit, mais ce n’est rien de plus qu’un reflet de vos rapports de crédit, que vous pouvez obtenir gratuitement chaque année. Si vous demandez fidèlement les trois rapports une fois par an, les examinez attentivement et nettoyez toute information erronée, votre pointage de crédit ne vous dira probablement rien que vous ne sachiez déjà.

Il y a quelques exceptions. Si votre crédit est endommagé, votre pointage est un moyen facile de mesurer vos progrès pendant que vous travaillez à réparer votre crédit. C’est aussi une bonne idée d’examiner votre pointage six mois ou plus avant un achat important pour vous assurer que vous êtes prêt à obtenir les meilleurs taux d’intérêt possibles sur un prêt automobile ou une hypothèque.

Si vous devez payer pour cela, une demande unique de votre score FICO vous coûtera environ 20 $. Vous pouvez également payer mensuellement pour une surveillance continue du crédit, avec les offres FICO Basic (19,95 $ par mois), Advanced (29,95 $ par mois) et Premier (39,95 $ par mois). Cependant, dans la plupart des cas, un suivi annuel de votre dossier de crédit sera probablement suffisant.

Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit ?

Les cotes de crédit FICO vont d’un minimum de 300 à un maximum de 850, avec 300 à 579 mauvaises notes, 580 à 669 passables, 670 à 739 bonnes, 740 à 799 très bonnes et 800 et plus excellentes.

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