Dois-je économiser mon argent ou rembourser ma dette en premier ?
Vous avez gagné un peu d’argent avec votre dernier chèque de paie et il vous en reste après avoir payé votre hypothèque ou votre loyer, ainsi que toutes les autres factures nécessaires. Plutôt que de dépenser l’argent de manière frivole, vous voulez le mettre dans un compte d’épargne ou l’utiliser pour éliminer une partie de la dette qui pèse lourdement dans votre esprit.
Mais c’est la question à un million de dollars : devez-vous d’abord économiser votre argent ou rembourser vos dettes, surtout lorsqu’il s’agit de dépenser des revenus supplémentaires à long terme ?
En vérité, ces deux voies peuvent être bénéfiques. Mais décomposons d’abord les avantages d’économiser votre argent ou de rembourser vos dettes, afin que vous sachiez quoi faire le jour de paie suivant.
Économiser de l’argent – Quand est-ce une bonne idée?
Économiser de l’argent est toujours intelligent, et c’est plus facile que jamais, grâce aux applications de sauvegarde automatique. De plus, le secteur bancaire et financier propose ses propres outils grâce aux chatbots IA et aux développements similaires. Dans tous les cas, économiser de l’argent peut être un excellent choix si vous souhaitez accumuler suffisamment d’argent pour l’un de ces objectifs.
Fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est un peu d’argent supplémentaire que vous mettez de côté pour le jour de pluie proverbial. Avec un fonds d’urgence, vous n’aurez pas besoin de contracter un prêt ou d’utiliser votre carte de crédit pour couvrir le coût des réparations de voiture, des réparations à domicile ou même des factures médicales mineures. De plus, un fonds d’urgence peut vous aider à passer d’un emploi à l’autre si vous perdez votre poste actuel en raison d’un événement mondial comme la pandémie ou autre chose.
Si vous n’avez pas de fonds d’urgence en place, vous devrez peut-être contracter des prêts personnels qui vous permettront d’emprunter de l’argent pour une durée déterminée. Cependant, vous devrez alors rembourser les prêts tôt ou tard, en ajoutant une autre dette à laquelle vous devrez compter plus tard.
Économisez pour un achat important (nécessaire)
C’est aussi une bonne idée d’économiser de l’argent pour faire un gros achat plutôt que d’utiliser une carte de crédit ou un prêt dans la mesure du possible. Économisez pour un téléviseur, une nouvelle voiture ou même de nouveaux meubles pour votre maison, et vous éviterez d’endommager votre pointage de crédit, en plus de pratiquer une bonne responsabilité financière.
Ajoutez à votre plan 401(k)
Si votre employeur a un plan 401 (k) avec un bon pourcentage de contrepartie, c’est une évidence de canaliser une partie de votre salaire dans ce plan, afin que vous puissiez bénéficier d’une épargne-retraite maximale dès que possible.
Avantages du remboursement rapide de la dette
Cependant, il peut également être plus sage de rembourser rapidement votre dette avec une stratégie gagnante pour votre argent pour les raisons suivantes.
Dettes multiples avec des taux d’intérêt distincts
Si vous avez plusieurs dettes à votre nom et qu’elles ont chacune un taux d’intérêt distinct, chacune de ces dettes accumulera des intérêts. Au fil du temps, cela peut vraiment avoir un impact négatif sur votre portefeuille et vous amener à payer beaucoup plus d’argent pour chaque prêt sur sa durée de vie que vous ne le feriez autrement. Si telle est votre situation financière, il serait peut-être plus judicieux de rembourser vos dettes le plus rapidement possible afin que les taux d’intérêt multiples cessent de s’accumuler.
Vous avez des agents de recouvrement qui vous appellent
Si vos dettes sont si lourdes que les agents de recouvrement ou d’autres organisations vous harcèlent constamment pour effectuer des paiements, rembourser vos dettes le plus tôt possible peut être votre meilleur choix.
Votre pointage de crédit est en baisse
Si votre pointage de crédit a considérablement baissé et continue de s’effondrer, vous pouvez arrêter cela en remboursant rapidement vos dettes et en commençant à rebâtir votre crédit peu de temps après.
Comment épargner et rembourser ses dettes simultanément
Dans certains cas, vous n’aurez peut-être pas à économiser ou à rembourser vos dettes ; vous pourrez peut-être faire les deux à peu près en même temps et prendre en charge vos finances. Voici comment.
Rembourser les dettes en utilisant la méthode boule de neige
La méthode boule de neige de remboursement des dettes consiste à rembourser les plus petites dettes à votre nom dans les plus brefs délais. Ensuite, une fois ces dettes réglées, passez aux obligations les plus élevées suivantes, puis aux obligations les plus élevées, et ainsi de suite jusqu’à ce que vous soyez libre de toute dette.
En faisant cela, vous paierez moins d’intérêts au fil du temps et rebâtirez votre pointage de crédit simultanément.
Bien entendu, si vous décidez de ne pas rembourser vos dettes le plus rapidement possible, vous souhaiterez peut-être investir dans une assurance-vie. Par exemple, si vous décédez de façon inattendue, certaines de vos dettes pourraient être transférées à d’autres membres de votre famille, comme votre conjoint. Une police d’assurance-vie complète assortie de garanties telles que des prestations de décès peut fournir à votre conjoint ou à d’autres membres de la famille suffisamment d’argent pour rembourser vos dettes et les empêcher d’en être affectés pendant des années.
Économisez une fois vos dettes payées
Une fois vos dettes réglées, vous pouvez alors recommencer à épargner de manière agressive. Tout l’argent que vous auriez consacré à vos dettes peut être placé dans un compte d’épargne, dans votre 401 (k), ou autrement économisé pour des objectifs financiers futurs.
Combien devriez-vous économiser ?
Bien qu’économiser de l’argent soit une bonne idée, de nombreux experts vous recommandent de constituer votre fonds d’urgence, de sorte qu’il suffise pour couvrir entre trois et six mois de vos dépenses. Pour accumuler suffisamment d’argent pour cela, rangez-le dans un compte d’épargne et vous serez raisonnablement en sécurité en cas de nouvelle perturbation économique importante comme la pandémie de COVID-19.
Créer un fonds d’urgence
Pour commencer, créez un fonds d’urgence d’au moins quelques centaines de dollars en épargnant agressivement pendant les premières semaines ou les premiers mois de votre plan. Une fois ce fonds d’urgence en place, vous pouvez passer à l’étape suivante. Vous pouvez utiliser un calculateur de fonds d’urgence pour calculer les fonds d’un montant approprié d’épargne d’urgence en fonction de votre revenu, des paiements de factures, etc.
Sommaire
En fin de compte, économiser de l’argent et rembourser vos dettes sont deux décisions judicieuses – vous devriez être fier de vous pour avoir envisagé les deux plutôt que de gaspiller l’argent supplémentaire que vous avez.
Avec le bon plan et un peu d’auto-réflexion, vous pouvez déterminer s’il est plus intelligent de rembourser vos dettes d’abord, d’économiser de l’argent jusqu’à ce que vous ayez un petit pécule dans un compte d’épargne, ou de faire les deux en même temps, selon combien d’argent vous devez travailler avec.
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