Des retraites à l’épargne – Comment Corbyn sécuriser vos finances pour protéger votre argent s’il y a une élection anticipée et que le parti travailliste arrache les clés du numéro 10


Des hausses de taxes, une réglementation plus stricte et une augmentation des emprunts sont la réalité pour des millions de Britanniques si le parti travailliste de Jeremy Corbyn entre au gouvernement.

Un parti socialiste au pouvoir pourrait faire exploser un trou de 31 milliards de livres dans nos seuls fonds de pension, prévient les juristes de Clifford Chance.

  Les experts préviennent que vos finances pourraient en pâtir si Jeremy Corbyn devenait Premier ministre

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Les experts préviennent que vos finances pourraient en pâtir si Jeremy Corbyn devenait Premier ministreCrédit: Reuters

Avec la menace d’élections générales à l’horizon et la perspective terrifiante d’un gouvernement dirigé par Corbyn, une possibilité distincte dans le climat chaotique actuel, il pourrait être sage de faire des plans pour protéger vos finances.

Des retraites à l’épargne en passant par les augmentations fiscales potentielles, nous nous sommes entretenus avec des experts pour savoir ce que vous pouvez faire pour que Corbyn protège votre argent:

Verrouillez-vous dans des taux hypothécaires bas

On ne sait pas ce qu’un gouvernement travailliste fera aux taux d’intérêt, mais le fait de se fixer maintenant à des taux bas vous protégera de toute hausse potentielle future.

Les emprunteurs ont bénéficié de taux d’intérêt bas ces dernières années grâce au taux de base de la Banque d’Angleterre qui n’a jamais dépassé 0,75% depuis 2007.

Mais avec d’autres bouleversements potentiels à l’horizon, tout peut arriver et même un changement de 0,25% peut voir des milliers de livres s’ajouter à vos factures.

Par exemple, si vous payez 2,25% sur une hypothèque de 130 000 £ payée sur 25 ans, vos remboursements mensuels seront de 567 £.

Mais ils passent à 583 £ avec un taux de 2,5 pour cent, ce qui, sur la durée, pourrait ajouter 4 800 £ au montant total remboursé.

Andrew Hagger de MoneyComms a déclaré: «Si le parti travailliste entre, il est difficile de savoir quel impact cela aura sur les taux d’intérêt, mais comme la plus grosse dépense mensuelle de la plupart des gens est leur remboursement hypothécaire, il serait logique de se bloquer sur un taux fixe pour trois à cinq ans juste pour vous assurer que votre budget ne sera pas touché si les taux commencent à augmenter.

« Les taux sont toujours proches des plus bas records, il est donc logique de les corriger en ce moment. »

Maximisez votre pension

Il n’y a pratiquement aucune mention des plans de retraite du Labour, mais sous le slogan «pour le plus grand nombre», il y a une chance qu’il vienne pour un allégement fiscal plus élevé sur les cotisations.

Actuellement, la plupart des gens peuvent économiser 40 000 £ par an sur leur pension, y compris la contribution de leur employeur.

Les meilleurs conseils pour booster votre pot de retraite

Vous ne savez pas par où commencer? Voici quelques conseils d’Aviva sur la façon de démarrer.

  • Comprenez par où vous commencez: Avant d’envisager vos projets pour demain, vous devez comprendre où vous en êtes aujourd’hui. Examinez votre épargne-retraite actuelle et votre politique et recherchez quand vous serez éligible à la pension de l’État, et combien de soutien vous recevrez.
  • Profitez de votre prévoyance professionnelle: Tous les employeurs sont légalement tenus de fournir une pension professionnelle. Si vous épargnez, votre employeur doit également contribuer.
  • Suivez vos retraites: Si vous avez beaucoup déménagé, cela signifie que vous aurez plusieurs caisses de retraite. Il peut être difficile de tous les suivre, mais le gouvernement offre un service gratuit de recherche des pensions pour vous aider.
  • Profitez des outils de planification en ligne: Aviva et Royal London ont des outils qui vous donnent une idée de ce que sera votre revenu de retraite en fonction du montant que vous épargnez.
  • Découvrez si votre lieu de travail offre des conseils: De nombreux employeurs proposent des séances avec des conseillers financiers pour vous aider à planifier votre future retraite.

Mitch Hopkins, directeur de Global Financial Advisers deVere, explique: «Si quelqu’un n’a pas financé le montant maximum qu’il est en mesure de financer au cours d’une année d’imposition, il peut – après avoir entièrement financé l’année en cours – revenir en arrière de trois ans et reporter ces fonds inutilisés. tant qu’ils gagnent suffisamment au cours de l’année d’imposition en cours.

« Vous devez donc vous assurer de financer entièrement votre pension afin de pouvoir éponger les années supplémentaires. Utilisez-la ou perdez-la. »

Ouvrez un ISA – et profitez-en au maximum

Un compte d’épargne individuel, ou ISA, vous permet de gagner des intérêts sur votre épargne sans devoir payer d’impôt.

Bien que vous puissiez posséder plus d’un ISA, vous ne pouvez investir que dans un seul par année d’imposition.

Vous pouvez économiser jusqu’à 20000 £ par an en un seul, conserver tout ce que vous gagnez et effectuer autant de retraits que vous le souhaitez.

Comment changer de fournisseur Isa?

SI vous êtes à la recherche d’un nouveau Isa, mieux rémunéré, il y a une chose que vous ne devriez pas faire.

Ne retirez jamais d’argent de votre compte Isa pour le mettre dans votre nouveau compte – si vous le faites, il perdra ses avantages exonérés d’impôt.

Au lieu de cela, vous devez suivre le processus de transfert simple.

Assurez-vous que le nouveau compte que vous souhaitez utiliser accepte les transferts (pas tous), puis remplissez le formulaire de transfert Isa avec le nouveau fournisseur.

Il organisera le transfert de vos économies, le processus ne prenant pas plus de 15 jours ouvrables.

Et n’oubliez pas que vous ne pouvez avoir qu’un seul Cash Isa «actif» par année d’imposition.

Jason Hollands, directeur général de la société d’investissement Tilney, déclare: «Les travaillistes sont restés étrangement silencieux sur l’ISA et les retraites et il est facile de voir qu’ils pourraient être tentés de restreindre le montant qui peut être économisé, il est donc important de ne pas prendre ces allocations sont acquises tant qu’elles restent disponibles. « 

Transférez vos biens à votre moitié

Pour réduire votre risque de hausses d’impôts potentielles, les couples mariés devraient penser à transférer des économies en espèces entre eux.

Qui peut demander une allocation de mariage?

Pour pouvoir réclamer votre allégement fiscal, vous devez cocher toutes ces cases:

  • Vous êtes marié ou en partenariat civil
  • Votre revenu est de 12 500 £ ou moins. Cela inclut les personnes qui ne travaillent pas.
  • Le revenu de votre partenaire est compris entre 12500 £ et 50000 £ (ou 43430 £ si vous êtes en Écosse)

Vous ne pouvez pas le réclamer si:

  • Vous et votre partenaire vivez ensemble mais n’êtes pas mariés
  • Vous êtes né avant le 6 avril 1935.

Pour plus d’informations, visitez GOV.UK

Tout le monde a droit à un certain montant avant de commencer à payer des impôts. C’est ce qu’on appelle votre allocation personnelle et elle est calculée annuellement.

Cette année, le taux est fixé à 12 500 £.

Mais les couples mariés peuvent transférer leur allocation personnelle entre eux lorsque l’un de vous est un non-contribuable (gagnant moins de 12500 £) et l’autre est un impôt au taux de base, gagnant donc moins de 45000 £ par an.

Les couples éligibles peuvent transférer jusqu’à 1 250 £ du revenu le plus faible, ce qui réduit leur facture fiscale jusqu’à 250 £ par an.

Jason explique: « Ces » transferts entre époux « n’entraîneront aucune charge fiscale à condition que vous soyez marié ou en partenariat civil, mais avant de le faire, il est important de comprendre que lorsque de tels transferts sont effectués, votre partenaire deviendra le plein propriétaire légal de cette richesse. « 

Donnez à vos enfants leur héritage tôt

Dans l’état actuel des choses, les premiers 325 000 £ de richesse laissés par chaque adulte sur son lit de mort sont exempts de droits de succession.

Il existe également une gamme d’allocations de donation qui vous permettent de donner de l’argent de votre vivant pour limiter le montant d’impôt que votre famille doit payer sur son héritage.

Mais le parti travailliste a déjà déclaré qu’il remanierait radicalement le système en limitant le montant qui pourrait être donné dans une vie à 125000 £ – tout ce qui dépassait ce montant serait imposé comme un revenu.

Vous pouvez protéger vos enfants de tout impôt supplémentaire que Corbyn pourrait leur imposer en leur faisant don de leur héritage tôt.

Ils n’auront pas à payer d’impôt sur eux tant que vous ne mourrez pas dans les sept ans après leur avoir donné de l’argent.


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