Des NFT aux CBDC, la crypto doit s’attaquer à la conformité avant les régulateurs


Chaque année, nous nous éloignons du livre blanc de Satoshi Nakomoto, la crypto devient plus populaire que jamais, brisant de plus en plus de barrières, non seulement par pure excitation, mais aussi par acceptation par le grand public. Des jetons non fongibles (NFT) au métaverse, 2021 a été l’année de la cryptographie, même après une décennie où environ tous les deux ans pouvaient faire la même affirmation.

Malgré cette montée d’enthousiasme et d’excitation, nous ne devrions pas être aveugles au fait qu’il reste encore des problèmes fondamentaux à résoudre avant que la crypto ne devienne vraiment la « pièce du royaume » dominante à travers le monde, avec l’épine dorsale de la prochaine révolution industrielle. . Parmi ces problèmes figurent les protections contre le blanchiment d’argent (AML), Know Your Customer (KYC) et le financement antiterroriste (CFT) qui garantissent que la cryptographie reste une option de paiement responsable et stable sans réglementation excessive.

Nous constatons déjà ce genre de problèmes avec les pays les plus enthousiastes à l’idée d’adopter la cryptographie, que ce soit par le biais des CBDC ou d’autres moyens. El Salvador a fait la une des journaux pour avoir donné cours légal au Bitcoin (BTC) et construit une ville libre d’impôt financée par Bitcoin sous un volcan, mais le pays a eu ses problèmes AML / KYC / CFT, comme lorsque des voleurs d’identité ont compromis le portefeuille Chivo Bitcoin. , le mécanisme par lequel El Salvador a donné à ses citoyens un « stimulant Bitcoin ».

Ce ne sont pas seulement les entités publiques non plus. Le boom du NFT en 2021 a créé un tout nouveau besoin et une toute nouvelle orientation pour KYC / AML dans un espace dominé par des personnalités criardes. OpenSea n’a pas mis en place de collecte KYC ou de filtrage AML / CFT, ce qui signifie qu’il risque d’être compromis.

Pour empêcher le crime et la fraude de tuer la crypto dans son berceau, ou du moins dans son école primaire, l’industrie doit commencer à prendre des mesures proactives pour se maîtriser et s’autoréguler immédiatement. S’ils ne le font pas, le travail sera laissé au même genre de fonctionnaires du gouvernement désemparés qui vous ont apporté les dispositions sur la crypto-monnaie du projet de loi américain sur les infrastructures.

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Conformité émergente en tant que service

Alors que les plates-formes NFT commencent à intégrer AML, KYC et CFT, la norme n’est en aucun cas cohérente. Les commissaires-priseurs « à l’ancienne » comme Christie’s et Sotheby’s refusent d’énumérer ces normes ou de les décrire en détail. OpenSea, peut-être le principal moteur du boom du NFT, a jusqu’à présent résisté à l’intégration de toute sorte d’AML / KYC dans la plate-forme elle-même.

Alors que la popularité des NFT continue de monter en flèche, tout comme les systèmes d’exploitation informatiques populaires, ces plates-formes attireront davantage de pirates et d’usurpateurs d’identité. Les médias grand public proclament haut et fort que « les escrocs de la NFT sont déjà là ». Si 2021 était l’année où les NFT sont devenus le meilleur cas d’utilisation que nous ayons eu pour la crypto jusqu’à présent, alors 2022 sera une année où les pirates et les escrocs essaieront d’exploiter pleinement cette popularité.

Avec la réticence des plates-formes NFT elles-mêmes à résoudre ce problème, il appartient aux autres plates-formes technologiques de prendre le relais. Ces plates-formes peuvent aider les plates-formes NFT à développer des protocoles plus stricts et des exigences AML et KYC plus détaillées avant que les gouvernements n’imposent des réglementations rétrogrades et draconiennes. Développer la « conformité en tant que service » en tant que solution interne à l’industrie non seulement empêchera la fraude, mais générera encore plus d’enthousiasme et d’engagement de la part des particuliers, des entités financières et des gouvernements qui considèrent toujours la cryptographie comme le coin irresponsable de l’univers financier.

Les entreprises devraient être l’industrie croissante de la conformité en tant que service, mais faire face à la menace croissante des escrocs du NFT et de la blockchain ne suffira pas, en particulier lorsque des pays entiers se tourneront vers la blockchain comme solutions nationales.

Des normes AML / KYC claires équivalent à une véritable viabilité des consommateurs pour la crypto

Bien sûr, certains membres de la communauté crypto préfèrent ne pas encourager ni même reconnaître la réglementation d’aucune sorte, mais cette tactique et cette philosophie ne sont tout simplement pas réalistes ou raisonnables. Les problèmes avec le portefeuille Chivo d’El Salvador ont montré à quelle vitesse les problèmes d’identité et de sécurité peuvent déclencher même les déploiements de crypto les mieux intentionnés. Les nations continuent de rechercher les meilleures pratiques KYC dans les grandes opérations de cryptographie. Le Sri Lanka a fait la démonstration d’un concept KYC. HSBC a travaillé avec Dubaï sur son KYC.

Pendant ce temps, aux États-Unis cette année, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié cet été ses principales priorités en matière de LBC/FT. Ces priorités incluent la corruption, la cybercriminalité, le soutien au terrorisme, la fraude, la criminalité transnationale, le trafic de drogue et d’êtres humains et le financement des armes de destruction massive.

Comme différents pays sont à différentes étapes du processus AML / KYC / CFT, des directives claires émergent. Avec 195 pays différents, oui, il peut y avoir 195 normes différentes pour réguler la crypto. Cependant, après plusieurs années de directives, de réglementations et de sanctions, l’industrie dispose de suffisamment de paramètres pour commencer à adapter les solutions AML / KYC / CFT et à surveiller dans différentes juridictions. C’est juste une autre raison pour laquelle l’industrie elle-même doit être proactive, en développant une norme complète, facilement compréhensible et reconnue internationalement qui est facile à adopter dans autant de juridictions que possible.

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Ce que l’industrie ne peut pas faire, c’est permettre à la blockchain d’être criblée des mêmes types de pièges du « Wild West » qui caractérisent Internet. Oui, la popularité d’Internet est incontestable, mais elle est venue avec le sacrifice non seulement de la vie privée, mais aussi de la règle de la vérité et d’une communication saine entre les gens. Cela signifie construire un nouveau modèle d’identité, basé sur le système de blockchain sans confiance, mais aussi un modèle suffisamment flexible pour répondre aux normes raisonnables d’AML, KYC et CFT.

Cet article ne contient aucun conseil ou recommandation d’investissement. Chaque investissement et mouvement commercial comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre une décision.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont uniquement ceux de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ou ne représentent pas les points de vue et opinions de TUSEN.

Jonathan Camilleri Bowman est le PDG de Sekuritance, un écosystème RegTech multidimensionnel assurant la conformité, la surveillance des transactions réglementaires et la gestion des identités aux particuliers et aux entreprises.

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