Des façons surprenantes que la génération X et les baby-boomers se séparent financièrement
Alors que les Américains plus âgés se sont révélés particulièrement vulnérables aux pires ravages du coronavirus, aucun groupe d’âge n’était à l’abri des retombées économiques de la pandémie. Tous les groupes démographiques ont été obligés de changer leurs habitudes financières, d’ajuster leurs stratégies et, dans de nombreux cas, de faire tout ce qu’ils avaient à faire pour s’en sortir. Ce n’était pas la première fois.
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La génération X (née entre 1965-1980) a connu la montée de la bulle technologique, le buste dot-com et la grande récession. Les baby-boomers (1946-1964) se souviennent de la crise énergétique et de l’inflation galopante des années 1970.
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Les deux groupes sont entrés en âge de travailler à des époques radicalement différentes et, naturellement, ne sont pas d’accord sur tout en matière d’argent. Pour savoir ce qui sépare les baby-boomers de la génération X en termes de financement, GOBankingRates s’est entretenu avec des experts qui travaillent directement avec les deux groupes.
Dernière mise à jour: 15 février 2021
Les baby-boomers ont tendance à être plus réticents au risque
Les membres de la génération X connaissent la Grande Dépression et le Dust Bowl de « The Grapes of Wrath » et « The Wizard of Oz ». Pour les baby-boomers, ces événements étaient des souvenirs vivants qui ont aidé à définir l’identité de leurs parents, tantes et oncles. Cette mémoire vivante les rend souvent plus timides lorsqu’il s’agit d’investir, selon Michael Shea, planificateur financier agréé (CFP) chez Applied Capital à Nashville, Tennessee.
«Une grande différence entre les baby-boomers et la génération X lors de l’investissement de leur argent est leur tolérance au risque et les attentes du marché boursier», a déclaré Shea. «Les baby-boomers peuvent être beaucoup plus réticents lorsqu’ils investissent sur le marché. Cela les amène à laisser de grandes sommes d’argent sur la touche qui ne fonctionne pas pour eux. Cela est en partie dû à leurs étapes de la vie, mais aussi au fait que les baby-boomers ont grandi avec leurs parents qui ont vécu la dépression, ce qui a créé beaucoup de peur et d’anxiété qui les ont touchés.
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La génération X a tendance à dépenser plus
Carol Tompkins est une experte en finances personnelles qui sert actuellement de consultante en développement commercial pour le service de logiciel de comptabilité en ligne AccountsPortal. Elle fait partie des nombreux professionnels qui rapportent que les membres de la génération X sont plus susceptibles que leurs parents baby-boomers de disposer de leur revenu disponible.
«Les membres de la génération X ont tendance à dépenser plus de leur revenu annuel que les baby-boomers», dit-elle. «Il est également important de souligner que les membres de la génération X gagnent un peu plus que les baby-boomers chaque année. Ces revenus plus élevés pourraient expliquer la volonté de la génération X de dépenser plus. »
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Mais ils pourraient en fait être de meilleurs épargnants
Dans la confrontation entre les membres de la génération X et les baby-boomers, « aucune des deux générations n’est connue pour être de grands épargnants », selon Zachary A. Bachner, un CFP avec Rivendell Capital Management. Mais même s’ils ont tendance à dépenser plus de leurs revenus, les groupes démographiques d’âge moyen de la génération X pourraient en fait être les meilleurs épargnants des deux.
«La génération X a eu plus de temps pour se remettre de la crise financière et elle s’est davantage concentrée sur l’épargne à l’approche de la retraite», a déclaré M. Bachner. «De nombreux baby-boomers ont en moyenne peu ou pas d’épargne et dépendent fortement des régimes de retraite des employeurs et des régimes de retraite des employeurs.»
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Pas quand il s’agit de la retraite
S’il est vrai que les membres de la génération X sont plus susceptibles de constituer une épargne personnelle, il n’est certainement pas certain qu’ils sont meilleurs que leurs parents en matière de planification de la retraite.
«Une grande partie des membres de la génération X sont à la traîne en termes d’épargne pour leur retraite», a déclaré Tompkins. «Une proportion importante a effectué des retraits anticipés de leurs régimes de retraite. Les baby-boomers ont plus d’économies que les membres de la génération X, et nombre d’entre eux cherchent à travailler depuis 65 ans. »
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La génération X considère toujours l’immobilier comme un investissement de choix
Adam Garcia est le PDG du site d’investissement The Stock Dork. Selon ses données, les deux générations sont plus radicalement divisées par leur vision de l’immobilier que par n’importe quoi d’autre.
«45% des membres de la génération X déclarent que leur objectif principal est d’acheter une maison», a déclaré Garcia. «Alors que seulement 15% des baby-boomers sont prêts à investir davantage dans l’immobilier.»
Cela, bien sûr, pourrait avoir plus à voir avec leur âge et leur situation dans la vie que toute différence philosophique sur la rentabilité de l’immobilier.
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Surprising Ways Gen X et Boomers are Worlds Apart Finance
