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Où vont les tarifs des CD cette année ?
La Réserve fédérale a annoncé lors de sa réunion du 31 janvier qu'elle maintenait ses taux à leur niveau actuel, ce qui constitue la quatrième réunion consécutive. Pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies, la Fed a augmenté de manière agressive les taux d’intérêt entre mars 2022 et juillet 2023, portant le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau en 22 ans.
Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement. Les tarifs des CD ont continué de grimper jusqu'à atteindre un sommet cet automne, atteignant leurs plus hauts niveaux depuis deux décennies.
Mais avec le ralentissement de l’inflation et la politique d’attente de la Fed depuis juillet, de nombreuses banques et coopératives de crédit ont commencé à baisser leurs taux de CD. Et cela devrait continuer après la dernière annonce de la Fed. Cela est dû au fait que la déclaration de la banque centrale a abandonné le discours précédent selon lequel de futures hausses de taux seraient toujours possibles. Il semble désormais clair que la campagne de hausse des taux de la Fed est terminée.
Cela signifie que nous sommes entrés dans une nouvelle phase, dans laquelle le comité de la Fed se concentre sur le choix du bon moment pour appuyer sur la gâchette d'une première baisse des taux. Mais le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que, même si l'économie a connu des progrès prometteurs, l'inflation reste trop élevée et que le comité ne discutera donc pas de la mise en œuvre d'une réduction des taux tant qu'il ne sera pas assuré que la trajectoire descendante de l'inflation est à la fois suffisante. et durable.
Les données économiques publiées depuis la réunion de la Fed n’aident pas à cet égard. Premièrement, le rapport sur l'emploi de janvier a montré que les nouveaux emplois et la croissance des salaires étaient bien plus élevés que prévu. Puis la semaine dernière, les dernières données de l’indice des prix à la consommation (IPC) ont montré que l’inflation s’avère plus tenace que prévu. Ces deux éléments pourraient inciter la Fed à maintenir ses taux élevés plus longtemps qu’on ne le pensait auparavant.
« Ce « très mauvais » rapport sur l'inflation pour janvier, ainsi que la croissance économique américaine résiliente au premier trimestre, doivent être préoccupants pour la Fed et remettent en question les prévisions du marché concernant des réductions de taux agressives et précoces cette année », a déclaré Scott Anderson, directeur général de la Fed. économiste américain chez BMO Marchés des capitaux, a écrit dans un commentaire.
La prochaine décision de la Fed sur les taux sera annoncée le 20 mars. Lors de sa conférence de presse du 31 janvier, le président Powell a indiqué qu'il ne prévoyait pas de réduction des taux d'intérêt dès le premier trimestre, ajoutant : « Je ne pense pas qu'il soit probable que le comité atteigne un niveau de confiance d'ici la fin de l'année. la réunion de mars.
En fait, le rapport sur l'inflation de la semaine dernière a amené les marchés financiers à repousser plus loin leurs prévisions d'une première baisse des taux de la Fed, selon l'outil FedWatch du groupe CME. Lundi dernier, la majorité s'attendait à une première baisse des taux en mai. Il faudra attendre la réunion de juin de la Fed pour qu'une majorité de traders parient sur une baisse.
Ce que cela signifie pour les taux des CD, c'est qu'ils continueront probablement à baisser, jusqu'à ce qu'il apparaisse clairement que la Fed est prête à procéder à une réduction. Mais dès que cela semblera possible, les banques et les coopératives de crédit commenceront probablement à baisser leurs taux de manière plus substantielle.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs pour les CD
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
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