Des applications aux feuilles de calcul, six conseils pour trier les finances de votre ménage alors que la crise du coût de la vie mord


JOINDRE LES BOUTS EST PLUS DIFFICILE QUE JAMAIS, alors que les coûts montent en flèche et que les factures d’énergie explosent.

Il est compréhensible de se sentir anxieux et inquiet, mais reprenez le contrôle en trouvant une technique de budgétisation qui vous convient.

Reprenez le contrôle en trouvant une technique de budgétisation qui vous convient

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Reprenez le contrôle en trouvant une technique de budgétisation qui vous convient

Cette semaine, Harriet Meyer examine six styles de budgétisation différents afin que vous puissiez choisir celui qui vous convient.

1) LE BUDGET CONSIDÉRABLE

PRENDRE le temps d’écrire vos dépenses peut vous rendre plus attentif dans votre approche de votre argent.

En haut, écrivez le revenu mensuel de votre ménage après impôt.

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Ensuite, notez vos principales dépenses telles que l’hypothèque ou le loyer, la taxe d’habitation, le gaz et l’électricité, le haut débit et les éventuels remboursements de dettes.

Vous pouvez alors voir ce qu’il reste à dépenser chaque mois pour d’autres choses.

Emportez un bloc-notes avec vous pour noter ce que vous achetez et son coût au fur et à mesure, pour voir si vous pouvez respecter votre budget.

Abigail Yearley, de TopCashback, déclare : « Au fur et à mesure que vous écrivez vos dépenses, vous commencerez à considérer chaque achat et à déterminer si vous en avez vraiment besoin beaucoup plus qu’avant. Cela permet de réduire les achats impulsifs.

2) GARNIR DE L’ARGENT

CE style de budgétisation consiste à retirer de l’argent de votre compte bancaire chaque mois et à le « mettre » dans des enveloppes ou des portefeuilles.

Chacun sera étiqueté pour des choses particulières, telles que l’épicerie, les repas au restaurant, les vêtements et les vacances.

Vous décidez des pots de dépenses particuliers qui vous conviennent le mieux.

Si vous avez un objectif de dépenses en tête, comme une fête d’anniversaire, vous pouvez l’inclure et mettre de l’argent de côté.

De nombreux économes avertis ne jurent que par cette technique, mais gardez à l’esprit que vous perdrez des intérêts d’épargne.

Le but est de ne plus dépenser dans une catégorie particulière à moins de prendre de l’argent dans une autre enveloppe.

Si vous n’êtes pas un utilisateur de trésorerie mais que vous pensez que cette méthode vous conviendrait, certaines applications bancaires permettent de faire quelque chose de similaire en mettant votre argent dans des « pots ».

3) LA RÈGLE DU 50-30-20

CETTE approche simple décompose vos dépenses en besoins, désirs et économies.

Vous mettez de côté 50 % pour tous vos besoins, donc vos factures.

Ensuite, 30 % sont consacrés à vos désirs, tels que les loisirs, les dîners au restaurant et le shopping.

Enfin, 20 % sont destinés à des objectifs financiers tels que le remboursement de dettes ou l’épargne.

Vous pouvez établir vos propres ratios en fonction de vos dépenses et de votre situation.

Par exemple, si vous avez des piles de dettes, il est logique de consacrer une plus grande partie de votre budget à rembourser cela et à réduire ailleurs.

Cela peut être une bonne chose si l’utilisation d’un trop grand nombre de catégories de budget vous semble écrasante et que vous souhaitez un plan simple.

4) KAKEIBO JAPONAIS

CETTE vieille technique vise à vous amener à bien réfléchir à vos dépenses.

Vous pouvez acheter des traductions en anglais des livres de Kakeibo (prononcez kah-ke-boh) avec des conseils sur la façon dont cela fonctionne auprès d’experts financiers, ou créer les vôtres à l’aide de guides YouTube.

La technique est simple : vous divisez vos dépenses en quatre catégories : survie (frais essentiels) facultatives (ex. courses et restaurants), culture (ex. cinéma et livres) et extras imprévus (ex. réparations).

Une fois que vous avez enregistré toutes vos dépenses, vous réfléchissez à combien vous dépensez, à ce que vous voulez économiser et à la manière dont vous pouvez maximiser vos flux de trésorerie.

5) PAYEZ-VOUS D’ABORD

Mettez de l’argent de côté pour vos objectifs financiers dès que vous êtes payé.

De cette façon, l’argent va directement dans votre épargne pour des choses telles que les futures vacances ou votre retraite, vous n’avez donc pas à suivre les dépenses et à attendre la fin du mois pour voir ce qu’il vous reste.

Par exemple, vous pouvez idéalement épargner 10 % de votre revenu pour la retraite, 5 % dans un fonds d’urgence et 5 % dans un fonds de vacances.

Vous dépensez les 80 % restants pour l’essentiel et profiter de la vie.

Avec des coûts qui montent en flèche, vous pouvez réduire ces pourcentages.

Si vous atteignez vos objectifs d’épargne et que vous ne vous enfoncez pas dans les dettes, vous le faites bien.

6) FEUILLES DE TABLEUR

Ceux-ci peuvent sembler intimidants et compliqués, mais vous pouvez en créer un qui vous conviendra.

Utilisez Excel sur l’ordinateur ou l’une des feuilles de calcul téléchargeables sur des sites Web tels que moneyhelper.org.uk

Faith Archer, blogueuse sur l’argent chez Much More With Less, déclare : « Taper mes dépenses dans une feuille de calcul me rend beaucoup plus conscient de ce que je dépense.

« J’ai configuré la mienne avec des pages pour les dépenses normales, les factures régulières et les revenus.

« En tant qu’indépendant, la feuille de revenus m’aide à savoir si mes factures ont été payées.

« Tout écrire m’oblige vraiment à réfléchir à l’endroit où mon argent est allé, plutôt que de passer sous silence des achats individuels dans des pots de dépenses plus importants. »

« J’AI REMBOURSÉ DES DETTES AVEC DE L’ARGENT »

Ali Duke utilise la technique du bourrage d'argent pour budgétiser après l'avoir vu sur TikTok

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Ali Duke utilise la technique du bourrage d’argent pour budgétiser après l’avoir vu sur TikTokCrédit : Chris Balcombe

L’employée de supermarché à TEMPS PARTIEL, Ali Duke, utilise le « bourrage d’argent » pour garder le contrôle des finances de sa famille.

La maman de deux enfants a vu la technique de budgétisation l’année dernière sur TikTok.

Chaque mois, elle regarde ce qui reste de son salaire après avoir payé les factures essentielles par prélèvement automatique, retire l’argent et le place dans des classeurs et des portefeuilles.

L’un est pour les dépenses quotidiennes d’Ali, avec des portefeuilles divisés en sections telles que la nuit de rendez-vous, le petit-fils Luke, qui a 18 mois, les vêtements, les loisirs, la beauté et la santé.

L’autre classeur est axé sur l’épargne, avec des portefeuilles pour les sorties et des événements tels que Noël et les anniversaires, l’entretien de la voiture et un fonds d’urgence.

Elle se fixe des défis d’épargne de 5 £ pour des objectifs tels que Noël.

Elle a également économisé 500 £ dans son fonds d’urgence.

Ali, 43 ans, qui vit avec son mari de 39 ans, Mitch, un inspecteur de la sécurité, à Poole, dans le Dorset, déclare : « J’ai remboursé des dettes telles que le paiement de canapés et j’ai généralement plus d’argent pour faire face aux augmentations de prix.

Meilleures applications pour aider à la budgétisation

MONZO : L’application de cette banque en ligne donne un résumé clair de vos dépenses dans différentes catégories et arrondit les dépenses à la livre la plus proche à mettre de côté comme épargne.

Vous pouvez définir des objectifs de dépenses dans des catégories et un outil de suivi des factures signale si vos prélèvements automatiques sont supérieurs ou inférieurs à la normale.

PRUNE: Cette application calcule combien vous pouvez vous permettre d’économiser en fonction de vos dépenses et transfère cet argent automatiquement dans un pot d’épargne chaque semaine.

Connectez simplement l’application gratuite à votre compte actuel.

EMMA : Consultez tous vos comptes en un seul endroit et suivez les dépenses dans 16 catégories.

Vous définissez vos propres budgets, déterminez comment vous pouvez économiser et recevez des mises à jour régulières sur vos factures et vos dépenses.

C’est un excellent moyen d’obtenir un aperçu de vos finances globales et de la meilleure façon de les gérer.

TABLEAU DE BORD D’ARGENT : Vous recevrez des catégories de dépenses pour simplifier la budgétisation sur votre tableau de bord personnel, telles que les factures essentielles et la nourriture.

Vous pouvez définir des budgets et voir ce qui reste chaque mois.

L’application vous indiquera également si vous dépensez plus que ce que vous pouvez vous permettre.

ESPIONNER: Vous offre un robot personnel pour vous aider à mieux budgétiser et vous serez informé des endroits où vous pouvez réaliser des économies potentielles, par exemple en changeant de fournisseur de services publics.

Téléchargez gratuitement et connectez-vous à votre compte bancaire et à vos cartes de crédit.

Vous pouvez également définir des alertes afin de ne pas trop dépenser.

‘L’APP EST UN MOYEN EXCELLENT ET FACILE DE BUDGET’

INFIRMIÈRE Andrena Walters, mère célibataire de trois enfants, utilise l’application Hyperjar pour établir un budget et économiser en vue d’atteindre ses objectifs.

Elle alloue son salaire chaque mois à différents « pots » de dépenses dans l’application.

Andrena Walters utilise une application pour enregistrer et contrôler soigneusement ses dépenses

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Andrena Walters utilise une application pour enregistrer et contrôler soigneusement ses dépensesCrédit : Léon Images

Andrena, 31 ans, de Great Barr, Birmingham, déclare: «Je mets 250 £ par mois dans un pour les factures essentielles, 850 £ pour le loyer dans un autre, et j’ai des pots séparés pour chacun de mes trois enfants, ainsi qu’un pour des économies spécifiques. .”

Elle essaie d’économiser 200 £ par mois, même si c’est un combat maintenant, car le coût de tout a grimpé en flèche.

L’application a été particulièrement utile après qu’Andrena ait eu du mal à ouvrir un compte bancaire standard en raison d’une mauvaise cote de crédit.

Elle dit : « J’ai lu à ce sujet en ligne et je l’ai trouvé facile à utiliser.

« Vous devez déplacer votre argent dans les bocaux manuellement pour que vous réfléchissiez vraiment à ce que vous dépensez. »

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Ses objectifs d’épargne comprennent une nouvelle voiture et des vacances.

Elle obtient un rendement de 4,8 % et ajoute : « Cela a été un budget fantastique. »



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