Définition Premium réglable

Qu’est-ce que la prime ajustable

Le terme prime ajustable fait référence au paiement mensuel d’une police d’assurance qui fluctue dans le temps. Les primes ajustables sont versées dans les polices d’assurance-vie ajustables. Ils permettent d’ajuster certaines caractéristiques tout au long de la vie du contrat d’assurance, notamment les primes et la période de protection de la police, entre autres. Les contrats à primes ajustables donnent aux assurés la possibilité de personnaliser leurs polices lorsqu’ils subissent des changements dans leur vie.

Comprendre la prime ajustable

L’assurance-vie est un type de police d’assurance qui est versée au décès de l’assuré ou après un certain laps de temps. Les polices d’assurance-vie peuvent varier en fonction du montant des primes et des exigences d’âge. Par exemple, certaines polices permettent aux primes d’être personnalisées et flexibles tandis que d’autres ont des primes mensuelles ou annuelles fixes. Les polices d’assurance-vie exigent généralement que les individus subissent un bilan de santé, complété par des analyses de sang et des tests de dépistage de drogue. Selon leur état de santé, les jeunes peuvent payer des primes moins élevées que les personnes plus âgées ou en moins bonne santé.

Certaines polices permettent aux particuliers de profiter de primes moins élevées en fonction de l’évolution de leur situation. Ces polices sont appelées polices d’assurance ajustables, variables ou flexibles. Les caractéristiques qui peuvent être modifiées comprennent la valeur nominale d’une police, la durée pendant laquelle une personne est couverte et le montant des primes qu’elle paie. Celles-ci sont appelées primes ajustables et, dans certains cas, peuvent également être appelées primes variables ou ajustables. L’argent provenant d’une prime dans ces polices d’assurance est divisé en deux composantes. Une partie va vers la valeur de rachat de votre compte, où elle est investie pour les retours. L’autre partie paie les frais de maintien et d’administration de la police d’assurance.

Les primes peuvent augmenter ou diminuer dans ces polices en fonction de facteurs externes tels que les taux d’intérêt ou la performance du marché. Des facteurs tels que des coûts de maintenance plus élevés que prévu sur la police peuvent également entraîner une augmentation des tarifs. D’un autre côté, l’augmentation des rendements des investissements de la compagnie d’assurance pourrait réduire les dépenses mensuelles. Les consommateurs recherchent souvent ce type de polices lorsqu’ils souhaitent une flexibilité dans leurs paiements mensuels ou lorsqu’ils s’attendent à ce que leur mode de vie change au fil du temps et souhaitent que leurs paiements changent avec elle.

Considérations particulières

Les polices à primes ajustables sont courantes dans le secteur de l’assurance-vie. Le contraire de ce type de police est une police d’assurance à prime fixe. Les polices à prime fixe sont le type de police d’assurance le plus courant. Les conditions d’une police d’assurance-vie ajustable sont déterminées à l’avance. Cela signifie que les primes ajustables ou variables ne sont pas une surprise pour l’assuré. La marge de changement, cependant, devrait être convenue lors de la signature de l’exécution.

Exemple de prime ajustable

Prenons un exemple hypothétique pour montrer comment fonctionnent les primes ajustables. Considérez une situation dans laquelle vous obtenez un nouvel emploi, un emploi qui paie beaucoup plus que votre emploi précédent. Une prime ajustable vous permet d’augmenter le montant de votre prime, augmentant ainsi le montant d’argent qui entre dans la composante valeur de rachat de votre police. Cela peut finir par générer plus de revenus pour vous à long terme, tant que les marchés coopèrent. Mais que se passe-t-il si vous perdez votre emploi et ne pouvez plus payer la totalité de votre prime ? Avoir une police ajustable avec des primes ajustables vous donne la possibilité de payer le montant minimum dû jusqu’au moment où vous trouvez un nouvel emploi.