Définition, échantillon et vos droits



Une lettre de validation de dette est une lettre que les agents de recouvrement doivent fournir et qui comprend des informations sur le montant de votre dette, quand la payer et comment la contester. Une lettre de recouvrement prouve essentiellement que vous devez de l’argent au collecteur de dettes.

Points clés à retenir

  • Dans les cinq jours suivant le premier contact avec vous, les agents de recouvrement sont tenus de vous envoyer une lettre de validation de la dette s’ils n’ont pas déjà fourni les informations verbalement.
  • Une lettre de validation de dette doit inclure le nom de votre créancier et le montant que vous devez,
  • La lettre contiendra des informations sur le moment où vous devez payer la dette et sur la manière de la contester.
  • Après avoir reçu une lettre de validation de dette, vous avez 30 jours pour contester la dette et en demander une preuve écrite au collecteur de dettes.

Qu’est-ce qu’une lettre de validation de dette ?

Lorsque les agents de recouvrement vous contactent au sujet de l’argent que vous pourriez devoir, ils sont tenus par la loi de vous fournir certaines informations :

  • Le nom du créancier à qui vous êtes censé devoir de l’argent
  • Le montant que vous devez
  • Que vous avez le droit de contester la dette, mais si vous ne la contestez pas dans les 30 jours après avoir été contacté, le collecteur de dettes peut supposer qu’elle est valide
  • Que si vous contestez la dette par écrit, le collecteur de dettes doit fournir une preuve écrite de la dette

Si les agents de recouvrement vous contactent d’abord par téléphone, demandez-leur plutôt de vous contacter par écrit. Ils sont alors tenus de vous envoyer une lettre de validation de la dette dans les cinq jours contenant toutes ces informations.

Recouvrement de créances et vos droits

Si vous estimez que vous n’êtes pas redevable de la créance décrite dans la lettre de validation de créance, soit parce qu’elle ne vous appartient pas, soit parce que le délai de prescription est échu, vous disposez d’un délai de 30 jours pour la contester, à compter de la date à laquelle vous avez reçu la informations demandées au collecteur de dettes.

Si vous le contestez par écrit, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous appeler ou à vous contacter ou à essayer de percevoir le paiement tant qu’ils n’ont pas envoyé une confirmation écrite que vous devez la dette.

Lorsque vous contestez une dette, assurez-vous de dater votre lettre et de l’envoyer par courrier certifié, afin d’avoir une trace de la date à laquelle l’agent de recouvrement l’a reçue.

Si vous demandez des informations supplémentaires, votre lettre doit demander des détails sur les raisons pour lesquelles le collecteur de dettes pense que vous êtes responsable de la dette, l’ancienneté de la dette et si l’agence est autorisée à la recouvrer.

Vous pouvez également demander que le collecteur de dettes ne communique avec vous que par l’intermédiaire de votre avocat ou préciser les méthodes de contact autorisées.

Si un agent de recouvrement continue de vous contacter ou de vous harceler, vous pouvez déposer une plainte auprès des agences suivantes :

Modèle de lettre pour contester une dette

Si vous n’êtes pas sûr de ce qui doit être inclus dans votre lettre, vous pouvez utiliser celle ci-dessous comme modèle. Dans cet exemple, la personne qui écrit la lettre pense qu’elle ne doit pas d’argent en raison d’une activité frauduleuse.


[Your name]

[Your return address]

[Date]


[Debt collector’s name]

[Debt collector’s address]

Sujet: [Including debt account number, if available]


Cher [Debt collector],


j’ai été contacté par [debt collector representative’s name] via [phone or letter] sur [date]. Le représentant a dit que je devais [dollar amount] pour [name of creditor]. Cependant, je ne dois pas cette dette. Mes informations ont été volées [when]et j’ai contesté ce compte avec [name of creditor] et les principaux bureaux de crédit.

Si vous pensez que je suis toujours responsable de cette dette, veuillez m’envoyer tout document en votre possession qui prouve que je la dois. D’ici là, veuillez cesser toute communication avec moi et noter sur vos dossiers que je conteste toute responsabilité pour cette dette.

Si vous signalez cette information à un bureau de crédit ou si vous l’avez déjà signalée, signalez que je conteste cette dette.

Merci,

[Your name]


Le Consumer Financial Protection Bureau a d’autres exemples de lettres sur son site Web que vous pouvez personnaliser pour répondre aux agents de recouvrement.

Si vous découvrez des dettes que vous n’avez pas ou des comptes que vous n’avez jamais ouverts dans votre dossier de crédit, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit. Les trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) fournissent des instructions pour contester une dette sur leurs sites Web.

Prochaines étapes

Une fois que vous avez envoyé votre demande, les agents de recouvrement doivent vous envoyer tout document attestant que vous devez la dette. Ou, ils peuvent arrêter tous les efforts de collecte s’ils ne disposent pas de suffisamment d’informations pour prouver que vous le devez. S’ils envoient des documents, examinez-les attentivement et comparez-les à vos propres dossiers.

S’il s’avère que vous devez de l’argent, comme le prétend le collecteur de dettes, vous pourrez peut-être négocier avec le collecteur et effectuer un paiement partiel ou mettre en place un plan de paiement. Si vous ne savez pas quoi faire ensuite et que le montant en jeu est suffisamment important, un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances pourrait vous aider.

Devriez-vous répondre à une lettre de recouvrement de créances ?

Vous devez répondre à une lettre de recouvrement de créances dès que possible. Même si vous ne croyez pas que vous devez la dette, vous devez prendre des mesures pour éviter de futures actions de recouvrement. Ne pas régler une dette que vous devez peut nuire à votre pointage de crédit.

Un agent de recouvrement peut-il vous poursuivre en justice ?

Si vous ne répondez pas à une lettre de recouvrement de créances ou ne payez pas vos dettes envers le collecteur de dettes, le collecteur de dettes peut vous poursuivre en justice pour tenter de récupérer ses fonds.

Dois-je payer une lettre de relance ?

Si vous devez le montant d’argent indiqué dans une lettre de recouvrement de créances, vous devez le rembourser dès que possible pour éviter d’endommager votre pointage de crédit. Si vous ne pensez pas que vous devez de l’argent, vous pouvez suivre les étapes décrites dans la lettre de recouvrement de créances pour contester la dette.

L’essentiel

Le transfert de votre dette à une agence de recouvrement a également de graves conséquences, notamment des dommages potentiels à votre crédit. Certains agents de recouvrement peuvent être agressifs et tenter de recouvrer des dettes que vous n’avez jamais dues ou que vous ne devez plus.

Les agents de recouvrement doivent vous fournir certaines informations dans une lettre de validation de la dette. Il est important de comprendre vos droits en matière de recouvrement de créances, y compris le fait que vous avez droit à une lettre de recouvrement de créances. Avant d’accepter de payer quoi que ce soit ou même de reconnaître que la dette vous appartient, vous devez vous assurer que vous avez reçu certaines informations fournies sur une lettre de recouvrement de créances.

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