Définition du vol d’identité synthétique

Qu’est-ce que le vol d’identité synthétique ?

Le vol d’identité synthétique est un type de fraude dans lequel un criminel combine des informations réelles et fausses pour créer une nouvelle identité. Les vraies informations utilisées dans cette fraude sont généralement volées. Ces informations sont utilisées pour ouvrir des comptes frauduleux et effectuer des achats frauduleux.

L’usurpation d’identité synthétique permet au criminel de voler de l’argent à des créanciers, y compris des sociétés émettrices de cartes de crédit qui accordent du crédit sur la base d’une fausse identité.

Comment fonctionne le vol d’identité synthétique

Les fraudeurs qui commettent une usurpation d’identité synthétique volent des informations à des individus sans méfiance pour créer une identité synthétique. Ils volent des numéros de sécurité sociale (SSN) et les associent à de fausses informations telles que des noms, des adresses et même des dates de naissance. Parce qu’il n’y a pas de victime clairement identifiable dans ce genre de fraude, elle passe souvent inaperçue.

Les personnes qui commettent une fraude d’identité synthétique peuvent utiliser plusieurs identités simultanément et peuvent même garder des comptes ouverts et actifs pendant des mois, voire des années, avant même que la fraude ne soit détectée. Ils peuvent ouvrir des comptes, les utiliser de manière responsable pendant une certaine période de temps afin d’accumuler la cote de crédit et l’historique. Le pointage de crédit plus élevé permet au fraudeur d’obtenir une plus grande aubaine sur la route. Dans certains cas, les criminels accumulent des accusations frauduleuses, puis utilisent des informations réelles utilisées pour créer leur fausse identité pour se faire passer pour une victime de fraude et récupérer leur ligne de crédit. Ensuite, ils utilisent le crédit supplémentaire pour commettre d’autres vols.

Certaines formes de fraude d’identité synthétique ne sont pas motivées par un besoin de voler de l’argent. Dans certains cas, des immigrés sans papiers utilisent des SSN inventés ou volés pour obtenir des services financiers. Bien qu’il s’agisse toujours d’une forme de fraude, ces voleurs d’identité synthétiques ne cherchent pas à voler de l’argent aux institutions financières, ils veulent simplement accéder à des comptes bancaires et à des cartes de crédit qui facilitent le paiement, les paiements et les achats.

Détection du vol d’identité synthétique

L’usurpation d’identité synthétique est l’un des types de fraude les plus difficiles à détecter et contre lequel se protéger. Les filtres employés par les institutions financières peuvent ne pas être suffisamment sophistiqués pour le détecter. Lorsque le voleur d’identité synthétique demande un compte, il peut sembler être un vrai client avec un historique de crédit limité.

Les institutions financières ne peuvent même pas dire qu’un vol d’identité synthétique s’est produit. En effet, le criminel établit des antécédents d’utilisation responsable du compte frauduleux avant qu’il ne devienne délinquant pour le faire ressembler à une vraie personne ayant des problèmes financiers et non à un criminel qui accumule des accusations et devient délinquant sur le compte à la première occasion. Ce type de fraude est appelé fraude par éviction.

Vol d’identité synthétique ou traditionnel

L’usurpation d’identité synthétique est assez différente de l’usurpation d’identité traditionnelle. Comme mentionné ci-dessus, la personne derrière la variété synthétique utilise à la fois des informations réelles et inventées afin de créer une nouvelle identité, ce qui la rend plus difficile à suivre.

Avec le vol d’identité régulier, d’autre part, les informations personnelles des consommateurs sont volées ou vendues sur le marché noir et utilisées à leur insu. Cela inclut les noms, adresses, dates de naissance, SSN et informations sur l’employeur. Les fraudeurs utilisent la véritable identité d’autrui à leur avantage, en ouvrant des comptes et en effectuant des achats. Ces personnes sont généralement dans l’ignorance de la fraude jusqu’à ce qu’elle apparaisse dans leur dossier de crédit ou qu’elles soient notifiées par leur banque, institution financière ou service de recouvrement.

Les victimes peuvent signaler et geler leurs dossiers de crédit, et peuvent autoriser des enquêtes sur la fraude. Dans la plupart des cas, les victimes d’usurpation d’identité ne sont pas tenues responsables des comptes s’il peut être prouvé qu’ils ont été ouverts frauduleusement.

Coûts du vol d’identité synthétique

L’usurpation d’identité synthétique est désormais l’un des types de fraude d’identité les plus courants, entraînant d’énormes pertes pour les consommateurs et les institutions financières. Selon un rapport de la Réserve fédérale, il s’agit du crime financier qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis. Il a coûté aux prêteurs 6 milliards de dollars en 2016, avec une charge moyenne de 15 000 $.

Qui porte la responsabilité ?

Les banques peuvent être victimes d’usurpation d’identité synthétique, car la plupart des informations que les criminels leur fournissent sont légitimes. Par exemple, un criminel peut s’en tirer en demandant une carte de crédit en utilisant un faux nom mais un vrai numéro de sécurité sociale (SSN) volé. Le criminel accumule les charges sans avoir l’intention de les rembourser, et la société émettrice de la carte de crédit perd parce qu’elle ne peut pas percevoir le paiement de la fausse identité qui a établi le compte.

La croissance exponentielle du vol d’identité synthétique – et en particulier son impact sur l’identité des enfants – aura des ramifications malheureuses pour les jeunes à l’avenir. Une étude réalisée par CyLab de Carnegie Mellon a révélé que les SSN des enfants sont 51 fois plus susceptibles d’être utilisés dans un vol d’identité synthétique. Le rapport de la Fed a cité un million d’enfants identifiés comme victimes de fraude d’identité synthétique en 2017.