Définition du prêt hypothécaire avec participation
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire avec participation?
Un prêt hypothécaire avec participation est un arrangement en vertu duquel un prêteur et un emprunteur partagent la propriété d’une propriété. L’emprunteur doit occuper le bien. Lors de la vente du bien, l’attribution des fonds propres va à chaque partie, en fonction de leur apport en fonds propres. Chaque partie partage également les pertes accumulées sur le bien vendu.
Points clés à retenir
- Les prêts hypothécaires avec participation sont des accords financiers où les prêteurs et les emprunteurs partagent la propriété d’une propriété.
- Le prêteur bénéficie d’avantages fiscaux, tels que l’amortissement, en plus de la déduction des intérêts hypothécaires
- Ces programmes peuvent être particulièrement utiles sur les marchés immobiliers à coût élevé.
- Lors de la vente du bien, l’attribution des fonds propres va à chaque partie, en fonction de leur apport en fonds propres ; chaque partie partage également les pertes accumulées sur le bien vendu.
- Une hypothèque avec participation peut être une bonne solution pour les acheteurs de maison.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire avec participation
Un prêt hypothécaire avec participation est une option attrayante pour les acheteurs de maison qui envisagent d’être propriétaires-occupants. Cette hypothèque partagée leur donne accès à des propriétés dont la valeur pourrait autrement être au-dessus de leurs moyens. Dans la plupart des régions des États-Unis, les propriétaires-occupants doivent également payer un loyer de marché équitable au co-investisseur proportionnel à la part des capitaux propres non détenue par le propriétaire-occupant.
Le prêteur, ou propriétaire-investisseur, profite également d’un prêt hypothécaire avec participation. L’apport en fonds propres est un investissement et le prêteur prendra une participation proportionnelle dans tout gain sur la durée de vie de l’hypothèque. Si le propriétaire-investisseur contribue aux intérêts hypothécaires, il pourra probablement déduire ces intérêts de son revenu imposable. Le propriétaire-investisseur peut également appliquer l’amortissement du bien à ses impôts.
Les prêts hypothécaires avec participation permettent aux occupants de partager les gains potentiels sur les biens immobiliers qui pourraient autrement être hors de leurs moyens.
Avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire avec participation
Depuis de nombreuses années, les associations de logement abordable et les municipalités offrent des programmes de partage de la valeur nette pour faciliter l’accession à la propriété chez les personnes à faible revenu et les premiers acheteurs. Les programmes fournissent des fonds pour l’investissement en actions partagées ou mettent en relation des acheteurs potentiels avec des prêteurs privés désireux de co-investir.
Les recherches de l’Urban Institute montrent que ces programmes augmentent efficacement l’accession à la propriété dans les communautés ciblées, avec l’avantage supplémentaire d’aider les acheteurs potentiels à évaluer s’ils sont prêts à acheter une maison.
Les prêteurs privés sont entrés plus récemment sur le marché des prêts hypothécaires avec participation, en particulier sur les marchés à coût élevé tels que San Francisco et New York.
Un autre arrangement d’équité commune est celui entre un parent et un membre de la famille plus jeune ou qui achète pour la première fois. Ce type de prêt hypothécaire peut être avantageux pour le membre de la famille prêteur, car il lui permet d’éviter les conséquences fiscales d’un don financier substantiel tout en obtenant potentiellement un rendement sur ce capital. Les enfants adultes à revenu élevé peuvent également profiter de cette option de financement pour cotiser à une propriété de retraite pour les parents vieillissants.
Qui fait des prêts hypothécaires avec participation?
Les associations de logement et les municipalités peuvent offrir des programmes qui fournissent des capitaux propres partagés aux acheteurs à faible revenu et aux premiers acheteurs. Les prêteurs privés ou même les membres de la famille peuvent également être disposés à participer à une hypothèque avec participation.
Puis-je partager un prêt hypothécaire avec un membre de ma famille ?
Oui. Vous pouvez partager une hypothèque sur actions avec un membre de votre famille et cela peut vous aider à éviter de payer un impôt sur les donations à l’Internal Revenue Service. Contracter une hypothèque avec participation avec vos enfants adultes accédant à la propriété ou financer une hypothèque avec vos parents vieillissants sont deux façons de participer à une hypothèque avec participation.
Comment fonctionne le prêt hypothécaire avec participation?
Lorsque vous contractez une hypothèque à capital partagé, cela signifie que vous partagez la valeur nette avec le prêteur. L’acheteur de la maison vivra dans la propriété, mais tout capital qui s’accumule, l’acheteur se sépare du prêteur, agit également en tant qu’investisseur dans la propriété.
Comment puis-je vendre ma maison hypothécaire avec équité partagée ?
Vous pouvez vendre votre maison si vous en êtes propriétaire avec une hypothèque sur valeur nette partagée, mais selon la valeur nette que vous avez dans la maison, vous pouvez ou non gagner de l’argent dessus. Lorsque vous vendez, vous devez partager les bénéfices avec le prêteur.