Définition du prêt hypothécaire à durée indéterminée

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à durée indéterminée?

Une hypothèque à durée indéterminée est un type d’hypothèque qui permet à l’emprunteur d’augmenter le montant du principal de l’hypothèque à une date ultérieure. Les prêts hypothécaires à durée indéterminée permettent à l’emprunteur de retourner auprès du prêteur et d’emprunter plus d’argent. Il y a généralement une limite fixe en dollars sur le montant supplémentaire qui peut être emprunté.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire à durée indéterminée

Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est similaire à un prêt à terme à tirage différé. Il présente également des caractéristiques similaires au crédit renouvelable. Les hypothèques à durée indéterminée sont uniques en ce qu’elles constituent un contrat de prêt garanti contre une propriété immobilière avec des fonds destinés uniquement à l’investissement dans cette propriété.

Le processus de demande est similaire à celui d’autres produits de crédit, et les conditions du prêt sont déterminées par la cote de crédit et le profil de crédit de l’emprunteur. Dans certains cas, les coemprunteurs peuvent avoir plus de chances d’obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire à durée indéterminée s’ils présentent un risque de défaut plus faible.

Les prêts hypothécaires à durée indéterminée peuvent donner à un emprunteur un capital maximum qu’il peut obtenir sur une période donnée. L’emprunteur peut prendre une partie de la valeur du prêt pour lequel il a été approuvé pour couvrir les coûts de son logement. Le prélèvement d’une partie seulement permet à l’emprunteur de payer des intérêts moins élevés puisqu’il n’est tenu de payer des intérêts que sur le solde impayé. Dans un prêt hypothécaire à durée indéterminée, l’emprunteur peut recevoir le capital du prêt à tout moment spécifié dans les conditions du prêt. Le montant disponible à emprunter peut également être lié à la valeur de la maison.

Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est différent d’un prêt à terme à tirage différé, car l’emprunteur n’a généralement pas à respecter d’étapes spécifiques pour obtenir des fonds supplémentaires. Un prêt hypothécaire à durée indéterminée diffère du crédit renouvelable car les fonds ne sont généralement disponibles que pour une durée déterminée. Les conditions du crédit renouvelable précisent que les fonds restent ouverts indéfiniment, à l’exception du cas de défaillance d’un emprunteur.

Dans une hypothèque à durée indéterminée, les prélèvements sur le crédit disponible ne peuvent également être utilisés que contre la garantie garantie. Par conséquent, les paiements doivent aller vers la propriété immobilière pour laquelle le prêteur a le titre.

Avantages d’un prêt hypothécaire à durée indéterminée

Un prêt hypothécaire à durée indéterminée est avantageux pour un emprunteur qui a droit à un montant en capital de prêt plus élevé que celui qui peut être nécessaire pour acheter la maison. Un prêt hypothécaire à durée indéterminée peut fournir à un emprunteur un montant maximal de crédit disponible à un taux de prêt avantageux. L’emprunteur a l’avantage de puiser dans le capital du prêt pour payer les frais immobiliers qui surviennent pendant toute la durée du prêt.

Exemple d’hypothèque à durée indéterminée

Par exemple, supposons qu’un emprunteur obtient un prêt hypothécaire à durée indéterminée de 200 000 $ pour acheter une maison. Le prêt a une durée de 30 ans avec un taux d’intérêt fixe de 5,75 %. Ils reçoivent des droits sur le capital de 200 000 $, mais ils n’ont pas à prendre le montant total en une seule fois. L’emprunteur peut choisir de prendre 100 000 $, ce qui nécessiterait des paiements d’intérêts au taux de 5,75 % sur le solde impayé. Cinq ans plus tard, l’emprunteur peut prendre un autre 50 000 $. À ce moment-là, les 50 000 $ supplémentaires sont ajoutés au capital impayé et ils commencent à payer des intérêts de 5,75 % sur le solde impayé total. Utilisez une calculatrice hypothécaire pour vous aider à budgétiser le coût mensuel de votre paiement.