Définition du prêt à terme

Qu’est-ce qu’un prêt à terme ?

Un prêt à terme offre aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces en échange de conditions d’emprunt spécifiques. Les prêts à terme sont normalement destinés aux petites entreprises établies avec des états financiers solides. En échange d’un certain montant en espèces, l’emprunteur s’engage à un certain échéancier de remboursement avec un taux d’intérêt fixe ou variable. Les prêts à terme peuvent nécessiter des acomptes importants pour réduire les montants des paiements et le coût total du prêt.

Comprendre les prêts à terme

Les prêts à terme sont généralement accordés aux petites entreprises qui ont besoin d’argent pour acheter de l’équipement, un nouveau bâtiment pour leurs processus de production ou tout autre actif immobilisé pour maintenir leur activité. Certaines entreprises empruntent les liquidités dont elles ont besoin pour fonctionner sur une base mensuelle. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.

Les propriétaires d’entreprise demandent des prêts à terme de la même manière qu’ils le feraient pour toute autre facilité de crédit, en contactant leur prêteur. Ils doivent fournir des déclarations et autres preuves financières démontrant leur solvabilité. Les emprunteurs agréés reçoivent une somme forfaitaire en espèces et sont tenus d’effectuer des paiements sur une certaine période de temps, généralement selon un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel.

Les prêts à terme sont assortis d’un taux d’intérêt fixe ou variable et d’une échéance fixe. Si le produit est utilisé pour financer l’achat d’un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir une incidence sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite des garanties et un processus d’approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de défaut de paiement. Comme indiqué ci-dessus, certains prêteurs peuvent exiger des acomptes avant d’avancer le prêt.

Les emprunteurs choisissent souvent les prêts à terme pour plusieurs raisons, notamment :

• processus de demande simple
• recevoir une somme forfaitaire d’avance en espèces
• paiements spécifiés
• taux d’intérêt plus bas

La souscription d’un prêt à terme permet également de libérer de l’argent provenant de la trésorerie d’une entreprise afin de l’utiliser ailleurs.

Types de prêts à terme

Les prêts à terme se présentent sous plusieurs formes, reflétant généralement la durée de vie du prêt. Ceux-ci inclus:

• Emprunt de courte durée: Ces types de prêts à terme sont généralement offerts aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une marge de crédit. Ils durent généralement moins d’un an, mais ils peuvent également faire référence à un prêt pouvant aller jusqu’à 18 mois.
• Prêts à moyen terme : Ces prêts durent généralement entre un et trois ans et sont payés en mensualités à partir des flux de trésorerie de l’entreprise.
• Prêts à long terme : Ces prêts durent entre trois et 25 ans. Ils utilisent les actifs de l’entreprise comme garantie et exigent des paiements mensuels ou trimestriels à partir des bénéfices ou des flux de trésorerie. Ils limitent les autres engagements financiers que l’entreprise peut prendre, y compris d’autres dettes, dividendes ou salaires des dirigeants, et peuvent exiger un montant de profit réservé spécifiquement pour le remboursement du prêt.

Les prêts à court et à moyen terme peuvent également être des prêts forfaitaires et être assortis de paiements forfaitaires. Cela signifie que le dernier versement gonfle ou gonfle en un montant beaucoup plus important que les précédents.

Exemple de prêt à terme

Un prêt Small Business Administration (SBA), officiellement connu sous le nom de prêt garanti 7(a), encourage le financement à long terme. Des prêts à court terme et des lignes de crédit renouvelables sont également disponibles pour répondre aux besoins immédiats et cycliques en fonds de roulement d’une entreprise.

Les échéances des prêts à long terme varient en fonction de la capacité de remboursement, de l’objet du prêt et de la durée de vie utile de l’actif financé. Les échéances maximales sont généralement de 25 ans pour l’immobilier, jusqu’à dix ans pour le fonds de roulement et dix ans pour la plupart des autres prêts. L’emprunteur rembourse le prêt avec des versements mensuels de principal et d’intérêts.

Comme pour tout prêt, un paiement de prêt à taux fixe SBA reste le même car le taux d’intérêt est constant. À l’inverse, le montant du remboursement d’un prêt à taux variable peut varier puisque le taux d’intérêt fluctue. Un prêteur peut établir un prêt SBA avec des paiements d’intérêts uniquement pendant la phase de démarrage ou d’expansion d’une entreprise. En conséquence, l’entreprise a le temps de générer des revenus avant de rembourser intégralement le prêt. La plupart des prêts SBA ne permettent pas les paiements forfaitaires.

La SBA facture à l’emprunteur des frais de remboursement anticipé uniquement si le prêt a une échéance de 15 ans ou plus. Les actifs commerciaux et personnels garantissent chaque prêt jusqu’à ce que la valeur de récupération soit égale au montant du prêt ou jusqu’à ce que l’emprunteur ait mis en gage tous les actifs comme étant raisonnablement disponibles.